Письмо от банка

Для расчетно-кассового обслуживания каждое юридическое лицо открывает расчетный счёт в банке. Это основополагающий момент во взаимоотношениях между банком и его клиентом. В пункте 1 ст. 846 ГК РФ указано, что клиенту счет в банке открывается на основании договора банковского счета.

Для открытия счета необходимо в банк предоставить следующие документы:

  • заявление об открытии счёта по форме 0401025;
  • документ о государственной регистрации юридического лица в соответствии с действующим законодательством (нотариально заверенная копия);
  • учредительные документы (нотариально заверенные копии);
  • свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе (подлинный экземпляр);
  • карточка с образцами подписей и оттиска печати формы 0401026 (2 экземпляра);
  • документ, подтверждающий полномочия должностных лиц на распоряжение счётом. Этот документ предоставляется только в случаях, если в карточках с образцами подписей нотариусом не заверены полномочия должностных лиц.

Следует отметить, что Заявление на открытие расчетного счёта заполняется рукой клиента и подписывается руководителем и главным бухгалтером. При отсутствии должности главного бухгалтера заявление подписывается ТОЛЬКО руководителем организации. Проставляется дата заполнения заявления. Подписи должностных лиц и печать на заявлении клиента на открытие счёта должны соответствовать образцам подписей и оттиску печати в карточке с образцами подписей.

Свидетельство о государственной регистрации юридического лица предоставляется в виде нотариально заверенной копии. Религиозные объединения предоставляют свидетельство о регистрации, выданное Минюстом РФ или его органами. То же самое действует и для Профсоюзов и их объединений. Общественные объединения, а также коллегии адвокатов предоставляют свидетельство о государственной регистрации, выданное органами юстиции соответствующих субъектов РФ.

Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе предоставляется в банк в подлинном варианте. Банк делает ксерокопию, она заверяется работником, осуществляющим приём от клиента документов на открытие расчетного счёта. Допускается предоставление нотариально заверенной копии Свидетельства.

При заполнении карточки по форме 0401026 в ней указываются лица, имеющие право первой и второй подписи. В обязательном порядке включается в карточку образец подписи руководителя.

Право первой подписи принадлежит руководителю предприятия, а также должностным лицам, уполномоченным распоряжаться счётом. Право первой подписи не может быть предоставлено главному бухгалтеру и другим лицам, имеющим право второй подписи.

Право второй подписи принадлежит главному бухгалтеру. Если на предприятии такая должность не предусмотерна или имеет иное наименование, то клиент должен сделать отметку об этом на карточке. Если в карточке отсутствует подпись главного бухгалтера или лица, на которого возложены функции ведения бухгалтерского учёта, в банк представляется приказ по предприятию о возложении обязанностей по ведению учёта на руководителя лично или другого лица.

В карточку по форме 0401026 ОБЯЗАТЕЛЬНО включается образец оттиска печати, присвоенной юридическому лицу или его обособленным структурным подразделениям.

Полный пакет документов передается в службу безопасности банка, которая проводит проверку, после чего юридическая служба готовит договор банковского счёта, обычно применяются типовые формы договоров банковского счёта.

При изменении организационно-правовой формы юридического лица или в связи с реорганизацией (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) клиенту открывается новый счёт с представлением в банк полного комплекта документов, необходимым для открытия счёта.

При изменении наименования юридического лица, которое не вызвано реорганизацией, а также при изменении подчинённости филиала, представительства, в банк предоставляются только заявления клиента, уведомляющие об изменениях, документы, подтверждающие регистрацию изменений наименования предприятия и новая карточка с образцами подписей и оттиска печати. Номер счёта клиента в данном случае может не изменяться.

После открытия расчетного счета любое юридическое лицо обязано предоставить в налоговый орган «Уведомление об открытии (закрытии) банковского счёта».

В то время, как из квартир коррумпированных государственных служащих изымаются деньги в промышленных объемах, сродни годовым бюджетам небольших государств, в части толкования 115-ФЗ банки в театре абсурда готовят предпринимателям новые программы.

Как нам сообщил Клерк в своей новостийной ленте, Росбанк порадовал своих клиентов новым списком того, что им стоит предоставить в банк в в рамках 115-ФЗ.

Кроме стандартного набора документов (о назначении гендиректора и бухотчетности) компания должна предоставить в банк схему ведения бизнеса.

Данная схема должна включать в себя следующие сведения:

1) источник стартового капитала;

2) предшествующий профессиональный опыт руководителя/учредителя;

3) отраслевое образование руководителя/учредителя;

4) наличие торговых/складских/производственных помещений, местонахождение и имущественные права в отношении таких помещений;

5) наличие необходимого для осуществления бизнеса транспорта, оборудования (количество, тип/вид, имущественные права);

6) описание схемы ведения бизнеса (описание единичного цикла по производству, закупке, реализации, транспортировке, хранению, порядок расчетов с поставщиками/покупателями — указать наименование и ИНН или ОГРН);

7) штатная численность сотрудников (имеющаяся/планируемая), способ выплаты зарплаты;

8) применяемый режим налогообложения;

9) описание контрагентов потенциального клиента.

Причем, речь идет не о разблокировке заблокированного счета или о реагировании на какие-то запросы правоохранительных органов, а всего лишь о продолжении клиентом своей текущей деятельности.

Некоторые эксперты отмечают, что Росбанк — это банк с иностранным капиталом, он контролируется французской финансовой группой Societe Generale, а, соответсвенно, помимо 115-ФЗ и многочисленных инструкций ЦБ на «антиотмывочную» тему, он должен соблюдать AML-4 (Anti-Money Laundering).

Другие же эксперты считают, что Росбанк – всего лишь первый в заданном тренде и в самом ближайшем будущем подобные объяснения ждут все юрлица во всех банках страны.

Время покажет правоту той или иной стороны.

СОДЕРЖАНИЕ:

1 — Разновидности писем в банк.
2 — Правила составления письма в банк.
3 — Передача письма в банк.
4 — Рекомендации по направлению писем в банк.

Введение…
В ходе взаимодействия с банком нередко возникают вопросы и противоречия. Разрешать их рекомендуется в ходе переписки, чтобы у клиента имелось документальное подтверждение его обращения. Ответы от банка также необходимо получать в письменном виде (или электронном, но с приложением электронной подписи). Кроме того, доказательством является обращение через официальные каналы коммуникации – запрос посредством специальной формы на сайте, ответ в чате или скайпе, звонок на горячую линию и т.д. От клиента требуется только зафиксировать вид, время, регистрационный номер обращения и данные сотрудника, который дал ответ.

Разновидности писем в банк.

Все виды писем в банк можно условно разделить на три обширные категории:
• Первичные обращения – это различного рода заявления, претензии, просьбы. Они могут быть самыми разными – например, вам отказали в обслуживании в отделении или вы просите о реструктуризации долга по кредиту. Объединяет их то, что заявитель сам является инициатором обращения. Такие обращения подразумевают ответ банка или реагирование работников на возникшую ситуацию.
• Вторичные обращения – это жалобы, которые заявитель подает в банк или контролирующие органы, когда не добился ответа на свое первое письмо. Как правило, такие обращения дублируют содержание предыдущих и содержат дополнительные жалобы на своевременное отсутствие реакции.
Ответы на обращения банка. Например, вам выставили претензию о неуплате долга или известили о блокировке счетов. Эти письма отличаются от информационной рассылки банка и подразумевают ваш ответ на него. Ответ может быть высказан, в свою очередь, в виде претензии или жалобы.
Кроме того, письма в банк можно классифицировать по их целевому назначению:
• Информационные. Например, вы извещаете банк о смене своей фамилии, места жительства и т.д.
• О смерти заемщика. Это письмо направляют наследники заемщика или владельца депозита. В нем они либо обосновывают свои требования на имущество умершего либо извещают банк об отказе о принятии наследства.
• О невозможности выплачивать кредит. Если у заемщика тяжелое финансовое положение, то он может известить банк о временной невозможности исполнять обязательства. Главное – показать, что он принимает долг, не отказывается от его уплаты, но пока не обладает нужной суммой. Здесь же нужно предложить решение проблемы – например, временно «заморозить» тело кредита и выплачивать только проценты или произвести реструктуризацию займа.
• Также есть письма-просьбы (например, об отмене начисленных пени и штрафов или о переносе даты платежа), заявления на выдачу справок или выписок, письма-предложения, жалобы (на действия сотрудников, сбой оборудования, недостаточное качество обслуживания и т.д.).

Отдельно стоит упомянуть такой вид письма в банк как отзыв права на обработку персональных данных. Направив его, вы можете избежать передачи долга по кредиту сторонней коллекторской службе. У банка останется два варианта: либо производить взыскание просрочки самостоятельно, либо обращаться в суд.

Правила составления (написания) письма в банк.

Ни в законе «О банках и банковской деятельности», ни в Гражданском кодексе, ни в каких-либо еще нормативных правовых актах федерального уровня не предусмотрено специальной формы заявлений.
В целом структура письма должна быть примерно такой:
• в шапке справа – название банка, номер и адрес отделения, куда именно направляется письмо, а также данные отправителя;
• посередине – тип обращения: письмо, жалоба, претензия и т.д.;
• в основной части – подробное описание проблемы, с которой пришлось столкнуться клиенту, а также возможные пути ее решения;
• подпись и дата.
В основной части необходимо максимально подробно описать ситуацию, которая возникла, обстоятельства, предшествующие ей, последствия. Рекомендуется приложить имеющиеся документы, способные подтвердить ваши слова или повлиять на решение банка. Например, если вы оформляете письмо о невозможности уплачивать кредит, необходимо описать причины этого (сокращение на работе, временная болезнь, смерть созаемщика, получение инвалидности и т.д.) и приложить соответствующие справки, а также предложить выход из ситуации: реструктуризацию, «заморозку» платежей, смену заемщика, уменьшение ставки по кредиту и т.п.
Если же вы жалуетесь на действия определенного сотрудника, то необходимо указать его должность, фамилию и имя, а также дату, время и место возникновения инцидента. Это позволит сотрудникам банка при необходимости просмотреть видеозапись конфликта и дать свою оценку.
Если причиной письма в банк стал технический сбой в банкомате или терминале, обязательно укажите его серийный номер и точное время сбоя, а также сохраните любые чеки, которые выдаст машина. Если сбой произошел в системе онлайн-банка или мобильного банка, к письму приложите скриншот.
Если вы не можете приложить доказательства к письму (к примеру, это аудиозапись), то так и пишите: «В моем распоряжении имеется аудиозапись разговора, при необходимости могу предоставить». Но так стоит писать, если доказательство реально имеется на руках.
Стандартный срок ответа на рассмотрение любых обращений в соответствии с законом «О защите прав потребителей» – 10 дней. Лучше упомянуть в письме этот срок и указать, что если вы не дождетесь ответа, то будете вынуждены действовать дальше – например, обращаться в Роспотребнадзор или прокуратуру.
Обязательно укажите в письме свои контактные данные и канал коммуникации, по которому сотрудники банка должны будут направить ответ – почта, электронная почта, телефон и т.д. Важно указать свои реальные данные, так как банки не отвечают на анонимные письма (а при указании неверных сведений ваше обращение будет отнесено именно к анонимкам).
Тон письма должен быть нейтральным. Если пишете претензию – не угрожайте, если оформляете просьбу – не унижайтесь. Обязательно ссылайтесь на законы, регулирующие банковскую деятельность и защищающие ваши права:

• «О банках и банковской деятельности»;
• «О потребительском кредите» / «Об ипотеке»;
• «О защите прав потребителей»;
• положения Гражданского кодекса.
Не стоит забывать о внутренних правилах и регламентах банка. Они, как правило, выложены на официальном сайте кредитно-финансовой организации. Не путайте рекламные обещания и реальные документы – в них могут быть прописаны совсем другие положения.
Если внутреннее правило банка противоречит федеральным законам – смело указывайте на это: федеральное законодательство выше, банк должен ему подчиняться. К примеру, правила могут указывать, что расторжение договора страхования по инициативе клиента невозможно, в то время как закон о правах потребителя предусматривает, что можно отказаться от услуги или товара в течение 30 дней без объяснения причин и потребовать назад деньги.

Передача (отправка) письма в банк.

После того, как письмо составлено, необходимо доставить его в банк для рассмотрения. Существует несколько способов, как это сделать.
Первый – лично. В некоторых случаях только этот способ и возможен – когда необходимо сдавать в банк или получать в виде ответа информацию, которая в соответствии со статьей 26 закона «О банках» составляет банковскую тайну, например, необходимо получить выписку по счету или справку по операциям юридических лиц и ИП. Большинство первичной документации выдается только в руки заявителю, так что личное обращение – лучший способ коммуникации с банком. Не забудьте взять с собой паспорт – без удостоверяющего личность документ сотрудники кредитно-финансовой организации не имеют право принимать заявления.
Если банк отказывается принять ваше письмо, ссылаясь на внутренние постановления и регламенты, то у вас есть два выхода:
• потребовать документ, на который ссылается работник, и оформить свое заявление в соответствии с ним прямо в отделении банка;
• направить заявление в том виде, в котором оно уже составлено, по другим каналам коммуникации – например, по обычной или по электронной почте.
По почте в банк допускается направлять можно только два вида письмо:
• извещение о невозможности выплачивать кредит – его можно и нужно совмещать с заявлением о реструктуризации долга;
• заявление на возврат страховки по кредиту.
Направлять письма необходимо через Почту России, а не курьерской службой, обязательно с уведомлением о вручении. Не лишним будет составить опись вложения, если вы вкладываете несколько документов. Сотрудники банка имеют свойство «терять» важные бумаги, так что опись вложения поможет вам на суде или в ходе дальнейшего досудебного урегулирования.
Если вы направляете копии личных документов, например, скан своего паспорта или свидетельство о смерти родственника-заемщика, то необходимо заверить их подлинность у нотариуса. Так вы защититесь от обвинений, что якобы прислали подложные документы.
Направлять письма в банке посредством почты лучше сразу в два места – в отделение, где обслуживаетесь, и в головной офис банка (либо в вышестоящее структурное подразделение). Естественно, что вашей проблемой будут заниматься на местном уровне, но головной офис может придать ускорение рассмотрению заявления.

Электронное обращение. Существует несколько разновидностей обращения в банк с помощью электронных средств связи:
• Электронная почта. Способ отличается простотой и доступностью. Главный недостаток – сложно проконтролировать, было ли письмо в банк получено и зарегистрировано в надлежащем порядке. Несмотря на то, что ФЗ «О порядке рассмотрений обращений граждан» электронная почта предусмотрена как один из основных каналов коммуникации, пришедшие по ней сообщения нередко «теряются». Поэтому, если вы направили электронное обращение, обязательно позвоните в банк и узнайте, дошло ли оно и какой регистрационный номер ему присвоили. Отправляемые документы лучше подкрепить электронной подписью.
• Форма на сайте. Технически отправка обращения через форму сайта аналогично отправке по электронной почте. Однако, как правило, обращения через сайт регистрируются, нередко в автоматическом порядке. Так вам будет проще доказать, что письмо вами было отправлено.
• Онлайн чат. Если проблема не очень большая и необходима просто консультация (например, как работает завтра банк или где поближе можно заплатить кредит), то можно задать вопрос в «живом чате». Кроме того, можно сформулировать и полноценное обращение, отправив консультанту нужные документы. Как будет зарегистрировано письмо и когда ждать ответа, он сообщит сам. Следует учесть, что эта функция реализована далеко не у всех банков.
• Личный кабинет в онлайн-банке. Некоторые учреждения, к примеру, Тинькофф, Рокет или Точка, обслуживающие клиентов только дистанционно, предполагают отправку писем в банк посредством интерфейса личного кабинета. Большинство крупных банков – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и т.д. – также имеют подобные функции. Обращение будет зарегистрировано в установленном порядке и сохранится в личном кабинете. Его всегда можно будет просмотреть, а также проконтролировать время ответа на него. Достоинства способа в том, что отправляемую документацию не нужно заверять – так как вы войдете в интернет-банк под своим логином и паролем, она будет считаться вашей «по умолчанию».
Электронное обращение целесообразно направлять и в том случае, если в вашем городе нет филиалов банка. Срок ответа банка на него также составляет 10 дней.
Удобство дополнительных каналов коммуникации заключается в том, что банк не может отказать в принятии письма. Даже если оно не было прочитано или его содержание было проигнорировано, то в ходе дальнейшего развития событий вы всегда сможете доказать, что сделали всё от вас зависящее для проведения переговоров.

Рекомендации по направлению писем в банк.

Обращение по «горячей линии» также является формой обращения в банк. Каждый разговор с оператором записывается и фиксируется под специальным номером. Так что при желании вы можете направить и устную претензию, однако лучше всего всё же оформлять классическое письмо.
Телефон хорош как подтверждающее средство. Вы всегда можете позвонить и уточнить, как производится рассмотрение вашего обращения. Обязательно фиксируйте все ответы сотрудника – в виде стенограммы или просто записи на диктофон. Узнайте должность и фамилию собеседника – это поможет, если возникнут споры.
Многие задаются вопросом, стоит ли дублировать письмо в банк в интернете на специализированных сайтах наподобие banki.ru или на форуме самого банка. Эксперты рекомендуют для начала не выносить сор из избы, а попытаться урегулировать ситуацию с помощью писем. Но если сотрудники банка не торопятся давать ответ или предоставляют стандартные отписки, то можно обратиться и к третьей стороне. Банки достаточно щепетильно относятся к своему имиджу, так что на обращения на крупных форумах реагируют быстро. Возможно, это подстегнет решение проблемы.
С другой стороны, если вы пишете в банк с просьбой о реструктуризации долга, то выставлять напоказ это не нужно. Отказать в перекредитовании или пойти вам на встречу – это дело банка, и если ответ на ваше письмо отрицательный, то искать справедливости не нужно. Попробуйте лично подойти в отделение и переговорить с кредитным инспектором или управляющим – возможно, они подскажут, что делать.
(!) Если вы относите письмо лично в банк, то убедитесь, что оно зарегистрировано. Для этого вы должны предоставить два экземпляра обращений, на одном из которых будут представлены следующие данных:
• фамилия и должность сотрудника, принявшего письмо;
• номер входящего сообщения (он же ставится в журнале регистрации обращений);
• штамп или печать банка;
• дата и подпись ответственного лица.
Не нужно просто отдавать бумагу менеджеру или администратору зала – шансы на регистрацию заявления в установленном порядке в этом случае минимальны. Если в отделении нет человека, который занимается приемом писем (или вам так просто говорят), свяжитесь с управляющим. Он обязан регистрировать любые обращения граждан.
Если вы получаете ответ от банка по почте, то рекомендуется вскрывать его в присутствии двух сотрудников почтового отделения. Они должны составить акт о содержании вложения в письмо. Так вы защититесь от уловок банка, если они решат отправить вам пустой лист вместо ответа или формальную отписку вместо решения проблемы.
Помните, что переписка с банком, особенно, при упорстве последнего, может затянуться. Обязательно сохраняйте копии направленных писем и ответы – это поможет при судебном разбирательстве.