Ассоциация электронные деньги

Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов, «Яндекс.Деньги», Qiwi, WebMoney и РНКО «Единая касса» выступили с предложением упростить идентификацию владельцев электронных кошельков. По мнению участников рынка, последние поправки в законодательство негативно сказываются на экономике и не помогают в борьбе с киберпреступностью. В ситуации разбирались «Известия».

Борьба с анонимами

Переход на электронные деньги — мировой тренд, который выгоден и государству, и кредитно-финансовым учреждениям. Предполагается, что цифровая экономика более устойчива перед теневым бизнесом и разнообразной криминальной деятельностью.

Плюсы в электронных деньгах нашли и обычные граждане. Для многих россиян стало уже привычным оплачивать через интернет коммунальные услуги, покупать продукты, совершать денежные переводы и делать многое другое, не выходя из дома. Сфера развивается настолько активно, что в 2019 году, по данным международной аудиторско-консалтинговой компании Ernst & Young, Россия заняла третье место в мире по уровню освоения финансовых технологий потребителями (FinTech Adoption).

Одна из самых простых систем хранения денег и совершения платежей — электронный кошелек. В Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов считают, что электронные кошельки есть у более чем 100 млн россиян и больше половины пользователей Рунета регулярно рассчитываются электронными деньгами. Стать владельцем такого инструмента — секундное дело. Достаточно иметь мобильный телефон. Но удобство таких систем оценили и пользователи даркнета. SIM-карта может быть оформлена на кого угодно, привязав к ней кошелек, можно оплачивать работу наркокурьера или другую криминальную деятельность.

Фото:

Разумеется, это проблема не могла пройти мимо законодателя. В 2014 году допустимый баланс анонимного электронного кошелька снизили до 15 тыс. рублей, пользователям запретили переводы на другие счета, кошельки или карты и оплату товаров за границей. Теперь с его помощью можно оплачивать товары или услуги российских компаний, причем не более чем на 40 тыс. рублей в месяц.

Но и этих мер, как посчитали власти, недостаточно. Летом этого года неидентифицированные пользователи вовсе лишились возможности пополнять кошельки через платежные терминалы или салоны сотовой связи. Теперь для этого им необходимо использовать банковский счет, что фактически означает конец анонимности.

Отток клиентов

Сами участники рынка электронных денег полагают, что меры негативно сказываются и на рядовых гражданах, и на бизнесе. «Операторы электронных денег и экспертное сообщество неоднократно выражали недоумение по поводу скорости принятия и строгости этих мер: неперсонифицированные кошельки и раньше были непригодны для p2p-переводов и обнала. При этом принятые меры сильно сужают полезный функционал, делая их в значительной степени бесполезными», — говорится в совместном обращении операторов.

Как пояснили «Известиям» представители сервиса «Яндекс.Деньги», теперь жители отдаленных регионов, из которых уходят банки, лишатся самой доступной финансовой услуги. Это, по мнению специалистов, приведет к увеличению доли наличных платежей, а значит, и очередным коррупционным рискам.

В том, что такие действия отбрасывают назад российскую экономику, уверен и генеральный директор финансового маркета «Юником24» Юрий Кудряков.

Фото: ТАСС/Донат Сорокин

Автор цитаты

«Вводя столь жесткие ограничения, мы противоречим заявлениям, что надо переводить все операции в online, минимизировать посещения клиентом отделений банков и сделать все услуги доступными из дома. Новые ограничения в разы снизят количество пользователей», — считает эксперт.

Чтобы исправить ситуацию, операторы предлагают компромисс. «Рынок не питает иллюзий, что принятые ранее поправки к закону будут отменены. Но чтобы снизить негативные последствия этих нововведений, можно расширить возможности идентификации кошельков, заметно упростив процедуры идентификации без ущерба для их качества», — поясняют «Известиям» в пресс-службе Qiwi.

Чем проще, тем лучше

Казалось бы, что сложного пройти идентификацию и продолжить пользоваться кошельком. Главным барьером, по словам представителей платежных систем, сейчас являются сами процедуры, которые требуют от пользователей много времени или информации, которая не всегда под рукой. Например, помимо паспорта, для активации расширенных функций кошелька нужны ИНН, СНИЛС или ОМС.

В Ассоциации участников рынка электронных денег считают, что эти документы вполне можно заменить на водительское удостоверение. Кроме того, не видят проблем операторы и в идентификации по номеру сотового телефона, ведь верификация владельца возможна впоследствии через оператора сотовой связи, который обязан проверять достоверность данных абонента.

Фото:

Как дополнительные варианты эксперты предлагают использовать для этого номер банковской карты и Единую биометрическую систему.

Для пользователей, уверены специалисты, предпочтительны будут те варианты, которые предусматривают минимум ввода личных данных. Притом речь идет вовсе не о преступниках.

Автор цитаты

«Анонимность в платежах интересна многим пользователям не по причине незаконности действий, а для сохранения тайны частной жизни. С помощью электронных денег они совершают покупки не в самых надежных местах, где нет уверенности, что не произойдет утечки личных данных. Это в основном платежи и переводы на небольшие суммы. Многие используют кошелек для «беспрепятственных» со всех сторон переводов в Украину, Беларусь, Армению, Грузию и другие страны СНГ», — рассказывает в беседе с «Известиями» Сергей Барышников, руководитель группы компаний GodChain Group.

Операторы полагают, что предлагаемые ими меры не сыграют на руку мошенникам, а, наоборот, увеличат число законопослушных пользователей. «Мы уверены, что в результате доля анонимных кошельков сведется к минимуму, при этом у людей не будет повода искать непрозрачную альтернативу безналичным платежам — такую, как наличные или криптовалюта», — объясняют в пресс-службе сервиса «Яндекс. Деньги».

Что в ходу?

На недавнем заседании коллегии МВД России отметили, что интернет действительно стал активно использоваться для разных преступлений: хищения чужого имущества, торговли наркотиками, оружием, людьми, распространения экстремистской литературы, мошенничества.

Однако, по оценкам экспертов, оплата через электронный кошелек на рынке криминальных товаров и услуг стала уже нечастым явлением.

Автор цитаты

«Раньше, года до 2016-го, наркоторговцам и закладчикам выплачивали зарплату через электронные кошельки, а оперативники отслеживали их по этим платежам. Грубо говоря, в провинции или небольшом городке, где средняя зарплата 20 тыс., молодому человеку каждый месяц падает по 200 тыс. Устанавливается наблюдение, выясняется, что он работает курьером, его задерживают. А сейчас все расчеты проводятся в криптовалюте», — рассказывает «Известиям» адвокат бюро «Дмитрий Смелкин и партнеры» Дмитрий Волохов.

Правда, совсем из этой цепочки кошельки не пропали. Покупают ту же криптовалюту чаще всего именно с их помощью. Одна из наиболее известных торговых площадок даркнета, например, действительно использует для оплаты товара исключительно биткоины, а приобрести их предлагает через популярный в России электронный кошелек, банковскую карту или по номеру телефона.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

«Светить» данными гости таких ресурсов не боятся. Покупки совершаются и с кошельков, пользователи которых идентифицированы. Ведь формально они приобретают исключительно криптовалюту.

Автор цитаты

«У сайта есть местные обменники. Выглядит, будто просто сумма с кошелька поступает на другой кошелек. Куда идут эти деньги — никто не знает. Даже если в разработке находится весь обменник, то какие будут данные? Какой-то Иванов Иван Иванович купил биткоины. А куда он их потратил? Может, будет копить, ждать, когда курс вырастет», — объясняет Волохов.

Но даже для тех, кто хочет перестраховаться, есть множество способов обойти идентификацию. Проверка документов на сайте операторов проходит в автоматическом режиме — сверяется дата и адрес выдачи паспорта с его серией и номером. Если выявлено несоответствие, пользователя просят повторно заполнить форму. Так, при желании злоумышленники могут использовать документы третьих лиц, которые они украли или приобрели в том же даркнете. И электронным кошельком дело не ограничивается.

Автор цитаты

«Покупки ведутся и с участием наличных денег, и с помощью банковских карт, зарегистрированных на мертвые души. Проблема носит более масштабный характер, и электронные деньги являются достаточно малой ее частью. Введение ограничений, возможно, несколько усложнило процедуру, но отпугнуло только совсем мелких игроков. Для «профессионалов» это не преграда», — уверен Сергей Барышников.

Выходит, пока наиболее ощутимые неудобства испытывают вовсе не наркодилеры. Они без особого труда находят новые способы обойти преграды. А законопослушные граждане, просто планировавшие оплатить счет за услуги ЖКХ, вынуждены вносить в базы данных всё больше и больше сведений о себе. Это, опасаются эксперты, только будет подталкивать людей к переходу на расчеты криптовалютой и наличными.

Статья посвящена актуальным проблемам развития безналичных способов расчета с использованием электронных денег – как одной из стратегических задач современного экономически развитого государства. На современную экономическую науку сильное влияние оказывается процесс информатизации. Тенденция расширения контроля, влияние и распространение коммерции за счет информатизации общества привели к возникновению нового явления – информационной экономики. Информационная экономика вызывала к жизни новые экономические явления, которые в силу их новизны недостаточно изучены. К таким явлениям современной сетевой экономики можно отнести электронные деньги Актуальность и, на наш взгляд, своевременность данной научной работы, заключающееся в новизне данного безналичного способа оплаты, его перспективности и новаторстве в рамках безналичных способов расчетов. Авторы ставят своей целью – изучение проблем и перспектив развития электронных денег в Российской Федерации. В статье описаны теоретические основы функционирования электронных денег. Рассматриваются определения и классификации данного безналичного способа расчета, а также принципы функционирования электронных денег, затронуты вопросы их исторического развития. Авторами проанализированы статистические данные по развитию электронных сервисов и каналов использования электронных денежных средств. Изучены особенности, преимущества и недостатки современного состояния рынка электронных денег. Сделан акцент на тот факт, что в современных условиях значительное число экономических субъектов осуществляют свою деятельность, как в реальной среде экономики, так и в рамках виртуальной среды, что способствует расширению способов их взаимодействия с клиентами посредством технических устройств персональных компьютеров, мобильных телефонов. В статье обозначены общие проблемы и тенденции развития платежей с использованием электронных денежных средств, проведено исследование по оценке современного состояния и перспектив развития электронных денег и сервисов, которое позволило подтвердить аналитические выкладки маркетинговых агентств по данной проблематике. Проведенное авторское интервьюирование позволило сделать выводы о разной степени известности об электронных деньгах, большинство респондентов отдает предпочтение другим способам безналичной оплаты, а именно картам и терминалам/банкоматам. Большинство респондентов планируют в дальнейшем пользоваться электронными деньгами, отрицательный опыт пользования электронными деньгами имеет лишь 2% опрошенных. Практическая значимость проведенного исследования состоит в выявлении перспектив развития электронных денег в Российской Федерации. Теоретической и информационной основой исследования послужили российских ученых по вопросам функционирования электронных денег, а также федеральный закон, и данные официальных сайтов организаций, специализирующихся в предметной области. В данной статье использовались и нашли свое применение общенаучные методы сбора данных, способы исследования и методики оценки их достоверности и достаточности: количественный, сравнительный, логический анализа и синтез.

С каждым днем безналичные расчеты занимают все больше места в нашей жизни: мы пользуемся банковскими картами и электронными кошельками, делаем денежные переводы. С 2011 года электронные деньги стали законодательно утвержденным средством платежа. Для организаций и ИП, принимающих электронные платежи, важно правильно вести учет электронных денег.

Электронные деньги

Электронные денежные средства (ЭДС) – это безналичные денежные средства в рублях или иностранной валюте, они переводятся с использованием электронных средств платежа и учитываются кредитными организациями без открытия банковского счета. ЭДС обращаются в пределах выбранной платежной системы. В число популярных платежных систем России входят Яндекс деньги, WebMoney, Деньги.Мэйл.Ру, Qiwi, PayPal.

Электронными деньгами рассчитываются с помощью электронных средств платежа:

• Предоплаченные банковские карты. Чтобы совершать платежи банковской картой, на нее вносят денежные средства переводом или через платежный терминал.
• Электронные кошельки предоставляются без открытия банковского счета и позволяют осуществлять операции с деньгами дистанционно.

Удобство ЭДС для организаций и ИП в том, что платежи осуществляют на расстоянии. Упрощаются расчеты с дистанционными сотрудниками или фрилансерами, подотчетными лицами, клиентами.

Электронный кошелек

Для легализации расчетов ЭДС организации и ИП создают корпоративные кошельки. Чтобы открыть корпоративный кошелек, зарегистрируйтесь на официальном сайте оператора платежной системы и заключите договор. Кошелек считается корпоративным, если организации и ИП проходят идентификацию и указывают ИНН, адрес регистрации и другие запрашиваемые данные.

Для работы с электронными кошельками установлены ограничения:

• Пополнять и выводить деньги с электронного кошелька можно только с использованием расчетного счета. Привязка расчетного счета к кошельку — обязательное условие.
• Расчеты электронными деньгами между юрлицами и индивидуальными предпринимателями запрещены. Одной из сторон должно являться физическое лицо. Идентификацию клиента оператор платежных систем проводит самостоятельно, поэтому не стоит переживать о нарушении закона по ошибке.
• Размер допустимых сумм расчетов за месяц зависит от уровня идентификации клиента. Для корпоративных кошельков нет ограничений по сумме расчетов, но установлен максимальный размер остатка денег на кошельке в конце рабочего дня — 600 тыс. рублей. Остаток сверх лимита автоматически перечисляется на расчетный счет клиента без его уведомления. Если изменение остатка произошло за счет роста курса валюты кошелька, деньги останутся в кошельке.

Бухгалтерский учет электронных денег

Операторы платежных систем не всегда являются банками, но имеют лицензию Центробанка. Это позволяет учитывать расчеты с использованием ЭДС аналогично безналичным операциям на счете 55 «Специальные счета в банках» с открытием субсчета.

Операторы ЭДС взимают комиссии за денежные переводы. Комиссии считаются расходами на оплату услуг кредитных организаций и учитываются в составе прочих расходов. Закон разрешает юрлицам и ИП рассчитываться ЭДС только с физическими лицами. Порядок отражения расчетов с физическими лицами:

• Услуги оплачены электронными деньгами — Дт 76, Кт 55.ЭД.
• Комиссия за перевод — Дт 76, Кт 55.ЭД.
• Списана комиссия — Дт 91.2, Кт 76.
• Учтен НДС на комиссию — Дт 19, Кт — 76.

Пополнить электронный кошелек организации можно, только переведя денежные средства с расчетного счета. При этом сумма комиссии отражается в прочих расходах, как в примере выше.

• Перечислены деньги с расчетного счета в электронный кошелек — Дт 55.ЭД, Кт 51.

Если вы работаете с системой Вебмани, то имейте в виду, что она не является кредитной организацией по закону №161-ФЗ, хоть и предоставляет услуги по открытию электронных кошельков для юрлиц. Знаки системы Вебмани принимаются как электронные чеки на предъявителя. Для этой системы электронные деньги в бухучете лучше учитывать как ценные бумаги. Открывайте к счету 76 субсчет Электронные чеки.

• Перечислены денежные средства за приобретенные чеки — Дт 76, Кт 51.
• Транзакция электронных чеков — Дт 76, Кт 76.

Другой вариант пополнения кошелька — получение платежей от физических лиц или розничных продаж. Отражайте эти операции следующими проводками:

• Получение оплаты за товары или услуги — Дт 55.ЭД, Кт 62.
• Выручка от продаж — Дт 55.ЭД, Кт 90.

Чтобы снять ограничения по платежам электронными деньгами, нужно вывести их на расчетный счет, для этого формируется проводка:

• Вывод денежных средств на расчетный счет — Дт 51, Кт 55.ЭД.

Комиссия начисляется по тем же правилам. Остаток на конец рабочего дня может превысить установленный лимит, тогда деньги с кошелька вернутся на расчетный счет, и сформируется аналогичная проводка.

Операции с электронными деньгами подтверждаются документами, как и другие. Документы оформляют в бумажной или электронной форме. Электронные документы заверяются цифровой подписью.

Признание доходов в виде электронных денег

Из письма МинФина следует, что доходы УСН признаются в момент перечисления денежных средств от покупателя на электронный кошелек получателя. Дата выведения средств на расчетный счет не имеет значения. Доходом признается сумма без учета комиссии.

Учет комиссии на УСН зависит от выбранного объекта налогообложения. Если вы уплачиваете налог с прибыли (доходы-расходы), то комиссию учитывайте в составе расходов. Подтверждающим документом будет отчет оператора.

Плательщики на ОСНО, применяющие метод начисления, учитывают доходы в виде электронных денег в момент реализации, независимо от момента поступления денежных средств. Сумма комиссии включается в расходы в том периоде, в котором возникает. Для плательщиков, применяющих кассовый метод, расход признайте на дату перечисления комиссии оператору.

Учет электронных денег для целей налогообложения

Закон №161-ФЗ ставит ЭДС наравне с другими платежными средствами. Независимо от того, в какой форме вы получаете доходы и совершаете расходы, порядок отражения в налоговом учете не изменяется.

НДС. Деньги, поступившие в качестве платежей от физических лиц за товары, работы или услуги, учитывайте как аванс или выручку. Составляйте авансовые счета-фактуры, регистрируйте их в книге учета продаж, начисляйте НДС. НДС принимайте к вычету по счету-фактуре после отгрузки товара. В приведенных выше проводках мы начисляли НДС на комиссию, так как обслуживание электронных платежей не относится к банковским операциям и облагается налогом. Принимайте НДС к вычету на основании счета-фактуры.

Налог на прибыль. Отражайте в доходах всю сумму перечисленных на кошелек денежных средств, в том числе комиссию оператора. Однако, сумму комиссии учитывайте в прочих расходах, уменьшая налогооблагаемую базу. Для подтверждения расходов запрашивайте у оператора ЭДС документы.

НДФЛ. При оплате труда наемных работников электронными денежными средствами, как и при перечислении заработной платы, удерживайте НДФЛ. Перечисляйте налог в бюджет в день перевода ЭДС физлицу.

Автор статьи: Елизавета Кобрина

Ведите учет электронных денег в облачном сервисе Контур.Бухгалтерия. Храните данные об остатках средств на кошельке, ведите учет поступлений и выбытия ЭДС, формируйте операции по переводу и оплачивайте налоги. В течение 14 дней работа с сервисом бесплатна для всех новых пользователей.

Лицензия платежной системы PSP лицензии, EMI лицензии

Предлагаем услуги регистрации и запуска платежной системы — Услуги создания надежного и эффективного сервиса для обработки электронных платежей онлайн.

Опыт работы в финансовом секторе позволяет нам предлагать клиентам большой выбор стран для регистрации платежных систем, инвестиционных фондов и брокерских компаний.

Мы получаем лицензии платежных систем в разных странах, включая европейские, оффшорные и страны Азии.

Из Европейских стран мы предлагаем получить лицензию на платежную систему в Литве, Чехии, Грузии, Латвии, Эстонии, Великобритании, а также рассмотреть Мальту и Кипр.

ПОЛНЫЙ СПИСОК ЮРИСДИКЦИЙ ПО ПЛАТЕЖНЫМ СИСТЕМАМ СМОТРИТЕ ВНИЗУ СТРАНИЦЫ

Из оффшорных стран лучшим предложением финансовых лицензий на сегодня является компания, получившая платежную лицензию на Белизе.

Надежным юридическим фундаментом для создания вашей платежной системы послужат лицензии Белиза на международные денежные переводы и международные и международные обработки платежей (Money Transmission and Payment Processing).

Такая известная платежная система как Advanced Cash Limited зарегистрирована на Белизе и получила от Комиссии по международным финансовым услугам (IFSC) лицензии Money Transmission and Payment Processing.

Белиз является самой удобной и менее бюрократичной юрисдикцией для получения финансовой лицензии.

Общие требования и весь процесс получения лицензии относительно несложные по сравнению с другими юрисдикциями. А сроки получения лицензии 3 месяца и отсутствие налогов радуют всех клиентов без исключения. По этим причинам Белиз является одной из самых привлекательных зон для получения лицензии на платежную систему.

Исходя из пожеланий клиентов, наши специалисты разрабатывают индивидуальные схемы получения платежных лицензий и в других юрисдикциях, таких как Британские Виргинские острова, Каймановы острова и прочих, с учетом «невидимости» бенефициаров, акционеров. Мы предлагаем также услуги номинального сервиса.

Из стран Азии наиболее благоприятной к регистрации платежной системы является Гонконг, ведь Гонконг – это финансовый и коммерческий бизнес центр всей Азии.

ПОЛНЫЙ СПИСОК ЮРИСДИКЦИЙ ПО ПЛАТЕЖНЫМ СИСТЕМАМ СМОТРИТЕ ВНИЗУ СТРАНИЦЫ

EMI or PSP licensing

Что такое EMI?

EMI – Electronic Money Institution (or Issuer), что в переводе значит Учреждение электронных денег; это юридическое лицо, которое имеет право выпускать электронные деньги и осуществлять платежи, связанные с электронными деньгами.

На каком основании компания имеет право выпускать электронные деньги?

Только получив специальную финансовую лицензию (Electronic Monney License) юридическое лицо имеет право заниматься выпуском элеткронных денег и предоставлять услуги, связанные с этим.

Европейский Парламент и Совет Европы приняли директиву, которая была адаптирована, большинством европейских стран. Закон о платёжных услугах и электронных деньгах определил новый вид участников финансового рынка – Эмитент Электронных Денег.

Какие услуги может предоставлять учреждение электронных денег (ЕМИ)?

Эмитент электронных денег ведёт свою деятельность с использованием электронных (виртуальных) денег, выпущенных им самим, в обмен на денежные средства, полученные от его клиентов. Клиенты, получив электронные деньги в обмен на свои натуральные деньги, могут производить платежи другим клиентам эмитента, готовым принять за свои услуги или товары электронные деньги данного эмитента.

Эмитент, выпуская электронные деньги, берет на себя обязательства откупить электронные деньги у любого держателя этих электронных денег в любой момент.

Определены две основные формы существования электронных денег на физических носителях – смарт-карты, и виртуально в сервере платёжной системы.

1. Клиент производит платёж на банковский счёт Эмитента
2. Эмитент производит эмиссию электронных денег, и на счёте клиента появляются электронные деньги на сумму перечисленных Эмитенту денежных средств
3. Действия по приобретению электронных денег делают и другие клиенты Эмитента
4. Клиенты, используя Систему электронных денег, рассчитываются с торговцами, приобретая у них товары или услуги
5. Торговец принимает электронные деньги как оплату за свои товары или услуги
6. Торговец производит передачу электронных денег внутри Системы своим поставщикам, которые также являются клиентами Эмитента
7. Поставщик реализует электронные деньги, а Эмитент откупает у него электронные деньги и переводит денежные средства банковским переводом со своего банковского счёта на банковский счёт поставщика.

Что такое PSP?

Payment Service Providers (PSP) – это платежные предприятия, участники финансового рынка, действующие на основании Закона о платёжных услугах и электронных деньгах. Это юридические лица, имеющие право проводить платежи в соответствии с их регистрацией и лицензией.

Функция платёжного предприятия заключается в финансовом посредничестве в выполнении платежей клиентов. Платёжное предприятие представляет собой канал движения денежных средств, не принадлежащих самому платёжному предприятию.

Платёжное предприятие может организовывать, например, сбор коммунальных платежей и дальнейшее распределение средств между поставщиками коммунальных услуг, приём платежей для третьих лиц (например, интернет-торговцев или мобильных операторов). Так же за счёт собственных средств может предоставлять услугу быстрых переводов между различными финансовыми организациями различных регионов.

Основным отличием использования электронных денег от использования платёжных услуг является то, что у клиента эмитента имеется счёт электронных денег в платёжной системе эмитента, и использует его клиент для:

• Принятия электронных денег в оплату своих услуг или товара
• Аккумулирования средств от большого количества мелких платежей
• Деления больших платежей и использования частей по разному назначению
• Конвертации электронных денег из одной валюты в другую
• Хранение средств не ограниченное время
• Взаиморасчёты с поставщиками, которые также являются клиентами Общества
• Реализации электронных денег и получения реальных денег на свой банковский счёт

В каких странах мы предлагаем получить лицензию на электронные деньги?

Чешская Республика, Литва, Великобритания, Эстония, Кипр, Латвия, Мальта, Грузия и другие страны.

Детальную информацию об этих странах вы можете найти внизу страницы.

В качестве альтернативы Европе мы предлагаем вам получить финансовую лицензию в Белизе.

Требования и ограничения, накладываемые на эмитента электронных денег

Согласно принятому законодательству, существует несколько ограничений для работы эмитента электронных денег.
В разных европейских странах эти лимиты и ограничения могут отличаться. Например, в Латвии, если предусмотренный в бизнес плане размер эмитируемых электронных денег не превысит 2 миллиона евро в год, то компания может начать свою деятельность без получения лицензии на основании регистрации. В Чехии размер эмитируемых электронных денег равняется 5 миллионам евро.

После превышения данных лимитов эмитент электронных денег обязан получить полноценную лицензию, наполнить уставной капитал, который должен составить минимум 350 тысяч евро, а также пройти сертификацию PCI DSS. . В случае получения лицензии подготавливается информация и документы, указанные в законе

Более подробно о требованиях и документах мы рассказываем клиентам на встрече, когда мы убедимся, что необходим действительно данный вариант – получение полной лицензии.

В чем возникают сложности при получении лицензии на электронные деньги (ЕМИ)?

Как правило, клиенты, которые обращаются за созданием своего учреждения электронных денег, уже готовы финансово регистрировать предприятие и получать все необходимые документы. У многих клиентов уже есть опыт работы провайдером подобных услуг. Основной проблемой на пути к получению лицензии на электронные деньги может быть квалифицированный персонал.

Без него будет невозможно получить лицензию на электронные деньги. Как правило, в любой стране ЕС, куда бы мы не обратились за получением лицензии (Мальта, Чехия, Кипр, Латвия, Эстония, Германия) регулирующий орган будет тщательно проверять предоставленных менеджеров (директоров), которые будут управлять компанией. Согласно директиве ЕС, директоров должно быть минимум два. И оба должны быть резидентами Евросоюза. В некоторые страны моно подать 1 резидента ЕС и 2-го резидента СНГ.

Опыт и квалификация директоров компании должны быть подтверждены справками, дипломами, сертификатами и другими документами, которые регулятор будет проверять на действительность. Образование директоров не может быть техническим, только финансовым, экономическим, международным и подобным высшим.

Если вы планируете создать компанию электронных денег, мы предлагаем делать это в следующем порядке:

Осуществить регистрацию компании и работать на основании малой лицензии (или регистрации компании). В этом случае, необходимо подготовить меньший пакет документов, что с одной стороны упростит процесс прохождения необходимой процедуры для начала деятельности, с другой стороны – позволит обнаружить и уладить на первичном этапе все возможные претензии регулятора относительно членов правления и бизнес плана (основа которого потом будет использоваться для получения полной лицензии), и с третьей стороны – позволит познакомиться с регулятором вам как компании для облегчения последующей возможной процедуры получения лицензии.

Читайте также наши статьи на актуальные темы:

1. Лицензия на электронные деньги

2. WB21 — банк принимающий биткоины

3. Налогообложение криптовалют: нужно ли платить налог на прибыль, полученную в биткоинах?

Звоните нам +38 (044) 379-30-62

Ключевые слова: Получение лицензии на электронные деньги, европейская лицензия для работы с электронными деньгами, e-money license, PSP, EMI, лицензия на электронные платежи, лицензия на платежи, Electronic money institution, лицензия электронных денег в ЕС, лицензия на криптовалюту