Отзыв платежного поручения из банка

Важно: Если операция проведена, и деньги зачислены на счет получателя, отозвать платежку можно только с согласия контрагента. Это касается и расчетов с бюджетными организациями.

Отзыв платежного поручения в интернет банке возможен только для тех документов, которые еще не исполнены.

Распространенные ошибки

Как показывает практика, при формировании платежных документов наиболее распространенными являются следующие ошибки:

• Вводится неверный ИНН, если остальные реквизиты введены правильно, платеж будет совершен, дополнительных действий от плательщика не потребуется.
• Ошибки в назначении платежа. Операция будет проведена банком, но в дальнейшем потребуется согласование с получателем средств и банком.
• Указание в платежке старых реквизитов контрагента. В этом случае потребуется делать возврат средств или дождаться пока банк сам не вернет деньги на счет отправителя.
• Введена неверная сумма. Если сумма платежа меньше требуемой, можно составить дополнительное платежное поручение. Когда указана сумма платежа больше, чем нужно, потребуется вернуть платежку. Иначе согласовывать возврат средств придется с контрагентом, если это бюджетная организация, то вероятность возврата будет крайне низкой. Обычно денежные средства засчитываются в счет будущих платежей.
• Выделение НДС у получателей, которые не платят налог на добавленную стоимость. В этом случае потребуется составить письмо в обслуживающий банк.

Отзыв платежного поручения через систему клиент-банк

Если операция была совершена с помощью системы клиент-банк, отзывать ее следует этим же способом.

Внимание! С момента платежа не должно пройти более 10 дней.

Порядок действий следующий:

• Авторизоваться в системе.
• Войти в раздел платежных поручений и выбрать нужное.
• Проверить статус платежки. Если статус документа «Обработан» или «Исполняется банком», то его можно отзывать.
• Выбрать документ и нажать «Отозвать». Название может быть другое, но аналогичное, например, в Сбербанк бизнес онлайн клавиша называется «Снять подпись».
• Заполнить форму сопроводительного письма с причинами отзыва и сохранить ее. Как правило, в причинах отзыва указывается: неверная сумма, ошибка в назначении платежа и т. д.
• Перейти к запросам, найти сформированный и, после подписания, передать его на обработку.

Для контроля следует проверять статус платежки, т. к. банк может отказать в возврате в связи с неверно заполненным сопроводительным письмом. В этом случае следует сделать дополнительный запрос и повторно отправить его в банк. У возвращенного документа должен быть статус «Приостановлен».

После отмены клиент может внести изменения в документ и отправить его на обработку повторно.

Таким образом можно вернуть один документ или отозвать несколько платежек одновременно в виде одного запроса.

В зависимости от кредитной организации, время на обработку запроса занимает от нескольких минут до 1 дня.

Что делать, если введены не те реквизиты

В ситуации, когда плательщик ввел существующие реквизиты, но отправлять деньги следовало на другой счет, следует сразу звонить в банк с просьбой отмены операции. Если статус документа «Исполняется банком», то отозвать платежку можно самостоятельно в личном кабинете. Время на обработку документа может занимать до 3-х часов в операционный день. Если платеж совершен после 21.00 по МСК времени, то операция может быть проведена на следующий день после 9.00, поэтому у клиента будет время отозвать документ и исправить ошибку.

Если у документа статус «Исполнен», значит деньги уже поступили по указанным реквизитам и согласовывать их возврат следует с получателем.

При обнаружении ошибки в отправленном платежном поручении, возникновении вопросов, связанных с отменой транзакции, обращайтесь сразу по телефону в службу поддержки вашего банка. Специалисты помогут отозвать операцию и подскажут дальнейшие действия.

23 февраля 2017 года мною в системе ВТБ24 Бизнес Онлайн было сгенерировано платежное поручение на сумму 22 тыс. рублей по реквизитам моего контрагента. Подписав и отправив платежное поручение обнаружил ошибку в назначении платежа. Сначала подумал, что ничего страшного, но потом решил все же исправить ошибку и создать платежку заново. Абсолютно спокойно направил запрос на отзыв платежа. На всякий случай даже сделал это три раза. Система подтвердила, что я прошу не отправлять платежное поручение №15 от 23 февраля, указала все суммы, реквизиты, ИНН и прочую неважную информацию в сообщении Клиент-Банка. Почему неважную? Да потому что неважно, что там указано!
Открываю 28 февраля 2017 года выписку и обнаруживаю в выписке проведенный платеж на сумму 22 тысячи рублей с указанием платежного поручения №15 от 23 февраля. Причем деньги ушли только 27 февраля. Т.е. банк при наличии платежного поручения и ТРЕХ отзывов в отношении этого платежного поручения все равно ИСПОЛНИЛ платежное поручение. И денег за перевод не забыл взять. Видимо три раза сказать, что не нужно платить было мало! Не веря своим глазам, звоню в техподдержку. Девушка отвечает, что все в порядке. Банк НЕ гарантирует отзыв платежного поручения. И это прописано в соглашении! Можно понять, что и когда не может быть гарантировано. Но когда отзыв висит 4 дня и это не помогает…. Ну знаете ли!
Всегда ставил ВТБ24 в пример другим банкам, с которыми работаю. Беру свои слова обратно. Ребята, простите! Был неправ! Ваши недочеты и недостатки в работе, обслуживании и т.п. просто ничто. Ни у одного из Вас не было случая, чтобы при отзыве ПП за четыре дня до рейса произошло подобное.
Общение с техподдержкой ВТБ24 было в подчеркнуто вежливом тоне. Все в порядке. Но если коротко, то опишу это так… Да, уважаемый клиент, мы получили от Вас запрос на отзыв документа. Да, за четыре дня до исполнения. Да, мы не исполнили запрос, но мы и не гарантируем этого. Вам рекомендуем связаться с получателем и решить эту проблему самостоятельно.
Слава Богу, что сумма была небольшой. Слава Богу, что в этом контрагенте я уверен и платеж я верну. А если бы это была ошибка в дополнительном нуле, например, при платеже в бюджет, откуда не вырвешь назад деньги? Закрывать компанию? Или валютный платеж заграницу? Вы что делаете?

СОДЕРЖАНИЕ ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА |

Банк, обслуживающий плательщика, и банк, обслуживающий получателя, несут перед плательщиком и получателем ответственность, связанную с проведением перевода, согласно ГК, Закона «О платежных системах и переводе денег в Украине» и условий заключенных между ними договоров. При этом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность не только за свои действия, но и за действия других банков, которым он поручил выполнение своего долга. Поэтому плательщик может выдвинуть соответствующее требование только к своему собственному банку, а последний вправе возместить уплаченную за счет банка нарушителя.

Иногда в платежном поручении прямо указаны те банки, через которые должен быть осуществлен перевод, то есть банк плательщика не выбирает, на кого возложить исполнение такого поручения — клиент решает указанный вопрос самостоятельно. В этих случаях было бы несправедливо возлагать ответственность на банк плательщика. Здесь, а также в других аналогичных ситуациях суд вправе привлечь к ответственности непосредственно виновный банк.

Согласно ст. 32 Закона «О платежных системах и переводе денег в Украине» в случае нарушения банком, обслуживающим плательщика, установленных настоящим Законом сроков выполнения поручения клиента на перевод этот банк обязан уплатить плательщику пеню в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, не может превышать 10 процентов суммы перевода, если другой размер пени не обусловлен договором между ними.

В случае нарушения банком, который обслуживает получателя, сроков завершения перевода этот банк обязан уплатить получателю пеню в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, который не может превышать 10 процентов суммы перевода, если другой размер пени не обусловлен договором между ними.

Банк, привлечен к ответственности согласно чч. 1 и 2, обязан возместить плательщику убытки, связанные с нарушением правил совершения расчетных операций.

Если по вине банка средства зачислены на счет ненадлежащего получателя, то банк обязан сразу после обнаружения своей ошибки перечислить эти средства на счет получателя, которому они предназначались, но вследствие ошибки банка не были зачислены. В случае невыполнения банком этого требования получатель, которому предназначались средства, имеет право в порядке, установленном законом, требовать от банка-нарушителя уплаты пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки начиная с даты завершения ошибочного перевода, которая не может превышать 10 процентов суммы перевода.

Одновременно банк-нарушитель обязан после обнаружения ошибки немедленно сообщить ненадлежащего получателя об осуществлении ошибочного перевода и о необходимости инициирования им перевода эквивалентной суммы денег этом банке в течение трех рабочих дней с даты поступления такого уведомления. Форма сообщения банка об осуществлении ошибочного перевода устанавливается Национальным банком Украины.

В случае ошибочного перевода со счета ненадлежащего плательщика, произошедшего по вине банка, этот банк обязан перевести соответствующую сумму денег со счета плательщика на счет ненадлежащего плательщика, а также уплатить ненадлежащему плательщику пеню в размере процентной ставки, установленной этим банком, по краткосрочным кредитам за каждый день начиная со дня ошибочного перевода до дня возврата суммы перевода на счет ненадлежащего плательщика, если иная ответственность не предусмотрена договором.

Для уплаты ЕСВ предприниматель своевременно подал в банк платежное поручение либо внес наличные в кассу банка. Но банк не перечислил на бюджетный счет деньги в уплату сбора. В результате у предпринимателя возникла недоимка по ЕСВ, которая была погашена позднее через другой банк. Однако налоговая инспекция требует уплаты пени за каждый день просрочки и грозит применить штраф за несвоевременную уплату ЕСВ. Должен ли предприниматель — плательщик ЕСВ нести ответственность за несвоевременное перечисление денег по вине банка?

Нет. Если в задержке платежа виноват банк – плательщиков наказывать не должны. Давайте посмотрим, как происходит уплата ЕСВ.

Что должен сделать плательщик ЕСВ? Он должен своевременно подать в банк платежное поручение, чтобы деньги с его банковского счета были перечислены на бюджетный счет. А если банковского счета нет, то внести наличные в кассу банка. Такой порядок предусмотрен ч. 7 ст. 9 Закона от 08.07.10 г. № 2464-VI (далее – Закон № 2464).

Что должен сделать банк, получив платежку или наличные от плательщика? Банк должен своевременно перечислить деньги плательщика (списать с его счета) на счет получателя, указанный в платежном документе (п. 8.1, 8.2 Закона от 05.04.01 г. № 2346-III (далее – Закон № 2346).

«Своевременно» означает, что банк обязан перечислить платеж в сроки, установленные Законом № 2346, а именно:

• в день получения платежного поручения (если платежка поступила в течение операционного времени банка) или наличных денег в кассу;
• другие сроки, если они предусмотрены договором между банком и клиентом — предпринимателем.

В какой момент будет считаться, что участники этого процесса выполнили каждый свою обязанность? Об этом сказано в п. 22.4 Закона № 2346. Инициирование перевода денежных средств будет считаться завершенным:

• для плательщика – с даты поступления в банк платежного документа (платежного поручения либо документа о переводе наличных);
• для банка – с даты списания денег со счета плательщика и их зачисления на счет получателя (если у получателя счет в том же банке) или с даты списания денег с корреспондентского счета банка (если у получателя счет в другом банке).

Значит, если плательщик подал платежку или внес деньги в кассу банка вовремя, то он выполнил свою обязанность по уплате ЕСВ в тот момент, когда банк принял платежку. И с этого момента ответственность за своевременное перечисление денег со счета предпринимателя на бюджетный счет несет банк. И если банк вообще не перечислил деньги плательщика или перечислил с опозданием, вина лежит целиком на банке. И отвечать за свое нарушение должен банк. Согласно п. 129.6 Налогового кодекса (далее – НК):

• банк, нарушивший требования Закона № 2346 и задержавший платежи, уплачивает пеню за каждый день просрочки и штрафные санкции, установленные НК, а также несет другую ответственность за нарушение порядка своевременного и полного внесения налогов и сборов в бюджеты и государственные целевые фонды;
• плательщик освобождается от ответственности за несвоевременное перечисление либо перечисление не в полном объеме налогов в бюджет и в государственные целевые фонды, включая начисленную пеню или штрафные санкции.

Что делать, если виноват банк, а налоговая грозится начислить плательщику (ч. 10 и п. 2 ч. 11
ст. 25 Закона № 2464):

• пеню на сумму недоимки по ЕСВ из расчета
  0,1 % за каждый день просрочки;
• штраф за неуплату либо несвоевременную уплату ЕСВ в размере 20 % суммы сбора.

В этом случае рекомендуем письменно известить налоговую инспекцию о том, что платеж задержал банк. К письму приложите копию заверенного банком платежного документа (платежного поручения либо квитанции об уплате ЕСВ). Дата на платежке (квитанции) докажет, что вы не нарушили сроки уплаты ЕСВ. Такие действия в дальнейшем помогут вам защитить свои экономические интересы в споре с налоговой инспекцией, в том числе и в судебном порядке.