Сумма страхования вклада в банке

Добрый день! Мной был приобретен автомобиль Лада Гранта 219110, 2015 г.в.
Ранее, транспортное средство на праве собственности принадлежало другому лицу должнику по исполнительному производству Новоалтайского Межрайонного отдела судебных приставов, предметом исполнения которого является взыскание задолженности с данного гражданина в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов, а так же обращение взыскания на заложенное имущество — автомобиль Лада Гранта 219110, 2015 г.в.
Согласно договора купли-продажи арестованного имущества , протокола о результатах торгов по продаже арестованного имущества, акта приема-передачи имущества и поручения на реализацию арестованного имущества в настоящее время я являюсь собственником вышеуказанного транспортного средства. Насколько мне известно судебный пристав исполнитель, вырученные от продажи денежные средства распределил, т.е. направил вам как стороне по взысканию в данном исполнительном производстве.
На сегодняшний день в Федеральной Нотариальной палате остается информация о том, что данный автомобиль находится в залоге в АЙМАНИБанке. После реализации предмета залога, сам залог должен сниматься.
В связи с вышеизложенным
Прошу предоставить информацию
— Кто должен убрать от туда данную информацию?
— Кто должен предоставить паспорт транспортного средства (ПТС) для внесения изменений и перерегистрацию автомобиля.

Прежде чем открывать вклад в банке, необходимо убедиться в том, что он входит в систему страхования вкладов (ССВ).

Информацию об участии кредитной организации в ССВ можно получить по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов или на официальном сайте этой организации в подразделе «Перечень банков – участников ССВ» раздела «Справочник вкладчика». На сегодняшний день в реестре 769 банков.

К тому же в справочнике можно увидеть финансовые учреждения, утратившие право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, а также банки, исключенные из системы страхования.

Стоит помнить, что страхованию подлежат не только срочные депозиты и вклады до востребования, включая валютные, но и текущие счета, используемые для расчетов по банковским картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии. Кроме того, застрахованы средства на счетах индивидуальных предпринимателей.

Не застрахованы:

– вклады на предъявителя;

– средства, переданные кредитной организации в доверительное управление;

– вклады в зарубежных филиалах российского банка;

– денежные переводы без открытия счета;

– средства на обезличенных металлических счетах.

Что такое Система обязательного страхования вкладов

Система страхования вкладов (ССВ) — специальная государственная программа, реализуемая соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Ее основная задача — защита сбережений населения, размещаемых в российских банках. Она позволяет вкладчикам при отзыве у банка лицензии (страховом случае) получить страховое возмещение в пределах 1 400 0001 рублей . Механизм страхования вкладов максимально прост и не требует от вкладчиков никаких предварительных действий: вклад и счета (далее — вклады) частных лиц страхуются автоматически со дня вхождения банка в ССВ. Банк «Возрождение» (ПАО) включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов 9 декабря 2004 под номером 276.

Об Агентстве по страхованию вкладов

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) — некоммерческая организация, созданная государством для защиты интересов вкладчиков и обеспечения работы системы страхования вкладов. АСВ действует на основании Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Именно АСВ осуществляет выплату физическим лицам возмещения по вкладам.

Какие вклады застрахованы

Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц, находящихся во вкладах и на счетах в банках, за исключением:

  • Вкладов на предъявителя
  • Средств, переданных банкам в доверительное управление
  • Вкладов в филиалах российских банков, находящихся за границей
  • Средств на счетах физических лиц — предпринимателей без образования юридического лица, открытых в связи с предпринимательской деятельностью

Размер страхового возмещения

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более
1 400 000 рублей. Проценты по вкладу, которые в соответствии с договором должны быть перечислены на дату наступления страхового случая (капитализированные проценты), являются застрахованными. Пример:

Сумма вкладов, включая капитализированные проценты
(в рублях)
Страховое возмещение
(в рублях)
Остаток, не покрытый страховкой2
(в рублях)
100 000 100 000
1 400 000 1 400 000
1 500 000 1 400 000 100 000

Как рассчитывается страховое возмещение

Валютные вклады пересчитываются в рубли по курсу Банка России на дату наступления страхового случая. Если вкладчик имеет денежные обязательства перед банком (например, кредит), размер страхового возмещения определяется, исходя из общей суммы застрахованных средств вкладчика за вычетом его обязательств перед банком. Пример: вкладчик имеет в банке два вклада на общую сумму 1 500 000 рублей. Причитающиеся вкладчику проценты по вкладам, рассчитанные на день наступления страхового случая, составляют 50 000 рублей. Непогашенный остаток потребительского кредита, взятого вкладчиком в этом банке, составляет 70 000 рублей, а проценты по нему — 15 000 рублей.

  • Размер обязательств банка перед вкладчиком: 1 500 000 + 50 000 = 1 550 000 (руб.)
  • Размер обязательств вкладчика: 70 000 + 15 000 = 85 000 (руб.)
  • Размер обязательств банка за вычетом требований к вкладчику: 1 550 000 — 85 000 = 1 465 000 (руб.)
  • Размер страхового возмещения для вкладчика: 1 400 000 рублей

Вкладчик может узнать размер своего страхового возмещения при обращении в банк—агент.

Как получить страховку

1-ый день
Узнать о наступлении страхового случая. 14-ый день
Узнать о месте проведения выплат. 15-ый день
Прийти в банк-агент (банк, выбранный Агенством для выплаты страховки) с паспортом, заполнить заявление. Страховые выплаты осуществляются в течение трех дней со дня подачи заявления в банк-агент. Как правило, они происходят в день обращения. Вкладчик вправе обратиться за страховым возмещением до окончания процедуры банкротства (ликвидации) банка. Не забывайте информировать банк об изменении адреса и паспортных данных, чтобы избежать задержек при получении страхового возмещения!

Как осуществляются выплаты

Выплата страхового возмещения производится следующими способами по выбору вкладчика:

  • Наличными
  • Банковским переводом по указанным вкладчиком реквизитам на счет в российском банке.

Что делать при наступлении страхового случая

  • Получить достоверную информацию о наступлении страхового случая в отношении вашего банка
  • Узнать о процедуре получения страхового возмещения, месте и дате начала выплаты
  • Заполнить заявление
  • Предъявить заявление и документ, удостоверяющий личность по месту осуществления выплаты страхового возмещения
  • Оставшиеся требования к банку, не покрытые страховкой, заявить конкурсному управляющему (ликвидатору банка)

Где получить информацию

Телефон горячей линии АСВ: 8 800 200 0 805 Интернет-сайт АСВ: www.asv.org.ru/guide (раздел «Справочник вкладчика»). Телефон горячей линии банка «Возрождение»: 8 800 755-00-05 Интернет-сайт банка «Возрождение»: www.vbank.ru 1 Применяется с 29 декабря 2014 года 2 Если сумма вклада (-ов) превышает страховое возмещение, то остаток вкладов, не покрытый страховкой, можно получить в рамках процедуры банкротства (ликвидации) банка.

Страхование вкладов – система, позволяющая частным вкладчикам – физическим лицами получить денежные средства при отзыве лицензии или банкротстве кредитной организации. Для этого банки уплачивают страховые взносы за привлекаемые вклады в специализированный фонд, откуда производятся выплаты в случае дефолта.

История страхования вкладов

Первая система обязательного страхования вкладов физических лиц появилась в США во время Великой депрессии в 1933 году на основании Акта Гласса-Сигала. Сначала специально созданная Федеральная корпорация страхования депозитов выплачивала не более 5 тыс. долларов на одного вкладчика. Впоследствии эта сумма была увеличена до 100 тыс. На зиму 2017 года она составляет 250 тыс. долларов. Аналогичные системы страхования вкладов существуют и в других странах.

Страхование банковских вкладов в России

В России система страхования вкладов физических лиц впервые появилась с принятием Федерального законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года. В 2004 году было создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

При этом обязательное страхование вкладов физических лиц в РФ служит условием получения лицензии на привлечение денег граждан.

Размер компенсации по страхованию вкладов

При наступлении страхового случая у банка возмещения выплачиваются не только физическим лицам, но и — во вторую очередь — индивидуальным предпринимателям (ИП). Российские клиенты получают 100%* от суммы застрахованного банковского вклада, но не более 1,4 млн рублей по всем счетам в одном банке. Также, с 1 января 2019 года система страхования вкладов распространится на микро- и малый бизнес. В случае отзыва Центробанком лицензии компания, входящая в Реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, сможет вернуть размещенные на счете или депозите деньги в пределах 1,4 миллионов рублей.

При этом валюта пересчитывается в рубли по курсу ЦБ на день наступления страхового случая. Страховые выплаты по вкладу в одном банке не влияют на размер компенсации в случае дефолта в другом банке для того же клиента.

*Однако в случае наличия кредита в этом же банке, клиент получит сумму вклада за вычетом суммы долга.

Незастрахованные вклады

К нестраховым, т. е. не подпадающим под систему страхования вкладов физических лиц, относятся следующие виды средств:

  • вклады на предъявителя;
  • средства, переданные банку в доверительное управление;
  • вклады в зарубежных филиалах российских банков;
  • денежные переводы без открытия счета;
  • средства на обезличенных металлических счетах.
  • Для того чтобы гарантированно получить компенсацию в случае отзыва у банка лицензии или его банкротства, вкладчику необходимо убедиться в том, что кредитная организация, в которой он открывает счет, является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. Такую информацию можно получить, например, на сайте АСВ.

    АО «Банк ФИНАМ» (г.Москва) включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов на основании «Свидетельства Агентства по страхованию вкладов о включении Банка в реестр банков – участников обязательного страхования вкладов».

    Информация для вкладчика

    Российская система страхования вкладов

    Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ) является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

    Ее основная задача — защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ.

    Система страхования вкладов работает следующим образом. Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций), его вкладчику – физическому лицу (в том числе индивидуальному предпринимателю (ИП)) в короткие сроки выплачивается денежная компенсация: возмещение по вкладам в установленном размере. В случае ликвидации банка его расчеты с вкладчиком в части, превышающей указанную выплату, проводятся позднее – в ходе ликвидационных процедур в банке.

    Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения отдельного договора страхования: оно осуществляется в силу закона.

    В настоящее время в соответствии с законом о страховании вкладов возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более максимального размера страхового возмещения. При расчете суммы возмещения валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая, а суммы денежных требований банка к вкладчику (например, по кредиту, взятому вкладчиком в том же банке) вычитаются из суммы вкладов. Сумма компенсации в одном банке не может превышать максимального размера страхового возмещения, даже если вкладчик хранит деньги на нескольких счетах в этом банке. Однако, если он имеет вклады в разных банках, в каждом из них он может получить возмещение в пределах максимального размера.

    С 29 декабря 2014 года вступили в силу изменения в Федеральный закон от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», в соответствии с которыми:

    • — возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом
    • — если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности.

    Для страховых случаев наступивших после 29 декабря 2014 года, максимальный размер страхового возмещения равен 1 400 000 рублей, для ранее наступивших страховых случаев (начиная с октября 2008 года) – 700 000 рублей.

    Какие денежные средства физических лиц в банках не подлежат страхованию Вы можете ознакомиться в ст. 5 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

    Для получения возмещения по вкладам вкладчик должен представить в Агентство по страхованию вкладов (его уполномоченному банку-агенту) заявление и документы, удостоверяющие личность вкладчика. Сделать это можно в любое время со дня наступления страхового случая до завершения ликвидации банка, которая длится, в среднем, 2 года. Страховое возмещение для «опоздавших» будет выплачиваться в исключительных случаях, например, при тяжелой болезни, длительной заграничной командировке, воинской службе.

    Выплата возмещения по вкладам производится Агентством (как правило, через уполномоченный банк-агент) в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай. Выплата производится в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство (банк-агент) документов. Выплаты начинаются, как правило, через 10-14 дней после наступления страхового случая (период подготовки необходим для получения от банка информации о вкладах и организации расчетов). Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком. Страховка может быть выплачена почтовым переводом по месту жительства вкладчика. Выплата возмещения по банковским счетам (вкладам) ИП, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, осуществляется путем перечисления денежных средств на другой счет ИП в действующем банке.

    Участие в системе страхования обязательно для всех банков, имеющих право на работу с вкладами физических лиц. Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков — участников ССВ.

    Основными источниками формирования Фонда являются страховые взносы банков-участников ССВ, доходы от инвестирования временно свободных средств Фонда, имущественный взнос Российской Федерации.

    Страховые взносы едины для всех банков и уплачиваются ими ежеквартально.

    Инвестирование средств Фонда осуществляется на принципах возвратности, прибыльности и ликвидности приобретаемых активов. Для всех государственных корпораций Правительством Российской Федерации устанавливается общий порядок и условия инвестирования, а также порядок и механизмы контроля за инвестированием временно свободных средств.

    В соответствии с установленными правилами в перечень разрешенных активов для инвестирования средств Фонда включены:

    • — государственные ценные бумаги Российской Федерации и субъектов Российской Федерации;
    • — депозиты Банка России;
    • — облигации российских эмитентов;
    • — акции российских эмитентов, созданных в форме ОАО;
    • — ипотечные ценные бумаги российских эмитентов;
    • — ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенные к размещению и (или) публичному обращению в Российской Федерации.

    Не допускается инвестирование средств Фонда в депозиты и ценные бумаги российских кредитных организаций.

    Финансовая устойчивость ССВ обеспечивается имуществом Агентства, средствами федерального бюджета, а также кредитами, предоставляемыми Банком России.