Рейтинг банков для ИП 2018

Ввиду последних изменений в предпринимательской сфере (контрольно-кассовая дисциплина, маркировка, повышение налоговой нагрузки) и ужесточившихся требований небольшим компаниям все сложнее удержаться на плаву. Предпринимателю сегодня нужна любая поддержка извне, в том числе и банковская. Если раньше финансовые учреждения в большей степени ориентировались на крупные организации, то последние 5-6 лет активно разрабатывают сервисы и услуги для МСП. РКОФФ составил рейтинг банков для малого бизнеса, изучив предложения и стоимость услуг.

Каким должен быть идеальный банк для малого бизнеса

Пережив все эти годы отзывов лицензий, клиенты выбирают банки, которым, в первую очередь, доверяют. Однако сегодня финансовая организация должна быть не просто надежной. Она должна предложить клиенту действительно ценное, востребованное решение, которое поможет ему «вырулить» здесь и сейчас.

Также банк должен подстраиваться под малый бизнес в вопросах экономии, поскольку мелкие ИП и ООО переживают сложные времена (фискальная нагрузка, контрольно-кассовая дисциплина, маркировка и прочие неприятности). А значит тарифы РКО и стоимость прочих услуг должны быть доступными даже для представителей микробизнеса.

Линейка РКО должна учитывать потребности не всей сферы малого бизнеса, а конкретных клиентских групп, когда каждый предприниматель получает свой продукт, «заточенный» под его бизнес.

Идеально, когда банк предлагает продукты с учетом отраслевой специфики — например, предложения для нотариусов, таксистов, платежных агентов, отдельные решения для компаний-оптовиков и компаний, занимающихся внешнеэкономической деятельностью.

Также представители МСП отдают предпочтение банкам, которые строят экосистемы для бизнеса и предоставляют полный спектр услуг в режиме «единого окна». То есть предприниматель не просто открывает счет и проводит различные операции, но и получает помощь с регистрацией бизнеса, онлайн-бухгалтерию, кредиты, бесплатное обучение, юридические консультации и прочие нефинансовые услуги.

Если еще 5 лет назад банки традиционно предлагали малому бизнесу РКО, депозиты, кредиты, иногда — ВЭД, то сегодня такой подход устарел. Сейчас актуально формирование комплексных предложений, которые позволяют не «заморачиваться» на рутине и терять время на посещение банковских офисов.

Банки понимают, что предпринимателю или юридическому лицу удобно получать услуги в одном месте с минимальным набором операций, поэтому стараются предложить клиентам полный набор услуг «в одном окне». Еще один критерий привлекательности банка для клиентов — возможность решения многих проблем, а также подключения услуг и сервисов в режиме онлайн без похода в банковское отделение.

Лучшие банки для малого бизнеса

Подбирая банки для малого бизнеса, мы ориентировались на 3 параметра: наличие развитой экосистемы, качественное дистанционное обслуживание юридических лиц, приемлемая стоимость услуг.

В список лучших вошли:

  • Точка Банк;
  • Тинькофф;
  • Альфа-банк;
  • Модульбанк;
  • Сфера;
  • Открытие;
  • Сбербанк;
  • Локо-Банк.

Остановимся более подробно на предложениях каждого банка.

Точка Банк

Точка Банк обслуживает представителей малого и среднего бизнеса. Клиентская база насчитывает уже более 300 тысяч клиентов. Новым банк дарит в общей сумме 270 000 рублей на развитие бизнеса. Например, 10 000 — на первую рекламную кампанию в Яндекс.Директ и 50 000 — на рекламу в социальных сетях.

Точка предлагает три тарифа для начинающих предпринимателей:

  • «Необходимый минимум» с бесплатным обслуживанием. Платежи, переводы, снятие наличных — бесплатно. Комиссия за пополнение счета: до 300 000 рублей — 1% от суммы, до 800 000 рублей — 3%, свыше — 8%.
  • «Золотая середина». Стоимость — 500 рублей в месяц. Платежи: 10 первых платежей — бесплатно, 60 рублей — каждый последующий. Снятие наличных: до 50 000 рублей — 1,5% от суммы, до 400 000 рублей — 3%, свыше — 6%. Входящие платежи и переводы — бесплатно. Пополнение через кассу, банкомат, с карты физлица: до 1 000 000 рублей — 0,2% от суммы, свыше — 0,4%.
  • «Все лучшее сразу». Стоимость — 2 500 рублей рублей с 4-го месяца обслуживания, первые 3 — 500 рублей ежемесячно. Платежи: 100 платежей — бесплатно, 15 рублей — каждый последующий. Снятие наличных — до 100 000 рублей — бесплатно, до 800 000 рублей — 3% от суммы, свыше — 6%. Входящие платежи и переводы — бесплатно. Пополнение через кассу, банкомат, с карты физлица: до 1 000 000 ₽ — бесплатно, свыше — 0,4%.

Каждый их них предусматривает наличие бесплатных опций. Например, открытие счета, интернет-банк, мобильное приложение, налоговые и бюджетные платежи, выпуск и обслуживание корпоративных карт.

У банка Точка есть все необходимые услуги, которые помогут вести бизнес легко.

К таковым относятся:

  • эквайринг;
  • зарплатный проект;
  • кредиты;
  • онлайн-бухгалтерия;
  • регистрация бизнеса;
  • валютный контроль;
  • конструктор документов.

Открыть расчетный счет в Точке просто — достаточно указать номер в форме заявки на официальном сайте, загрузить сканы документов и отправить запрос. После проверки данных банк вышлет решение в виде СМС.

В случае одобрения с вами свяжется сотрудник, с которым вы обсудите дату и время встречи для передачи документов и заключения договора.

Тинькофф

Продукты банка Тинькофф пользуются спросом среди представителей малого и среднего бизнеса ввиду доступности и прозрачности условий.

Предпринимателям банк предлагает подключить любой тариф и не платить за обслуживание первые 2 месяца. В каждый из них включены бесплатные платежи в налоговую и клиентам Тинькофф.

Доступные тарифы:

Тинькофф также успешно развивает экосистему полезных сервисов для бизнеса. Например, берет на себя регистрацию ИП и ООО, помогает с ведением бухгалтерии, подключает зарплатный проект, эквайринг, предоставляет все необходимо для участия в госзакупках (спецсчет, гарантии, ЭЦП).

Если вы только начинаете бизнес и необходим сайт для рекламы своих товаров или услуг, воспользуйтесь конструктором сайтов Тинькофф с готовыми шаблонами. Опытным предпринимателям банк предлагает подключить POS-кредитование для реализации товаров в кредит. Этот продукт поможет увеличить продажи на 30-40%.

Альфа-Банк

Альфа-Банк — крупнейший частный банк России, который активно разрабатывает продукты для малого бизнеса и внедряет их по доступной цене. Банк готов работать и с начинающими предпринимателя. Специально для них в линейку пакетов услуг РКО включен бесплатный тариф «Бесплатно навсегда».

При его подключении без дополнительной платы будут доступны мобильный и интернет-банк, а также платежи в бюджет и клиентам Альфа-Банка. Также клиенты, выбравшие этот пакет, смогут совершать до 3-х платежей в месяц в другие банки.

Переводы со счета ИП на личный счет до 100 000 рублей не облагаются комиссией, а за снятие наличных до 250 000 с бизнес-карты предприниматель заплатит всего 3% от суммы. Комиссия за пополнение бизнес-карты составит 0,5%.

Посмотрим, что предлагает банк при подключении других тарифов:

  • «Удобный выбор». Стоимость в месяц — 1 690 рублей (если внесете оплату за год, 2 месяца обслуживания получите в подарок). 10 платежей — бесплатно, последующие — 25 рублей за поручение. Пополнение корпоративной карты: до 500 000 рублей — 0%, свыше — 0,5%. Снятие наличных с бизнес-карты до 200 000 рублей — 1%. Переводы со счета ИП на личный счет до 200 000 рублей — 0%.
  • «ВЭД+». Тариф для предпринимателей, работающих с иностранными контрагентами. Стоимость в месяц — 3 690 рублей. Платежи: 15 — бесплатно, последующие — 25 рублей за поручение. Пополнение карты: до 1 млн рублей — 0%, свыше — 0,5%. Снятие наличных с бизнес-карты до 300 000 рублей — 0,75%. Переводы на личный счет до 300 000 рублей — 0%.

При подключении любого тарифа вам доступна бесплатная онлайн-бухгалтерия. Функции: расчет налогов и взносов без бухгалтера, отдельный счёт для налоговых накоплений +3% годовых на остаток, создание и отправка платежей в налоговую за несколько секунд.

Прочие сервисы и услуги, которые вы сможете подключить (или получить) дополнительно:

  • сервис «Светофор», благодаря которому вы получите предупреждение о сомнительной сделке или операции и избежите блокировки счета по 115-ФЗ;
  • эквайринг (бесплатное подключение и аренда терминалов);
  • зарплатный проект;
  • кредиты;
  • депозиты;
  • регистрация ИП и ООО;
  • помощь на старте, бизнес-консультации.

Модульбанк

Модульбанк позиционирует себя как интернет-банк №1 для малого и среднего бизнеса. И это не голословное заявление, поскольку здесь вы можете получить все необходимые услуги для поддержки компании. Всем ИП на УСН, открывшим счет впервые, Модульбанк дарит 1 год бесплатной онлайн-бухгалтерии, а также 3 месяца бесплатного обслуживания на тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный».

Кроме того есть бесплатный пакет услуг «Стартовый» для начинающих предпринимателей, которые еще не до конца вникли в нюансы расчетно-кассового обслуживания. Открыть счет можно в течение 5 минут. Достаточно подать заявку на сайте и получить реквизиты на электронную почту. Передать документы и заключить договор сможете в любое удобное время.

Всем клиентам банк начисляет до 6% на остаток по счету, а также дарит 538 000 рублей в виде бонусов на развитие бизнеса. Одним из таких бонусов является 3-х месячный доступ к товароучетной системе «МойСклад», которая потребуется для работы с маркированными товарами. Также вы получите 10 000 рублей на рекламу в Яндекс.Директ и еще более 30 подарков.

При подключении к расчетно-кассовому обслуживанию вы получите доступ к следующим сервисам и услугам:

  • эквайринг;
  • зарплатный проект;
  • защита от блокировок счета;
  • бесплатный бухгалтер;
  • валютный контроль;
  • банковские гарантии;
  • регистрация ИП и ООО.

Банк Сфера

Интернет-банк Сфера не столь популярен, как его конкурент Точка, однако не уступает по количеству сервисов и по качеству обслуживания. Более того предлагает более выгодные условия обслуживания и ряд услуг, которых нет в других банках для малого бизнеса.

Например, бесплатный выпуск квалифицированной электронной подписи, рыночная стоимость которой начинается от 3 000 рублей. КЭП подходит для работы с электронными документами, доступа к порталам госслужб и тендерным площадкам. Стоит отметить, что банк также берет на себя бухгалтерский и налоговый учет клиентов на УСН 6% и 15%.

Что касается расчетно-кассового обслуживания, то первые 2 месяца новый клиент получит бесплатно на любом тарифе. Если вы только еще планируете открыть бизнес, Сфера поможет с регистрацией — возьмет на себя хлопоты с бумагами и взаимодействие с налоговой.

Сразу после этого вы сможете открыть расчетный счет всего за пару кликов. Реквизиты придут в течение 5 минут на электронную почту. Передать документы и получить договор, а также бизнес-карту можно будет при встрече с сотрудником банка. Кстати, корпоративная карту уже привязана к счету, за выпуск и обслуживание платить не нужно. Снимать наличные можно в любых банкоматах.

При открытии счета вы можете подключить любой из 3 тарифов:

  • «S». Полностью бесплатное обслуживание. Внешние платежи — 90 рублей. Переводы физлицам без комиссии — до 100 000 рублей. Снятие наличных без комиссии — до 50 000 рублей. Пополнение счета — бесплатно.
  • «M». Обслуживание — 990 рублей в месяц. Внешние платежи: 10— бесплатно, следующие — 25 рублей за платеж. Переводы физлицам без комиссии — до 300 000 рублей. Снятие наличных без комиссии — до 100 000 рублей. Пополнение счета — бесплатно.
  • «L». Обслуживание — 4 990 рублей в месяц. Внешние платежи — бесплатно Переводы физлицам без комиссии — до 500 000 рублей. Снятие наличных без комиссии — до 100 000 рублей. Пополнение счета — бесплатно.

Открытие

Банк Открытие входит в рейтинг самых надежных финансовых учреждений, поскольку доля государственного участия составляет 99%. Открыв счет в этой компании, вы можете быть уверены за сохранность своих денежных средств.

Кроме того банк Открытие предлагает множество полезных сервисов и услуг, которые пригодятся при ведении бизнеса. Например, зарплатный проект с бесплатным выпуском карт и перечислением зарплаты, корпоративная карта с бесплатным выпуском, внесением наличных, кэшбэком до 5%, кредит на развитие бизнеса под 9,2%.

Стоимость пакетов услуг РКО вполне приемлема, есть и бесплатный тариф для начинающих предпринимателей.

Тарифы на обслуживание:

  • «Первый шаг». Обслуживание — 0 рублей. Внешние платежи: 3 — бесплатно, последующие — 100 рублей. Переводы физлицам: до 100 000 рублей — бесплатно, свыше 1,2%.
  • «Быстрый рост». Обслуживание — 490 рублей. Внешние платежи: 5 — бесплатно, последующие — 100 рублей. Переводы физлицам: до 100 000 рублей — бесплатно, свыше 1,2%. Процент на остаток — 2%.
  • Свой бизнес». Обслуживание — 1 290 рублей. Внешние платежи: 15 — бесплатно, последующие — 25 рублей. Переводы физлицам: до 100 000 рублей — бесплатно, свыше 1,2%. Процент на остаток — 4%.
  • «Весь мир». Обслуживание — 1 990 рублей. Внешние платежи: 5 — бесплатно, последующие — 100 рублей. Переводы физлицам: до 100 000 рублей — бесплатно, свыше 1,2%. Процент на остаток — 6%.
  • «Открытые возможности». Обслуживание — 7 990 рублей. Внешние платежи — 0 рублей. Переводы физлицам: до 500 000 рублей — бесплатно, свыше 2%. Процент на остаток — 8%.

Также банк Открытие поможет с регистрацией бизнеса, предоставит доступ к интернет-банку и мобильному приложению без дополнительной платы.

Сбербанк

У Сбербанка очень развита экосистема финансовых и нефинансовых услуг. Уверены, что вы по достоинству оцените разработки банка для малого бизнеса.

Здесь есть все, что нужно для тех, кто только собирается открыть бизнес, начинающих предпринимателей, и активно растущего бизнеса.

В перечень услуг, которые доступны клиентам банка, входят:

  • бесплатная регистрация бизнеса;
  • готовое решение для розничного бизнеса (расчетный счет, эквайринг и онлайн-касса);
  • бесплатный доступ к обучающим материалам;
  • обширный каталог франшиз и готового бизнеса;
  • бизнес-карты;
  • онлайн-бухгалтерия;
  • электронный документооборот;
  • личный юрист (консультации 24/7);
  • кредиты;
  • депозиты;
  • зарплатный проект;
  • все для участия в торгах (спецсчет, банковские гарантии, КЭП).

Кроме того Сбербанк установил приемлемые расценки на расчетно-кассовое обслуживание.Начинающим предпринимателям подойдет тариф «Легкий старт» с бесплатным обслуживанием, платежами клиентам Сбербанка, переводами физлицам до 150 000 рублей, а также 3 платежками в другие банки. Обслуживание бизнес-карты в первый год осуществляется бесплатно.

Стоимость обслуживания на других тарифах:

  • «Хорошая выручка». Подходит для тех, кто вносит выручку в больших объемах. Стоимость — 1 090 рублей. 10 платежей в месяц — бесплатно. Внесение наличных через банкоматы (самоинкассация) — до 100 000 рублей без комиссии.
  • «Активные расчеты». Для тех, кто совершает много безналичных платежей. Стоимость — 2 490 рублей. Платежи без комиссии — 50 в месяц (остаток неиспользованных платежей переносится на следующий месяц).
  • «Большие возможности». Для тех, кто совершает большое количество разных операций. Платежи: клиентам банка — бесплатно, в другие банки — 100 платежей без комиссии. Внесение наличных до 500 000 рублей — без комиссии. Снятие наличных по бизнес-карте — до 500 000 рублей без комиссии. Бесплатное обслуживание премиальной корпоративной карты.

Полный перечень тарифов — .

Локо-Банк

Специфика Локо-Банка — работа с юридическими лицами. У него много полезных и интересных сервисов, которые подойдут именно вашему бизнесу. Кроме того стоимость РКО и комиссии за операции самые низкие по сравнению с услугами представленных в подборке банков.

Открыть счет здесь можно в течение минуты. Просто оставьте заявку и дождитесь звонка менеджера. Если вы не собираетесь активно пользоваться счетом, можете подключить бесплатный тариф «Свой бизнес». Стоимость платежей будет составлять 89 рублей.

Обслуживание на других тарифах:

  • «Новый старт». Стоимость — 490 рублей. Платежи — 59 рублей.
  • «Оптима». Стоимость — 990 рублей. Платежи — 29 рублей.
  • «Безлимит». Стоимость — 4 990 рублей. Платежи: 50 — бесплатно, 19 рублей — последующие.

Снимать наличные можно бесплатно с помощью бизнес-карты, а вносить их без комиссии — через пункты Юнистрим.

Став клиентом Локо-Банка вы можете подключить эквайринг по ставке 1,35%, зарплатный проект с бесплатным переводом зарплаты, открыть депозит, получить кредит или банковскую гарантию. Также будет доступен сервис онлайн-бухгалтерии, валютный контроль. Если необходимо, можете воспользоваться помощью банка при регистрации бизнеса.

Представители малого и среднего бизнеса нуждаются в открытии расчетного счета в банковской организации. Рынок банковских предложений насыщен услугами для ИП и юридических лиц. Чтобы сделать правильный выбор банка для оформления расчетно-кассового обслуживания, аналитическими компаниями ежегодно формируется рейтинг кредитных организаций. Многие банки из года в год удерживают лидирующие позиции. В статье рассмотрим критерии выбора финансовой организации, а также рейтинг банков в 2018 году.

Критерии, на которые должен обратить внимание предприниматель при выборе кредитной организации для бизнеса

Если предприниматель выбрал банковское учреждение, ему нужно уточнить стоимость открытия расчетного счета. Сегодня многие банковские учреждения открывают счет бесплатно, но не все. Есть кредитные организации, находящиеся в списке лидеров, которые взимают единовременную плату. Сумма оплаты варьируется от 1 000 до 3 000 российских рублей.

Нельзя оставлять без внимания ежемесячное обслуживание расчетного счета. Оно также бывает бесплатным и платным. Бесплатное обслуживание имеет стандартные условия без дополнительных функций. При этом количество ежемесячных платежных поручений ограничено. За превышение лимита взимается плата. Платное обслуживание предлагает клиентам дополнительные функции, безлимитное или большее количество «платежек».

Расчетный счет с функцией «Клиент-Банк» – сервис для интернет-расчетов и удаленной отправки документации. Такая опция поможет ИП или ООО решать финансовые вопросы в удаленном доступе, без посещения банковского отделения.

Если клиент часто совершает межбанковские переводы, нужно обратить внимание на размер комиссионного вознаграждения за переводы между разными банками. У некоторых кредитных организаций комиссия за межбанковские переводы «кусается». Есть банки, которые просят приемлемую комиссию.

Комиссия за снятие наличных средств может входить в стоимость обслуживания расчетного счета. В этом случае снятие наличных средств бесплатное. Но в частых случаях размер комиссионного вознаграждения зависит от снимаемой суммы. Например, снятие до 50 тыс. рублей – бесплатно, 50 – 100 тыс. рублей – 1%, свыше 500 тыс. рублей – 3%.

Сравнение тарифов: ТОП-10 банковских учреждений для бизнеса в 2018 году
Тинькофф Банк предлагает клиентам тариф «Простой». Услуга ориентирована на начинающих предпринимателей. Банковская организация предлагает выгодные условия:

  • комиссионное вознаграждение за снятие наличных 1,5–10%;
  • открытие счета – 0 руб. Первые шесть месяцев без абонентской платы, далее — 450 рублей в месяц;
  • онлайн-банк;
  • межбанковские переводы при подключении приложения «Межбанк – без комиссии» – бесплатно. В других случаях три платежных поручения бесплатно, последующие – 45 рублей одна платежка.

Модульбанк – направлен на сотрудничество с представителями малого бизнеса. Тарифный план «Стартовый» предоставляет следующие условия:

  • открытие, обслуживание и интернет-банк – 0 руб.;
  • комиссия за снятие наличных 1,5 – 20%, зависит от суммы снятия;
  • цена каждого платежного поручения 90 рублей.

«Авангард» с тарифом «Базовый» попал в рейтинг кредитных организаций для бизнеса в 2018 году. Тариф не имеет специальных предложений, но сочетает цену/качество:

  • онлайн-банк;
  • комиссия за снятие наличных не зависит от суммы, процент фиксированный – 3%;
  • открытие счета 1000 руб.;
  • стоимость межбанковских переводов 30 рублей одна платежка.

Альфа-Банк ориентирован на устоявшихся предпринимателей, которые готовы оплачивать банковские услуги. Тариф «На старт» предлагает клиентам дополнительные опции:

  • бесплатная онлайн-бухгалтерия в первые полгода;
  • оформление 0;
  • ежемесячная абонентская плата – 490 руб.;
  • межбанковские переводы платные, первые шесть платежных поручений – 45 рублей одно поручение, последующие – 150 руб.;
  • оформление корпоративной карты – 299 руб.;
  • онлайн-банк – 990 в месяц;
  • комиссия за снятие наличных 2 – 11%, зависит от снимаемой суммы.

УБРиР – относится к лидерам на рынке банковских услуг, тариф «Online» имеет выгодные условия для бизнесменов:

  • клиентам, которые пользуются тарифом «Старт», скидка 50%;
  • межбанковские переводы 27 рублей – одно платежное поручение;
  • оформление счета 0;
  • ежемесячная оплата за обслуживание — 900 руб.;
  • комиссионное вознаграждение за снятие наличных — 1,1–7,5%.

Точка Банк – предлагает ИП и ООО тариф «Минимальный». Некоторые опции предоставляются бесплатно, но бонусы отсутствуют — 0 рублей открытие, обслуживание счета и снятие наличных.

Райффайзенбанк предлагает тарифный план «Старт», который можно отнести к европейскому предложению:

  • комиссия за снятие наличных 1 – 10%;
  • онлайн-банк;
  • оформление — 0 руб.;
  • ежемесячное обслуживание – 990 руб.;
  • одно платежное поручение – 25 руб.

ВТБ предлагает тарифный план «Бизнес-старт»:

  • оформление – 1500 рублей;
  • онлайн-бухгалтерия в течение 12 месяцев – 0;
  • абонентская плата 1200 в месяц;
  • снятие наличных без комиссии;
  • две бесплатных платежки.

Промсвязьбанк предлагает базовый набор на следующих условиях:

  • открытие, обслуживание и снятие наличных – 0;
  • интернет-банк;
  • первые три «платежки» бесплатные, следующие — 99 руб. за одну.

Сбербанк – крупная кредитная организация в России предлагает клиентам тарифный план «Легкий Старт»:

  • открытие и абонентская плата – 0;
  • интернет-банк;
  • первые три «платежки» — 0 руб, следующие — 100 рублей за одну;
  • комиссионное вознаграждение за снятие наличных фиксированное – 3%.

Знакомьтесь с бизнес-новостями на сайте TvoeDelo.Online —