Электронная платежная система

На сегодняшний день банки неохотно работают с компаниями и гражданами-нерезидентами, постоянно проживающими за рубежом и не имеющими гражданства страны, в банк которой они обратились. Заключить сделку с таким банком и суметь открыть счет – длительная и трудная работа.

Именно поэтому на рынке появилась альтернативная услуга, позволяющая избежать процесса открытия счета в банке.

Платежная система – это ключевая часть современной монетарной системы, предоставляющая возможность обеспечить денежный перевод между физическими и юридическими лицами.

Eternity Law International сотрудничает более чем с 30 платежными системами, работающими по всему миру.

ЧТО ТАКОЕ ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА

Платежная система – компания, работа которой заключается в том, чтобы обеспечить обмен денежными средствами в рамках экономики и через национальные границы между участниками – частными и юридическими лицами. Это основа законов, правил, механизмов, систем, процедур и соглашений, которые регулируют платежи.

Примечательным является то, что платежная система – это не банк, а организация, занимающаяся предоставлением финансовых услуг с соответствующей лицензией.

Платежи могут быть классифицированы по крупной и розничной стоимости с учетом стоимости платежа и типа стороны, которая инициирует транзакцию.

Крупные платежи, как правило, представляют собой платежи высокой стоимости, осуществляемые финансовыми учреждениями, тогда как розничные платежи осуществляются физическими лицами и имеют относительно низкую стоимость.

ПРОЦЕДУРА ОТКРЫТИЯ СЧЕТА

В разных платежных системах счет открывают по-разному. Некоторые организации предоставляют возможность открыть счет через встречу с руководителем компании, другие через идентификацию клиента онлайн или путем обмена электронными письмами.

Для открытия счета компании необходимо предоставить регистрационный документ и устав, также могут потребовать дополнительные бумаги.

К слову, работать с клиентами, представляющими рискованные операции (например, фирмы, занимающиеся продажей подакцизным товаром или онлайн казино) будет далеко не каждая организация.

КТО МОЖЕТ ОТКРЫТЬ СЧЕТ В ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

Преимуществом платежных систем является то, что они могут открыть мультивалютный счет, с помощью которого можно осуществлять платежи, используя множества валют в большинство стран мира. Такая функция актуальна для предпринимателей, работающих на международном уровне.

Также, данная услуга подходит для интернет-магазинов и компаний, которые предоставляют возможность произвести оплату за покупаемый товар напрямую, на сайте организации, открывая «мерчант-аккаунт».

Важным является то, что счет в платежной системе создается для того, чтобы совершать оплату, переводы средств. Многие платежные системы предоставляют полный комплекс необходимых услуг, необходимых как физическому лицу, так и юридическим лицам.

ПОЗИТИВНЫЕ И НЕГАТИВНЫЕ МОМЕНТЫ ОТКРЫТИЯ СЧЕТА В ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

Преимущества открытия счета в платежной системе:

• идентификация клиента более лояльна;
• возможность открытия мультивалютного счета;
• более выгодные тарифы на обслуживание и транзакции;
• процедура открытия счета занимает несколько часов или дней, в зависимости от системы;
• круглосуточный прием платежей;
• выпуск карт VISA, MASTERCARD и других;
• создание универсальных, именных или зарплатных карт (актуально для международных компаний, выплачивающих заработную плату для сотрудников из разных стран)
• возможность подключения мерчант счета.

Минусы платежных систем:

• некоторые системы предоставляют возможность открытия счета с одной валютой;
• некоторые системы предлагают только SEPA перевод (только евро) или SWIFT (только доллары) и не работают с переводами в другой валюте;
• при положительной и успешной идентификации могут потребовать дополнительные документы, без предоставления которых счет будет иметь ограниченные функции;
• предоставление идентификационного номера счета (IBAN-номер) в некоторых системах невозможно, без него платеж будет отправлен на общий счет, а уже внутри системы – на нужный.

КАКУЮ ПЛАТЕЖНУЮ СИСТЕМУ ВЫБРАТЬ

Сложно подобрать хорошую платежную систему и открыть счет на ней, не понимая особенностей бизнеса клиента и юрисдикции его компании. Нужно рассчитать, какая валюта будет использоваться, какой необходим тип счета, с кем будет сотрудничать организация, какие обороты.

Также, необходимо узнать, были ли у компании, предоставляющую услугу по открытию платежного счета, проблемы с финансированием или службой поддержки.

Создать платежный счет – задача не сложная, если обратиться к нашим специалистам, которые ответят на все интересующие вопросы.

Нерезиденты выбыли из списка желанных клиентов банков. Особенно компании из низконалоговых юрисдикций: счета для таких клиентов открываются долго, с подачей многих документов, с рядом уточняющих вопросов… или не открываются вообще. Хорошая новость в том, что не только банки могут предложить компании счет. Его может открыть и электронная платежная система.

Что такое электронная платежная система?

Электронная платежная система – это компания, обеспечивающая прохождение онлайн-платежей через интернет, в том числе и для корпоративных клиентов. С ее помощью юрлицо может принимать оплату от клиентов со всего мира: через сайт, как интернет магазины, или выставляя счет через личный кабинет конкретному клиенту/контрагенту. Также со счета в платежной системе компания может сама осуществлять платежи.

Электронные платежные системы – это аналоги банков, которые не работают с наличными деньгами, а все операции проходят исключительно во всемирной сети.

Электронные платежные системы делятся на два типа:

Тип 1. Системы, использующие пластиковые карты (или кредитные системы).

Такие системы используют кредитные карты для расчетов. Их отличительная черта – дополнительные меры безопасности в виде шифрования обмена сообщениями и цифровой подписи. Такие системы не работают автономно и взаимодействуют с традиционными банками: без авторизации платежа последними перевод денег не состоится.

Тип 2. Системы, которые используют электронные чеки и электронные деньги (или дебетовые системы)

Подобные системы используют цифровые данные и для проведения операции не требуют подтверждения третьей стороны (банка). Их преимущество – бесплатный счет и независимость от обычных банков. Именно о таких системах мы говорим в этом материале.

Как открывают счета в платежной системе?

Процесс открытия счета в платежной системе схож с банковским: вы подаете заявку, предоставляете пакет корпоративных документов (регистрационные документы компании + устав), а также отправляете в отдел Compliance информацию о бенефициаре. Еще одно отличие счета в платежной системе от банковского – упрощенные требования к идентификации клиентов и отсутствие ограничений по виду деятельности компаний.

7 особенностей работы с платежными системами

1. Работать со счетом в платежной системе можно круглосуточно. У вас всегда будет доступ к корпоративному счету, каждый клиент получает личный кабинет в системе, что-то наподобие интернет-банкинга у традиционных банков.
2. Многие платежные системы открывают мультивалютные счета. Это плюс. Но существуют системы, работающие только с одной валютой (например с евро). Уточняйте этот момент заранее.
3. Не все платежные системы предоставляют Iban-номер (Iban – International Banking Account Number – идентификационный номер счета). Без этого номера контрагенты, перечисляя средства по счету, в назначении платежа увидят платежную систему, без названия конкретного юрлица. Средства на нужный счет будут перенаправлены уже внутри системы, через специальный идентификатор. Обязательно уточните наличие такого номера, если для вас важно, чтобы контрагент видел в назначении платежа именно вашу компанию.
4. Платежные системы работают на основании лицензии Национального Банка той страны, где они зарегистрированы. Без нее деятельность финансовой компании незаконна, так что советуем уточнить этот момент.
5. Заранее поинтересуйтесь тарифами на услуги платежных систем: как правило, пользование счетом бесплатно, платить нужно только за транзакции. Иногда их стоимость фиксированная (подойдет для крупных платежей), а иногда составляет процент от суммы платежа (хорошее решение для микроплатежей).
6. В некоторых системах открыть счет на компанию можно только после открытия личного счета ее директора или доверенного лица.
7. Помните, условия работы у всех платежных систем разные, потому не спешите с выбором и проконсультируйтесь со специалистами.

Кто может использовать платежные системы?

По большому счету, любая компания может стать клиентом электронной платежной системы. НО! Пока что такой счет не может на 100% заменить традиционный банковский, особенно для компаний, которые основной доход получают в «оффлайне». Он может его дополнить или стать временным операционным решением.

Важно сделать правильный выбор

Специалисты компании KPMG насчитали в мире более 2 тысяч платежных систем. Их число будет только увеличиваться, так что каждый бизнес сможет найти идеальный вариант для себя. Главное – не потеряться в разнообразии вариантов.