Ассоциации и союзы кредитных организаций

Возможность объединения кредитных организаций в ассоциации и союзы предусмотрена нормами ст. 3 Закона о банках. Согласно указанной норме кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществлять банковские операции.

Ассоциации и союзы кредитных организаций как форма кооперации последних создаются в целях защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решения иных совместных задач.

Действующее законодательство РФ не проводит каких-либо юридически значимых разграничений между ассоциациями и союзами. Доктрина исходит из следующего. Для ассоциации юридических лиц доминирующим признаком является однотипный состав участников, характеризующийся общностью их организационноправовых форм либо принадлежностью к одной или смежным отраслям экономики. Для союза юридических лиц таким признаком будет выступать общность целей объединения, связанная, например, с интересами конкретного региона.

Ассоциации и союзы кредитных организаций в отличие от банковских групп и банковских холдингов являются юридическими лицами и рассматриваются как их самостоятельные организационно-правовые формы. Учредительными документами ассоциации или союза являются учредительный договор, подписанный их членами и утвержденный ими устав. Члены ассоциации или союза не наделяются имущественными правами в отношении имущества объединения, однако несут субсидиарную ответственность по его обязательствам в размере и в порядке, предусмотренными учредительными документами.

Особенности создания, реорганизации и ликвидации ассоциаций и союзов как некоммерческих организаций определены правилами гл. 3 Закона о некоммерческих организациях. Примером ассоциации кредитных организаций является Ассоциация российских банков. Союзом кредитных организаций является, в частности, Уральский банковский союз.

• Официальный сайт ассоциации arb.ru.
• Официальный сайт союза uub.ru.

Особое положение в банковской системе занимают союзы и ассоциации кредитных организаций.

Располагаясь в настоящее время на нижнем уровне этой системы, они являются важным компонентом механизма ее самоуправления. Они относятся к элементам нижнего уровня системы, так как не наделены законом властными полномочиями по отношению к коммерческим банкам — участникам союзов и ассоциаций. Например, решения Ассоциации Российских банков (АРБ) для банковской системы РФ не носят обязательного характера.

Термин «ассоциация кредитных организаций» может употребляться в двух значениях.

Во-первых, под ассоциацией кредитных организаций понимается добровольное объединение банков для защиты и представления своих интересов, координации деятельности и т.д. С этой точки зрения, сам факт объединения не дает этим банкам каких- либо преимуществ перед кредитными организациями, не являющимися членами данной ассоциации. Объединение в этом случае происходит с целью оптимизации защиты и представления интересов членов ассоциации.

Во-вторых, термином «ассоциация кредитных организаций» могут обозначаться конкретные органы (Совет ассоциации, Президент и т.п.), непосредственно осуществляющие ту деятельность, для которой собственно и состоялось объединение кредитных организаций. В этом смысле решения ассоциации распространяются только на ее членов и имеют для них обязательный характер лишь в случае закрепления соответствующего положения в Уставе ассоциации. При этом обязательность решений ассоциации для ее членов имеет своим основанием их первоначальное добровольное волеизъявление, высказанное при вступлении в ассоциацию.

Таким образом, банковская система Российской Федерации имеет в настоящее время двухуровневое построение со следующим элементным составом:

верхний (первый) уровень — Банк России;

нижний (второй) уровень — все остальные элементы банковской системы: союзы и ассоциации кредитных организаций, коммерческие банки, небанковские кредитные организации, банковская инфраструктура, банковский рынок.