Договор факторинга с регрессом

Договор факторинга без регресса

Заявку на факторинговое финансирование, Вы можете оставить на сайте: http://absfactoring.ru.

Договор факторинга без регресса — договор между поставщиком (продавцом) и факторинговой компанией (банком), в рамках которого поставщик обязуется уступать факторинговой компании денежные требования к его покупателям, а факторинговая компания обязуется выкупать эти денежные требования выплачивая финансирование в размере % (как правило, 90) от номинала поставки.

Отличительной особенностью факторинга без регресса от регрессного факторинга является отсутствие у поставщика риска неоплаты поставки покупателем. Т.е. факторинговая компания самостоятельно взыскивает долг с покупателя в том случае, если он не оплатил полученную от поставщика продукцию в оговоренные сроки.

В договоре факторинга без регресса отсутствует право факторинговой компании требовать от поставщика регресса по ранее выплаченному финансированию по поставке.

Безрегрессный факторинг — комплексный инструмент, позволяющий поставщику решить не только вопрос финансирования отстрочки платежа, но и повысить платежную дисциплину покупателей и существенно снизить риски неплатежей от покупателей, где бы они не находились. При этом, как и в других видах факторинга, требуется уведомление покупателя об использовании поставщиком факторинговой схемы взаиморассчетов.

Также немаловажным аспектом является то, что уступка дебиторской задолженность в рамках договора безрегрессного факторинга дает балансовый эффект, т.е. поставщик со своего баланса списывает дебиторскую задолженность на баланс факторинговой компании, что повышает его инвестиционную привлекательность. Кредиторы, в том числе банки, анализируя балансы с большим объемом дебиторки справедливо считают, что компания может иметь существенный объем просроченных коммерческих кредитов, возврат которых может не произойти. Соответственно и риск по такому клиенту не понятен. Как следствие, банки часто отказывают в кредитах компаниям с большим объемом дебиторки.

Стороны по договору безрегрессного факторинга

Клиент — компания, поставляющая товар / продукцию, либо оказывающая услуги, либо выполняющая работы на условиях отсрочки платежа.

Фактор — банк или специализированная факторинговая компания, которая финансирует поставки с отсрочкой платежа, которые клиент уступает Фактору.

Покупатель — компания, закупающая у поставщика товар продукцию, либо заказывающая услуги, работы по договору с отсрочкой платежа. Покупатель не является стороной по договору, но участвует во взаимоотношениях сторон.

Движение денежных средств

1. Поставщик отгружает продукцию покупателю.

2. Факторинговая компания финансирует поставщика (~90% от размера поставки) и получает взамет права требования к покупателю.

3. После срока отсрочки, покупатель оплачивает 100% купленной у поставщика продукции на счет факторинговой компании.

4. Факторинговая компания осуществляет взаиморассчеты с поставщиком, возващая оставшиеся 10% за минусом собственной комиссии.

Важно! Платеж покупателя на счет поставщика, а не факторинговой компании считается некорректным и покупатель обязан повторно оплатить продукцию на счет факторинговой компании. При этом покупатель должен быть письменно уведомлен о применении поставщиком факторинговой схемы взаморассчетов.

Стоимость факторинга без регресса

Стоимость сильно зависит от размера и финансового состояния покупателей и размера самой факторинговой компании.

Платежеспособность покупателя — ключевой и единственный элемент возврата выплаченного финансирования, в отличие от факторинга с регрессом. Поэтому, если платежеспособность вызывает сомнения, факторинговая компания либо откажется работать по этому продукту, либо стоимость будет очень высокой.

Скачать договор безрегрессного факторинга (в формате docx) или (в формате pdf)

Факторинг без регресса

Факторинг без регресса – вид факторинга, при котором риск неплатежа по задолженности принимает на себя организация, предоставляющая факторинговые услуги.

Как и в любом виде факторинга, продавец выполняет свои обязательства по поставке или выполнению услуг, предоставляя покупателю отсрочку платежа. При этом факторинговая организация выкупает у поставщика право требования долга с дисконтом. Риск того, что покупатель не заплатит в установленный срок или вообще окажется не в состоянии погасить долг, полностью ложится на факторинговую компанию.

Факторинг без регресса стоит для продавца дороже, чем факторинг с регрессом, потому что в стоимость услуги должен закладываться риск неплатежа. Кроме того, предоставляя фактически кредит дебитору, факторинговая компания вынуждена отслеживать кредитоспособность различных организаций – клиентов поставщика, что само по себе стоит недешево.

В нашей стране сложилась следующая практика. Как правило, продавец получает 90% причитающегося ему платежа. Остальные 10% минус комиссия – только тогда, когда дебитор погасит задолженность. Если он не заплатит, то остаток не выплачивается. Таким образом, поставщик рискует только этими 10%, а не всей суммой. Факторинговая компания, в свою очередь, получает за свой риск страховую премию.

Услуги по факторингу без регресса в нашей стране используются реже: по разным подсчетам, от 8% до 14% от общего числа подобных операций.

Факторинг без регресса

Суть сделки

Безрегрессный факторинг – это разновидность финансовой помощи, которую предоставляет фактор обратившемуся с заявлением клиенту. В роли клиента выступает поставщик товаров или услуг, если намечается сделка с покупателем на условиях отсрочки платежа.

Оформляется заявка на определенную сумму. Покупатель хочет рассчитаться по отгрузке не сразу, а через месяц. Чтобы продавцу не терять денег в товарообороте, он обращается в кредитную организацию, которая становится посредником в сделке. Фактор выплачивает клиенту до 90% суммы долга покупателя и принимает право получения дебиторской задолженности. Схема сделки выглядит так.

Нюансом сделки является тот факт, что кредитная организация при безрегрессном факторинге риски берет на себя. Клиент остается при деньгах даже при условии неспособности дебитора рассчитаться по долгам.

Потери поставщика минимальны – это 10-15% от сделки + комиссионные третьему лицу. Возвращать деньги факторинговой компании не придется, как в случае регрессного финансирования.

Этапы соглашения сторон

Для предоставления услуги факторинга без регресса клиенту необходимо подать заявку о предстоящей сделке на условиях отсрочки платежа. Обязательно предоставляются сведения о заказчике и предварительная сумма отгрузки.

  1. Кредитор проводит проверку платежеспособности будущего дебитора, чтобы исключить факт мошенничества. Финансовые риски ложатся на плечи третьего лица. Период ожидания ответа зависит от быстроты получения полной информации о покупателе. Если договор на предоставление факторинга без регресса заключается с участниками не в первый раз, процедура заканчивается быстро.
  2. После одобрения платежеспособности дебитора, поставщик оформляет документы на отгрузку: накладные на товар или услугу, счета-фактуры, договор поставки с указанием срока отсрочки платежа.
  3. Если товар был оплачен частично, взнос указывается в договоре. Факторинговое финансирование будет сделано из расчета задолженности.
  4. После отгрузки и подписания бланков продавец направляется к третьему лицу со всеми документами по сделке. Заключается договор (образец), по которому право дебиторской задолженности передается кредитору.
  5. Клиент получает финансирование. Обычно сумма не превышает 90 процентов от долга заказчика. Остаток возвращается после того, как должник вносит всю сумму на счет кредитной организации.

При положительном исходе событий денежные средства за вычетом комиссии за услугу финансирования поступают на счет продавца. На этом сделка закрыта.

Другая сторона сделки

Иногда идеальная схема проверки дает сбой – дебитор не погашает отсрочку в положенный срок. При регрессивной системе возместить убытки кредитору обязан клиент. Но в данном случае процедурой возврата долга занимается фактор, потому что по договору клиент застрахован от подобных рисков.

Кредитная организация посылает уведомление должнику, чтобы задолженность была погашена. При этом у потерпевшей стороны есть право получить проценты, потому что должнику был предоставлен кредит и деньги должны работать.

Потери клиента, получившего финансирование отгрузки в рассрочку, составляют 10 или 15%, которые посредник сделки недоплатит, если дебитор потерял платежеспособность.

Преимущества и недостатки услуги финансирования

Финансирование без регресса пользуется меньшим спросом у предпринимателей, чем регрессный вариант. Это обусловлено высоким комиссионным взносом со стороны обратившегося предпринимателя и потерей 10-15% в случае нарушения договоренностей. Это является недостатком, но не настолько существенным, как потеря всех денег и судебные разбирательства с должником.

Преимущества безрегрессного финансирования в следующем:

  • Проверка платежеспособности клиента фактором.
  • Исключение рисков потери больших средств.
  • Отслеживанием условий договора занимается третья сторона, что упрощает работу самого поставщика.
  • Возможность расширить клиентскую базу и наращивать обороты предприятия.

Несмотря на то что плюсов у финансирования без права регресса больше, чем минусов, количество заявок в кредитную организацию по такой схеме меньше. Предприниматели надеются на порядочность партнеров.

Подведем итоги

В условиях экономической обстановки в стране услуга факторинга без возврата средств клиентом в случае проблем с дебитором актуальна для деловых людей. Хоть дисконт за сделку высокий, он оправдан рисками, от которых защищен клиент. Лучше получить 90 процентов, чем остаться ни с чем и погрязнуть в судебных исках по возврату долгов.

Что такое​ факторинг без регресса?

Безрегрессный факторинг — это разновидность беззалогового займа, при котором все риски по невозврату средств берет на себя та финансовая организация, которая предоставляет факторинговые услуги. Обычно это банк или же частная кредитная организация. Предоставляется безрегрессный факторинг не только тем клиентам, которые работают внутри страны, но и тем, которые заключили с заказчиками экспортный договор. Различают реверсивный факторинг без права регресса, при котором покупатель обращается в банк, и прямой, в котором к банку обращается сам кредитор.

Данный тип факторинга имеет более высокую стоимость для компании, предоставляющей товары или услуги в рассрочку, нежели его аналог с правом регресса. Его выбирают только те поставщики товаров или услуг, которые не могут быть уверены в платежеспособности собственных клиентов (к примеру, они работают с какой-либо организацией или же юридическим лицом впервые). В данном случае уже банк, предоставляющий услуги факторинга, вынужден отслеживать платежеспособность покупателя и заниматься взысканием с него долгов, если такой покупатель не компенсирует всю сумму вовремя или же откажется погасить свою задолженность вовсе.

Факторинг без права регресса — основная схема

Основная схема, по которой во многих странах работают в рамках факторинга без права регресса, выглядит следующим образом:

  1. Кредитор передает заказчику товары или выполняет определенный объем работ, по которому определен отсроченный платеж.
  2. Далее кредитор предоставляет банку-фактору документы, которые подтверждают факт предоставления товаров либо услуг, следственно, появления дебиторской задолженности.
  3. Банк или другая финансовая организация перечисляет кредитору 90% общей суммы дебиторской задолженности (это значение является усредненным, в практике оно может отличаться на 5% в большую или меньшую сторону).

Остаток по сумме начисляется кредитору в случае полного погашения задолженности дебетовой. Также из этой суммы удерживается банковская комиссия за обслуживание сделки. В том же случае, если по тем или иным причинам дебиторская задолженность погашена так и не была, банк попросту не возвращает клиенту остаток суммы.

Какие преимущества имеет факторинг без права регресса?

Как видим, данная схема сотрудничества имеет массу преимуществ для кредитора:

  • низкие риски — организация может потерять лишь 10% суммы;
  • отсутствие необходимости требовать от клиента возврата задолженности;
  • возможность работать с новыми компаниями, не тратя времени на оценку их платежеспособности.

Если же говорить о недостатках, которые имеет факторинг без права регресса, то к ним можно отнести лишь высокую стоимость таких услуг, а также ограниченное предложение по их предоставлению на рынке. К сожалению, далеко не все банки в нынешних условиях готовы сотрудничать с максимальными рисками для себя, поскольку они в случае невозврата денег теряют 100% кредитных средств.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 744 просмотра 10 Расскажите друзьям: Подпишитесь на Bankiros.ru

За основу факторинга без регресса взята классическая схема, используемая при обычном факторинге с регрессом. В целом процесс выглядит следующим образом: продавец поставляет партию товара на условиях отсрочки платежа. Факторинговая компания финансирует клиента до 100% от суммы поставки и на нее ложатся все риски, в случае если покупатель не оплатит поставку вовремя . Исключением является возврат товара.

Схема факторинга без регресса

Факторинг без регресса происходит по следующей схеме:

  • Продавец поставляет товар в полном объеме с отсрочкой платежа;
  • Фактор берет на себя оплату (до 100% от суммы);
  • Дебитор производит полную оплату суммы поставки факторинговой компании;
  • Оплата факторингового вознаграждения может осуществляться клиентом или дебитором.

Если от дебитора не поступает в указанные сроки оплата поставки, то возврат задолженности факторинговая компания осуществляет собственными силами (в большинстве случаев — суд).

Факторинг без регресса – удобный и выгодный инструмент для клиента фактора, поскольку предоставляется возможность оплаты с отсрочкой, при этом товар поступает в нужном объеме в указанные сроки. Инструмент особенно актуален в настоящее время, поскольку на рынке динамичная и часто меняющаяся ситуация, в результате чего продавцам товаров сложно самостоятельно отслеживать платежеспособность клиентов.

Как это работает

Особенности

Факторинг без регресса отличается:

  • Продавец не несет никаких рисков, при любом исходе он получит в полном объеме сумму за отгруженный товар, все финансовые риски ложатся факторинговую компанию (т.е ключевым моментом становится финансовое состояние Дебитора);
  • Улучшается финансовая отчетность Клиента, поскольку дебиторская задолженность не отражаются как заемные;
  • Расценки на обслуживание факторинга без права регресса выше, поскольку фактором закладываются комиссия на страхование рисков в случае невыполнения дебитором обязательств;
  • Факторинг без регресса отличается высоким показателем риска, в результате чего выдвигаются более жесткие требования к дебиторам.

Смотрите также Факторинг с регрессом — финансирование поставок с отсрочкой платежа, при котором риски ликвидности полностью перекладываются на факторинговую компанию.