Абсолют банк рейтинг надежности 2018

Содержание

Устойчивость и надежность банка. Финансовый анализ банка АБСОЛЮТ БАНК

Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 33 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 Февраля 2020 г.) величина активов-нетто банка АБСОЛЮТ БАНК составила 280.93 млрд.руб. За год активы увеличились на 1,16%. Прирост активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Января 2020 г.): за год рентабельность активов-нетто выросла с -2.92% до 2.45%.

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.

АБСОЛЮТ БАНК — банк с государственным участием.

АБСОЛЮТ БАНК — находится в ломбардном списке, и Банком России принимаются в качестве залога облигации рассматриваемой кредитной организации; имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; находится под прямым или косвенным контролем ЦБ или РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.

Рейтинг кредитоспособности банка АБСОЛЮТ БАНК от аккредитованных рейтинговых агентств
(по состоянию на 15 Февраля 2020 г.):

Агентство Долгосрочный международный Краткосрочный Национальный Прогноз
Moody`s B2 (Более высокая уязвимость) негативный (рейтинг может быть понижен)
Эксперт РА ruBBB- (Умеренный уровень кредитоспособности) стабильный

За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта «часть» называется «предполагаемым оттоком средств». Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг РФ, сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 30.13 до 38.82 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, уменьшились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), собственных ценных бумаг, сильно уменьшились суммы корсчетов ЛОРО банков, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 47.65 до 41.98 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 92.47%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ПАО) можно увидеть .

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 85.97% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 74.76% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты юр.лицам, уменьшились суммы Межбанковские кредиты, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась на 2.0% c 236.79 до 241.51 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 4.0% c 218.71 до 210.02 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ПАО) можно рассмотреть .

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 18.26% до 0.21%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с -27.53% до 22.72% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

За год источники собственных средств увеличились на 40.1%. А вот за прошедший месяц (Январь 2020 г.) источники собственных средств незначительно изменились на 0.0%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 31.17 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.

Другие факторы определения надежности банка

Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:

Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).

Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:

Таким образом, за последний год у банка АБСОЛЮТ БАНК не было смены собственников (акционеров).

Также у банка АБСОЛЮТ БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.41, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

Выводы и рекомендации

    Статистика по негативным факторам:

  • количество индикаторов ненадежности — 0;
  • количество индикаторов неустойчивости — 2.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Курс доллара и евро сейчас и на завтра

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО): рейтинг, доверие клиентов и отзывы

Рейтинг Сберометра : Сейчас на валютном рынке:

Валюта Курс сейчас, 15:15 МСК Курс ЦБ РФ на 23.04.2020
$ 76.55 Р 77.0416
+79 коп.
83.18 Р 83.6826
+1 руб. 7 коп.

Сообщите мне

когда выйдет новый рейтинг по банку АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) ОК Вы подписаны на рассылку сообщений о банке АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

АКБ «Абсолют Банк»: последние новости

Рейтинг банка по объему вкладов населения

Показатель Место среди всех банков на
01.03.2020
Изменение места за
февраль
Сумма (млн. руб.)
Вклады населения
всего, в т.ч.:
26 1 116 732
рубли 28 1 92 294
валюта 19 24 438

За последний год вклады населения в банк изменились следующим образом (данные на 1-е число месяца):

Изменение доверия населения

Период (последние месяцы до 01.03.2020) февраль 2020 декабрь 2019 — февраль 2020
(3 месяца)
февраль 2019 — февраль 2020
(1 год)
Изменение суммы вкладов населения, % 2 7.1 12.8
Изменение доверия населения (оценка изменения вкладов с учетом их сроков и общей тенденции в банковском секторе)

Вклады населения в АКБ «Абсолют Банк» по срокам

На какие сроки граждане доверяют свои деньги банку (доля от общей суммы вкладов; чем больше срок – тем больше доверие к банку):

Доверие со стороны бизнеса

Бизнес разбирается в финансах лучше населения, обратите внимание, на доверие к банку со стороны юридических лиц и предпринимателей.

Показатель Место среди всех банков на
01.03.2020
Изменение места за
февраль
Сумма (млн. руб.)
Средства бизнеса, размещенные в банке
всего, в т.ч.:
24 75 971
рубли 23 68 323
валюта 46 6 7 648

Ниже на графике представлено, как в течение последнего года изменялись средства, размещенные в банке частными организациями и предпринимателями (данные на 1-е число месяца):

Изменение доверия бизнеса

Период (последние месяцы до 01.03.2020) февраль 2020 декабрь 2019 — февраль 2020
(3 месяца)
февраль 2019 — февраль 2020
(1 год)
Изменение средств бизнеса, размещенных в банке, % 11.1 12.4 15.2
Изменение доверия бизнеса (оценка изменения средств бизнеса с учетом общей тенденции в банковском секторе)

Вклады бизнеса в АКБ «Абсолют Банк» по срокам

Центральный банк РФ установил для банков нормативные показатели финансовой устойчивости (способности рассчитываться по своим обязательствам), несоблюдение которых ставит под угрозу существование банка. Для АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) данные показатели имеют следующие значения:

Показатель финансовой устойчивости Значение на
01.03.2020
Среднее значение по всем банкам на
01.03.2020
Допустимое значение, установленное ЦБ РФ
Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) 105 % 154 % ≥ 15 %
Норматив текущей ликвидности банка (Н3) 183 % 227 % ≥ 50 %
Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) 55 % 36 % ≤ 120 %
Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) 13.2 % 37 % ≥ 8 %
Норматив достаточности базового капитала банка (Н1.1) 10 % 23 % ≥ 4,5 %
Норматив достаточности основного капитала банка (Н1.2) 10 % 27 % ≥ 6 %

Получающим кредиты

Кредиты населению

АКБ «Абсолют Банк» имеет следующие позиции в сегменте кредитования граждан:

Показатель Место среди всех банков на
01.03.2020
Изменение места за
февраль
Сумма (млн. руб.)
Выдано кредитов населению
всего, в т.ч.:
21 1 89 848
рубли 20 2 89 351
валюта 18 3 497

Изменение объема выданных банком кредитов за последний год (данные на 1-е число месяца)

Кредиты, выданные банком населению – распределение по срокам погашения

Оценить, на какие сроки граждане предпочитают брать кредиты в АКБ «Абсолют Банк», и сравнить с данными по всем банкам в целом, можно на следующей диаграмме:

Общая информация о банке АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)

Рейтинг банка по размеру собственного капитала

38 место среди 436 банков ( 1 позиция за февраль). Адрес АКБ «Абсолют Банк» (ПАО):
127051, г. Москва, Цветной бульвар, д. 18
ОГРН: 1027700024560
БИК: 044525976
Регистрационный номер: 2306
Банковская лицензия: универсальная Сайты АКБ «Абсолют Банк» (ПАО):
— https://absolutbank.ru
— https://vk.com/absolutbankru
— https://www.absolutbank.ru
— https://www.facebook.com/absolutbankru
— https://www.instagram.com/absolut_bank
— https://www.youtube.com/channel/ucu_sctl2rqa0uqhaogujm7w
Представленные на данной странице показатели банка взяты по официальным данным ЦБ РФ. Доверие население и бизнеса отражено на основе изменения показателей вкладов в банк физических и юридических лиц в соответствии с единой методикой проекта «Сберометр». Низкие показатели кредитной организации не всегда свидетельствуют о наличии у банка проблем, а высокие – о безоговорочной стабильности. Перед принятием решений рекомендуем провести более глубокий анализ финансового состояния банка, почитать свежие новости в СМИ. Авторы проекта стараются помочь вкладчиками и кредиторам с выбором банка, предоставляя информацию, но не несут ответственность за решения, принимаемые пользователями на ее основе.