ИП и расчетный счет

Для открытия бизнеса необходим капитал. Если средств нет, а процесс накопления грозит затянуться на годы, можно воспользоваться кредитными предложениями от банков. Многие финансовые организации готовы помочь начинающим бизнесменам, особенно если те успели заручиться поддержкой Корпорации МСП.

Важные нюансы бизнес-кредита

Стартовый капитал, полученный в банке, существенно упрощает открытие собственного бизнеса. Однако полезно помнить, что все подобные кредиты — целевые, то есть выдаются под конкретные цели: например, открытие нового или развитие существующего дела, приобретение оборудования, выполнение обязательств по налогам и сбором и т. д. При использовании полученного кредита на иные нужды банк вправе применить санкции (узнать, какие именно, можно из кредитного договора).

Еще один нюанс — пакет документов. Чтобы банк согласился выделить деньги на открытие своего дела, будущий предприниматель должен подготовить:

• детально проработанный бизнес-план;
• документы, подтверждающие факт создания ИП или ООО;
• документы, подтверждающие наличие коммерческого имущества (и право собственности на него);
• гарантии платежеспособности: можно привлечь поручителей, внести залог или воспользоваться программами господдержки.

В зависимости от внутренней политики банка требования к документам могут меняться.

Топ-5 банков, выгодных для малого бизнеса

Программы кредитования, не относящиеся к мерам государственной поддержки, работают в большинстве своем только для тех предпринимателей и компаний, что ведут деятельность на протяжении минимум 1 года. Поэтому начинающим бизнесменам необходимо обратиться за консультацией в Корпорацию МСП прежде, чем озаботиться выбором банка.

5-е место: «Альфа-Банк»

Банк охотно оформляет кредиты при содействии Корпорации МСП, работает с малым бизнесом (в том числе с нуля). Помимо участия в госпрограммах, у «Альфа-Банка» есть и собственные финансовые продукты:

• «Партнёр» — кредиты выдаются под 16.5—17.5 % годовых, минимальная сумма — 300 тысяч рублей (максимальная — 6 миллионов). Из требований — наличие РКО в этом же банке. Срок кредитования — от 1 года до 3 лет.
• «Овердрафт» — возможность снимать на текущие расходы средств больше, чем имеется на счете. Чтобы подключить овердрафт, придется заплатить комиссию и найти физическое лицо, готовое стать поручителем. Срок кредитования — 12 месяцев, процентная ставка — от 13.5 % до 18 %.

Единственный минус этого банка – малая вероятность одобрения займа для начинающих бизнесменов, особенно если они не могут найти поручителей или предложить недвижимость в качестве залога.

4-е место: «Россельхозбанк»

Финансирует разные бизнес-начинания, однако преимущество все же остается за компаниями, связанными с сельскохозяйственной или пищевой отраслью. Для одобрения займа можно воспользоваться госпрограммами или выбрать собственные финансовые продукты банка:

• «Оптимальный» — нецелевой кредит в размере до 7 миллионов рублей. Срок кредитования — 6 лет. Обязателен залог движимого или недвижимого имущества (от оборудования для торговли и транспорта до складов и ангаров).
• «Быстрое решение» — заём в размере до 1 миллиона рублей с погашением в течение года. Не требует залога.

Ставки в процентах рассчитываются отдельно в каждом конкретном случае.

3-е место: «Российский Капитал»

ПАО «Российский капитал» интересен начинающим бизнесменам по нескольким причинам.

Во-первых, большая линейка кредитных предложений для малого бизнеса. К примеру, в рамках «Бизнес-развития» выдаётся до 150 миллионов рублей под 11 % годовых. При этом максимальный срок кредитования — 10 лет. Причем получатель вправе выбрать, как удобнее получить деньги — в виде единоразовой выплаты или кредитной линии с ограниченным лимитом.

Во-вторых, без привлечения господдержки кредиты выдаются, если бизнес успешно работает не менее 9 месяцев (против 12 в остальных банках).

Из минусов: без залога и поручителей банк не одобрит заявку.

2-е место: ПАО «Сбербанк»

Опыт кредитного финансирования малого и среднего бизнеса у «зеленого» банка большой. Для бизнесменов разработаны три целевые программы:

• «Доверие» — заём сроком до 3 лет со ставкой 16.5—18.5 % годовых. Максимальная сумма займа — 3 миллиона рублей.
• «Экспресс-овердрафт» – простое подключение без каких-либо залоговых или иных обеспечений. Кредит выдается на 1 год под 15.5 %. Размер займа – до 2 миллионов рублей.
• Целевые «Оборот» и «Инвест» предлагают ставку от 11.8 %, при этом максимальная граница кредитования устанавливается в каждом случае индивидуально. Сроки погашения обязательств — 3 и 10 лет соответственно.

Отправить заявку можно дистанционно, через сайт или приложение. Срок рассмотрения — до 3 дней.

1-е место: ВТБ 24

Данный банк выдает целевые займы на развитие и открытие бизнеса, занимается инвестированием, финансирует покупку техники и оборудования. Наиболее выгодны, по мнению экспертов, следующие предложения:

• «Целевой» заём от 850 тысяч рублей и выше — на покупку оборудования, спецтехники у компаний — партнеров банка. Ставка — 10.9 % годовых, срок погашения — не более 5 лет.
• «Коммерсант» — быстрый займ со ставкой 13 % и суммой от 500 тысяч до 5 миллионов рублей. Срок погашения — 5 лет. Выдается под любые цели, поэтому для оформления достаточно представить минимальный набор документов (включая бизнес-план).

Впрочем, на этом список банков, готовых помочь начинающим бизнесменам, не заканчивается. Свои предложения есть у «Открытия», «Тинькоффа», «Модульбанка», «Точки» и многих других. Поэтому перед тем, как сделать выбор, есть смысл проверить актуальные предложения нескольких финансовых учреждений, чтобы найти наилучшие условия и тарифы.

Excel для финансового директора

Используйте пошаговые руководства:

• Excel для финансового директора
• Управленческий учет в вашей компании
• Подведение итогов полугодия

Обязан ли ИП открывать расчетный счет в 2018 году

Индивидуальное предпринимательство (ИП) — самый легкий вариант получения от государства права заниматься бизнесом. Регистрация в качестве ИП связана с определенной бюрократической процедурой, но ни в коем случае не требует обязательного открытия расчетного счета в банке. То есть существует возможность бизнесу работать без открытия счета в банке, но почему же тогда ИП нужна эта банковская услуга?

Кстати аналогичная ситуация и с ООО: закон «Об обществах с ограниченной ответственностью» позволяет компаниям в данной форме юридического лица открывать счета в банках, но не обязывает.

Скачайте и возьмите в работу:

Порядок открытия расчетного счета

Получить больше документов

Зачем ИП открывать счет в банке

Основным резоном для открытия расчетного счета для предпринимателя в форме ИП является ограничение на ведение наличных расчетов со стороны контролирующих организаций. Из пункта 6 Указаний Банка России от 07.10.2013 № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов» расчеты между участниками одного договора, могут производиться в наличной форме в размере, не превышающем 100 тысяч рублей.

В том же документе вводится запрет на расходование средств, поступающих в наличной форме в кассу предприятия на любые цели кроме:

• зарплаты и социальных платежей сотрудниками (без ограничений);
• оплаты возмещений по договорам страхования (в пределах 100 тыс. руб. на один договор);
• выдачи денежных средств индивидуальному предпринимателю на личные нужды (без ограничений);
• платежей подрядчикам и поставщикам (не более 100 тыс. на один договор);
• выдачи наличных под отчет на разные нужды (без ограничений по размеру, но с корректной отчетностью в бухгалтерии);
• возвратов товаров и услуг, оплаченные наличными (в пределах 100 тыс. руб. на один договор).

Также нет запрета на выдачу наличных для операторов по переводу денежных средств в соответствии с требованиями ст. 14 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Таким образом, если предприниматель предполагает вести расчеты по договорам, сумма которых больше 100 тысяч рублей или продавать товары / услуги, стоимость которых выше названой суммы, тогда ему не обойтись без расчетного счета для безналичных операций. Даже если вы кому-то по договору платите меньше, но общая сумма по договору всех платежей превысит лимит, например, аренда помещения или оборудования, вам все равно придется использовать безналичную форму расчетов.

За счет чего компании экстренно пополняют расчетный счет

Зачем читать? Каждая компания может оказаться в ситуации, когда нет денег на все, что нужно оплатить. В таких случаях финансовому директору приходится выбирать, какой платеж отложить. Но если штрафы по гражданско-правовым договорам зависят от их условий, то штрафы за задержку налогов, взносов, зарплаты, а также возврата денег розничным покупателям известны. В статье посчитаем, опоздание с какими платежами дешевле всего обойдется для компании в безвыходной ситуации.

Какие платежи компания сможет перечислить с заблокированного счета

Зачем читать? Блокировка счета не означает, что компания не может провести ни один платеж. Мы расскажем, когда банк спишет деньги со счета, а когда откажется.

Другая важная причина использовать расчетный счет – тотальный переход в расчетах с физическими и даже с юридическими лицами на использование карточек. Чтобы не потерять или, напротив, расширить круг клиентов за счет пользователей карт – вам следует иметь расчетный счет в банке. То же самое относится и к оплатам через терминалы, наложенным платежом по почте, электронными деньгами.

Третья важная причина – удобство расчетов. Если вам требуется доступ к собственным средствам все и везде, в любое время и в любом месте (с определенным техническими оговорками в части доступа к ресурсам связи) это возможно обеспечить только при наличии счета в банке.

Четвертая – это необходимость введения жесткой кассовой дисциплины и контроль кассовых лимитов для ИП, с риском получить существенный штраф в случае нарушения. Читайте также, как работать с онлайн-кассами в 2018 году.

Можно предположить еще несколько причин для использования расчетных счетов в банке – интерес к программам поддержки предпринимателей государством, которое осуществляется в безналичной форме, желание участвовать в операциях на фондовом рынке и пользоваться услугами банков по размещению временно свободных средств, банковское кредитование и т.п.

Однако надо понимать, что выбор лучшего банка для открытия расчетного счета ИП — это долгосрочный выбор партнера, который во многом влияет на возможности вашего бизнеса в будущем, а не только в текущем 2018 году. Кроме того, выбирая финансовую организацию для РКО, вы привязываете себя и свой бизнес к этой организации, поэтому выбирать банк надо очень внимательно. Выгодным для индивидуального предпринимателя , является банк, который предоставляет услугу ведения счета или расчетно-кассового обслуживания (РКО) по минимальным ценам. Очень важными параметрами является также широкий набор прочих банковских услуг, и надежность банка. Смотрите актуальный список банков, лишенных лицензии в 2018 году.

Как избежать блокировки банком расчетного счета компании

Чем поможет: избежать подозрений банка в легализации доходов и проведении компанией незаконных операций, а значит, и блокировки счета на время банковской проверки. Если банк все же сочтет необходимым проконтролировать движение денежных средств по счету, материал поможет подготовиться к проверке, а также своевременно определить, целесообразно ли закрывать счет.

Что делать, если банк заблокировал расчетный счет по требованию налоговой инспекции

Чем поможет: Если налоговая инспекция приостановила операции компании по расчетным счетам, выясните причину блокировки. Узнайте как снять ограничения и какие документы подготовить.

Что ИП надо знать про расчетно-кассовое обслуживание

Открытие и ведение операций по счету – это базовая услуга любого банка, в терминах кредитно-финансовых операций, расчетно-кассовое обслуживание (РКО). РКО обычно включает:

• проведение оплат счетов;
• получение выписок в электронной и бумажной форме;
• получение справок и платежных поручений в бумажной форме с печатью банка в подтверждение оплат;
• прием безналичной оплаты услуг предпринимателя;
• прием и выдачу наличных денежных средств;
• международные расчеты;
• конверсионные валютные операции.

РКО позволяет организовать проведение всех платежей с подрядчиками, поставщиками, покупателями, а также с государственными структурами, такими как налоговая служба, Пенсионный фонд и Фонд Социального страхования, и прочие.

Систему межбанковских расчетов, на базе которой предоставляется комплекс услуг РКО, контролирует Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ). Суть контроля – предотвращение криминальных операций, финансирования терроризма, уклонения от уплаты налогов и подобных платежей, а также должное исполнение обязательств предприятия перед государством.

Для открытия расчетного счета в коммерческом банке важно подготовить полный пакет документов, заверить копии у нотариуса, заполнить анкету и карточку с образцами подписей и оттиска печати. В «Системе Финансовый директор» есть чек-лист, который поможет в нужные сроки и с минимальными затратами открыть счет.

Банковское обслуживание ИП сравнительная таблица

Сравнительная таблица основных условий, предлагаемых банками малому бизнесу выглядит следующим образом (таблица 1).

Таблица 1. Основные условия, предлагаемые банками ИП*

	Обслуживание в месяц, руб.	Комиссия за платеж контрагенту в другой банк, руб.	% на остаток по счету
«Тинькофф Банк»	от 490 до 4990	от 0 до 49	от 4 до 6
Сбербанк	от 0 до 8000	от 0 до 100	индивидуально
Точка Банк	от 0 до 2 500	от 0 до 60	4,25-5,9
Альфа-Банк	от 490 до 9900	от 0 до 50	от 0,5 до 3
ВТБ	от 1200 до 3 200	от 0 до 100	от 4,89 до 5,89

*Данные по тарифным планам банков взяты с официальных сайтов.

Все банки предлагают бесплатное открытие счета, кроме ВТБ, у которого за открытие счета взимается 1500 руб. Прочие расходы зависят от выбранного тарифа, выбрать однозначно победителя в номинации «Банк года для ИП 2018» ориентируясь только на опубликованные цифры на сайтах не получится, надо моделировать тарифный план исходя из потребностей своего бизнеса.

Выбираем лучший банк для ИП 2018

Чтобы выбрать выгодный банк для ИП в 2018 году, оценим стоимость годового обслуживания двух бизнесов (таблица 2).

Таблица 2. Стоимость годового обслуживания

	Количество платежей* в мес.	Внесение наличных	Снятие наличных
ИП Мизеров И.Ю.		не предполагается	50 000
ИП Максимов И.И.		не предполагается	500 000

* имеются ввиду только платежи внешним контрагентам, бюджетные платежи и выплаты зарплаты для упрощения опускаем.

Проанализируем расходы в разрезе банков по каждому из модельных предпринимателей по трем параметрам: стоимость облуживания в месяц, расходы на проведение платежей и расходы на снятие наличных. Это позволит сделать сравнение банков по расходам при открытии счета для ИП в зависимости от размера бизнеса и объема операций.

Таблица 3. Обслуживание в месяц

	«Тинькофф Банк»	Сбербанк	Точка Банк	Альфа-Банк	ВТБ
ИП Мизеров И.Ю.
ИП Максимов И.И.

Стоимости обслуживания в месяц представлены по тарифным планам, подобранным в соответствии с параметрами бизнесов. Анализ показывает, что наиболее выгодные тарифы для обоих предпринимателей и для ИП Мизеров И.Ю., и для ИП Максимов И.И. в Альфа-Банке. «Тинькофф Банк» предлагает равные с Альфа-Банком условия по обслуживанию в месяц для предпринимателей с маленькими оборотами.

Справедливости ради надо отметить, что у Сбербанка есть более дешевые тарифы, но в них заложены условия, которые не соответствуют нашим виртуальным бизнесменам (меньшее количество бесплатных платежей, например).

У Точка Банка есть тариф, по которому за обслуживание не взимается денег, но зато берется комиссия за поступление денежных средств на счета.

Альфа-Банк и «Тинькофф Банке» кроме того, что предлагают максимально хорошие для наших ИП условия, дают скидку 10% Альфа-Банк и почти 17% «Тинькофф Банк» при оплате на год вперед. Альфа-Банк, таким образом, становится неоспоримым лидером по показателю: стоимость обслуживания. «Тинькофф Банк» конкурирует с Альфой в самом дешевом тарифном плане.

Таблица 4. Расходы на проведение платежей

	«Тинькофф Банк»	Сбербанк	Точка Банк	Альфа-Банк	ВТБ
ИП Мизеров И.Ю.
ИП Максимов И.И.

По ИП Мизеров И.Ю. мы укладываемся во входящие в тариф бесплатные платежи у банков: Сбербанк, Банк Точка и ВТБ.

По ИП Максимов И.И. наиболее выгодно осуществлять платежи через Банк Точка.

Но «дьявол в деталях», если ваши контрагенты также имеют свои счета в «Тинькофф Банке», например, то платежи в их адрес будут бесплатны.

Таблица 5. Расходы на снятие наличных

	«Тинькофф Банк»	Сбербанк	Точка Банк	Альфа-Банк	ВТБ
ИП Мизеров И.Ю.
ИП Максимов И.И.	5 059	7 000	15 000	5 000	2 500

Как видно из сравнительной таблицы самым «гуманным» банком относительно тарифов на снятие наличные к удивлению, оказался ВТБ. Банк берет, как указанно на сайте, от 0,5% за выдачу наличных. Однако выражение «от 0,5%» заставляет углубиться в вопрос и найти на сайте сборник тарифов, согласно которому тариф 0,5% распространяется только «на заработную плату, на осуществление выплат социального характера, стипендий, пенсий, пособий и страховых возмещений, на командировочные расходы». Но если применить тариф для прочих операций – 1%, тогда ВТБ все равно остается относительно более выгодным для бизнеса с малыми оборотами, и догонит Альфа-Банк — для более крупных оборотистых бизнесменов по размеру операций.

Таблица 6. Сумма расходов

	«Тинькофф Банк»	Сбербанк	Точка Банк	Альфа-Банк	ВТБ
ИП Мизеров И.Ю.	1 682	1 690	1 250	1 465	2 450
ИП Максимов И.И.	13 849	11 890	19 000	9 490	10 700

Итак, согласно критерию суммарных расходов, за месяц по трем основным видам расходов от ведения счета лучшим банком для ИП м размером бизнеса как у ИП Мизеров И.Ю., является Банк Точка.

А ИП с размером бизнеса близким ИП Максимов И.И. следует выбрать Альфа-Банк.

Но надо помнить, что мы для сравнения смоделировали гипотетические ИП, а для своего конкретного случая вам надо сделать что-то подобное или более развернутое, на основе собственных предположений о количестве платежей, объемах внесения и снятия наличных. Возможно вам следует учесть и ряд других платежей, взимаемых за банковское обслуживание, учет которых в разных ситуациях может существенно повлиять на окончательный выбор.

Дополнительное банковское обслуживание ИП

Выбор банка для открытия расчетного счета, может зависеть не только от стоимости РКО, но и от других услуг, которые может предоставить банк. И важность наличия этих услуг может превысить стоимость РКО на весах выбора лучшего банка для ИП.

Дистанционное обслуживание

Уже не актуально для бизнеса наличие большого количества отделений банков, гораздо важнее наличие системы дистанционного обслуживания. Но, наверное, уже невозможно найти банк, у которого такой системы нет, поэтому речь идет о качествах такой системы, удобстве, возможностях и устойчивости работы.

Эквайринг

Услуга со все возрастающим значением в современном мире, стремящемся к тотальной цифровизации. Это организация приема платежей от клиентов на основе принадлежащих им банковских карт.

Есть несколько разновидностей эквайринга:

• торговый – это проведение банком платежей от покупателя продавцу-клиенту банка. С карты покупателя списывается сумма равная стоимости покупки и переводится на счет продавца, за что с продавца, как клиента банка списывается комиссия – от 1,5%. Сейчас появилась возможность использования мобильных устройств вместо карт (благодаря системам ApplePay и SamsungPay). В любом случае предприниматель подключает стационарный или мобильный-терминал, клиент вставляет или прикладывает к нему карту, вводит при необходимости pin-code и оплачивает покупку.
• Мобильный – аналогичен торговому эквайрингу, с той лишь разницей, что у продавца устройство принятия платежей привязано к мобильному телефону (недорогой гаджет, который считывает данные карты), что дает возможность проведения платежей в любом месте, не только в специализированной торговой точке. За мобильной взимается повышенная плата – до 3%
• Интернет-эквайринг – третья разновидность услуги приема платежей от владельцев банковских карта, актуальная для интернет-магазинов и ИП, оказывающих цифровые услуги в сети интернет. Для интернет-компаний в форме ИП требуется оплата товаров и услуг без присутствия покупателя и продавца в каком-то определенном месте в момент сделки. Продавец и покупатель согласуют условия сделки прямо на сайте или, в крайнем случае, по телефону, а оплату проводят на сайте. Для реализации сделки привлекается специальный процессинговый центр, который должен защитить банковскую карту при передаче данных между участниками сделки и банком от мошенников. Интернет эквайринг самый дорогой вид этой услуги и комиссия составляет по нему до 6% от суммы сделки.

Эквайринг, с одной стороны очень удобная услуга для тех бизнесов, чей клиент широко пользуется банковскими картами в расчетах. Однако тем компаниям, чья маржинальность низка, надо понимать, что по каждой сделке он будет дополнительно платить за эквайринг до 5% от цены, что может оказаться критичным для бизнес-модели и ее экономика может «не сойтись».

Другими недостатками эквайринга можно назвать – потенциальные сбои компьютерных систем и оборудования, а также возможности мошенничества с картами, которые пока до конца не решены и требуют дополнительной бдительности покупателей.

Эквайринговые услуги предоставляют все упомянутые в этом обзоре банки.

Таблица 7. Стоимость эквайринговых услуг для ИП в 2018 году

Насколько широко применяют эквайринг ИП и насколько актуальна им эта услуга – вопрос уже давно не стоит.

Кредитование ИП

Одна из важнейших для предпринимателя услуг – кредитование, до тех пор, пока рентабельность активов бизнеса превышает стоимость кредита, ИП выгодно привлекать внешнее финансирование. Кредит таким образом является мощным инструментом роста размера бизнеса, способом реализации эффекта масштаба. См. также про преимущества и недостатки банковского кредита.

Варианты, условия и стоимость финансирования являются важным фактором выбора банка для ведения операций. Банк может предлагать, как собственные финансовые ресурсы, так и участие в программах поддержки малого и среднего бизнеса реализуемых федеральными властями и институтами развития не на прямую, а посредством существующей банковской инфраструктуры – через уполномоченные банки.

Также банки могут предоставлять такой инструмент финансирования как банковская гарантия. Обязательство банка покрыть обязательства своего клиента в случае невозможности исполнениям им условий договора. Такой инструмент удобен для повышения уровня доверия между сторонами по сделке, для гарантирования государственных заказов и т.п.

Крупные универсальные банки такие как Альфа-Банк, Сбербанк, ВТБ имеют широкую линейку кредитных продуктов, тогда как специализированные банки могут не предоставлять такую услугу вовсе как, например, Банк Точка, а «Тинькофф Банк» выдает только в форме овердрафта и тендерной гарантии.

Факторинг

Это вариант финансирования банком своего клиента, приобретая у него краткосрочную кредиторскую задолженность. Очень часто предприниматели предоставляют своим клиентам возможность отсроченной оплаты продукции, оплату по получению или товарные кредиты. Условия таких сделок обычно учитывают интересы поставщика и теоретически не должны создавать ему проблем в случае должного исполнения контракта и качественного управления финансами, однако в случае задержки оплат недобросовестным или попавшим в сложное положение клиентом, проблемы могут появиться. Кассовые разрывы, собственные неплатежи поставщикам и, соответственно, штрафы, задержки выплаты зарплаты и налоговых платежей – нежелательные последствия для ИП и решением в этом случае станет передача прав требования по контрактам фактору – специальной факторинговой компании или в нашем случае банку, который с оговоренным дисконтом выкупит обязательства, что позволит предпринимателю-поставщику избежать проблем с платежами, сохранить часть прибыли и обеспечить непрерывность бизнеса.

Из выбранных для анализа банков факторинг малому бизнесу предлагает только Сбербанк.

Другие услуги для ИП

Ряд услуг банка могут заметно облегчить операционную деятельность предпринимателя, позволить экономить время, расходы и обеспечить дополнительные удобства ведения расчетов

Зарплатный проект – операции по выплате зарплаты проводятся одной операцией, бухгалтеру не нужно оформлять и вносить в систему банк-клиент десятки платежек, банк может перекредитовать выплату зарплаты клиентом при кассовом разрыве;

Продленный операционный день – большинство банков заканчивать проведение платежей после 16-00, так как платежи привязаны к межбанковским переводам, а те в свою очередь к рейсам Центрального Банка РФ. Однако клиенториентированные банки предоставляют своим клиентам возможность проводить платежи и позже:

Депозиты и ряд услуг по размещению временно свободных средств – позволяют индивидуальному предпринимателю в случае появления незадействованных в обороте денежных средств, размещать их в доходные инструменты и тем самым не давай деньгам «Лежать без дела». Все банки нашего обзора предоставляют услуги депозита, кроме «Тинькофф Банка», но он платит на остаток по счету до 6%, что сродни депозиту.

Инкассация – полезная услуга по перевозке денежных средств и ценностей специализированным транспортом и подготовленными сотрудниками банка. Предоставляется только универсальными банками, такими как Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

Круглосуточное обслуживание – эту услугу в явном виде декларируют на сайте Точка Банк и «Тинькофф Банк».

Стимулируя клиентов, банки начинают оказывать много интересных непрофильных услуг, в виде бонусов клиентам, силами своих партнеров – разработку сайтов, бесплатную интернет-рекламу, онлайн-кассу, ведение бухгалтерии, скидки и бонусы сотрудникам-держателям карт банков, кэш-бэк, страховка и т.п.

Важный фактор выбора: надежность банка для ИП

Из приведенного выше анализа видно, что тарифы и ассортимент услуг зависят от размера банка, чем больше банк – тем шире набор услуг ими предоставляемых. Это не хорошо и не плохо – крупные универсальные банки, которые исторически ориентированы на работу с крупными клиентами, должны предлагать им широкую гамму услуг – это их инструмент конкурентной борьбы за клиента. Но в то же время они могут адаптировать свой ассортимент под массового клиента, благодаря чему имеют возможность реализовывать эффект масштаба.

Специализированные банки, экономя ресурсы, ориентируются на свою нишу, благодаря клиент-ориентированному менеджменту и технологиям customer development, хорошо ее знают и потому предлагают только то, что действительно востребовано и по адекватной рынку цене. Они быть может и не имеют такого капитала как крупные банки, но их бизнес — настолько технологичен и настолько хорошо поставлен риск-менеджмент, что они не допускают риска банкротства или отзывы лицензии, жестко контролируя банковские нормативы.

Однако проблема в том, что оценить устойчивость банка обычному представителю малого бизнеса сложно, также у малого бизнеса нет возможности получать инсайдерскую информацию о банке. Поэтому при принятии решения относительно размещения своего расчетного счета в зависимости от устойчивости банка индивидуальный предприниматель обычно ориентируется на доступную информацию в интернет, рекламные материалы и отзывы клиентов. Репутация последнее время отходит на второй план, так как несколько крупных банков с длительной историей к сожалению, попали под реструктуризацию ЦБ РФ.

Единственными объективными параметрами для оценки устойчивости банка являются присутствие в нем государственного капитала и участие в системе страхования вкладов.

Банк с государственным капиталом может предлагать повышенные тарифы, чем частные банки за счет своего более привилегированного положения, из нашего анализа таким примером является ВТБ – самый дорогой банк из проанализированных и при этом государственный банк.

Система страхования вкладов решает проблему ИП, только если банк, в котором лежат деньги бизнеса подвергается процедуре отзыва лицензии, тогда ЦБ РФ поручает банкам-агентам вернуть вкладчикам средства со счетов проблемного банка в пределах 700 тыс. руб. на одного вкладчика – физическое лицо или ИП.

Проблемы могут возникнуть не только если банк закроется, но и если счет компании заблокируют налоговики. Напомним, что они вправе приостановить операции по счетам, чтобы взыскать налоги (п. 1 ст. 76 НК). Счет могут заблокировать, если компания не сдала декларацию или не отправила квитанцию в ответ на требование инспекторов (п. 3 ст. 76 НК). Однако, блокировка счета не означает, что вы не можете провести ни один платеж. Редакция журнала «Финансовый директор» разобралась, когда банк сможет списать деньги со счета и что для этого нужно сделать.

Однако не стоит думать, что банки заботятся только о вас, предлагая бесплатное РКО. В большей степени они делают это ради своей выгоды, поэтому не нужно бежать в первую попавшуюся банковскую организацию, которая готова обслуживать расчетный счет бесплатно. Внимательно ознакомьтесь с условиями, «подводными камнями», отзывами на сайтах-агрегаторах (Бробанк, Банки.ру, Сравни.Ру и прочие), и основываясь на этом, выберите банк, которому доверите свой бизнес.

Также учтите, что некоторые организации предлагают бесплатное РКО на весь срок обслуживания, другие — проводят акцию, в рамках которой вы можете подключить обычный тариф и в течение 2-х или 3-х месяцев пользоваться услугами бесплатно.

Почему банки предлагают бесплатное обслуживание расчетного счета ИП и ООО

Во-первых, они делают это ради привлечения новых клиентов, и все последующие причины будут вытекать из этой.

Во-вторых, несмотря на отсутствие абонентской платы по тарифу, банки взимают комиссию за проведение платежей, внесения и снятие наличных со счета. Иногда она выше, чем на платных тарифах.

В-третьих, расчетно-кассовое обслуживание сегодня не ограничено только проведением платежей и переводов, снятием и внесением наличных. Подключившись к РКО клиент может воспользоваться и другими услугами:эквайринг, зарплатный проект, бухгалтерия, кредитование, депозиты, установка онлайн-кассы и т.д. Выгода банка здесь в том, что даже если вы выберите бесплатный тариф, то принесете ему прибыль в виде покупки одного или нескольких дополнительных сервисов.

В-четвертых, банковские компании используют деньги, лежащие на счетах клиентов, ради получения прибыли. Например, выдача краткосрочных займов, инвестирование в ценные бумаги, ставки на фондовом рынке и т.д. Это обычная практика для банков и никаких рисков для их клиентов не существует (особенно, если банк участвует в системе страхования вкладов).

В-пятых, чем больше предпринимателей откроют счет в банке и пополнят его, тем больше денежных средств ФКО сможет разместить на корреспондентском счету в ЦБ. В этой ситуации банковская организация может спокойно проводить внешние платежи клиентов. В случае отсутствия финансов на корсчете движение денежных средств, условно говоря, блокируется, и платежи не проходят. Кстати, при изучении отзывов о банках, обратите внимание на жалобы о «зависании» внешних платежей и откажитесь от обслуживания в проблемной ФКО.

Далее мы рассмотрим 10 банков с бесплатным РКО, их тарифы, дополнительные услуги и бонусы для новых клиентов.

Сбербанк России

Сбербанк — бессменный лидер банковской сферы и надежный партнер юридических лиц. Расчетно-кассовое обслуживание — одно из приоритетных направлений деятельности банка, поэтому все тарифы разработаны с учетом требований разных видов и масштабов бизнеса. Начинающим предпринимателям, еще не разобравшимся в нюансах РКО и имеющим небольшие (нулевые) обороты, Сбербанк предлагает бесплатное РКО для ИП и ООО на тарифе «Легкий старт».

Что включено в тариф «Легкий старт»

Пакет услуг «Легкий старт» включает в себя:

• бесплатные платежи всем клиентам Сбербанка;
• 3 платежа в месяц клиентам других банков;
• переводы физическим лицам без комиссии в размере до 150 000 рублей (только для ИП);
• моментальная бизнес-карта с кэшбэком и бесплатным обслуживанием в течение первых 12 месяцев;
• до 100 000 рублей в подарок на продвижение бизнеса.

Комиссия за платежи:

Дополнительные услуги и сервисы при открытии счета

Кроме стандартных услуг расчетно-кассового обслуживания Сбербанк предлагает подключить дополнительные сервисы.
К ним относятся:

• зарплатный проект — от 0 рублей;
• эквайринг: торговый и интернет-эквайринг — 1,6%;
• услуги для соблюдения 54-ФЗ (аренда онлайн-кассой — от 1 200 рублей в месяц, подключение к оператору фискальных данных — 3 000 рублей в год, выпуск электронно-цифровой подписи — 3 990 рублей);
• проверка контрагентов — 720 рублей в месяц;
• самоинкассация — внесение наличных через устройства самообслуживания — комиссия взимается согласно тарифу;
• сервис «Сбербанк Бизнес Онлайн» — бесплатно;
• бухгалтерия (управление торговлей и складом, проверка контрагента, личный юрист, электронный документооборот, электронная подпись) — от 250 рублей в месяц;
• сайт для бизнеса «под ключ» — от 8 800 рублей;
• личный юрист — от 2 500 рублей в год;
• подготовка документов для регистрации ИП и ООО — бесплатно;
• помощь в формировании и отправке отчетности в госорганы — 295 рублей в месяц.

Бонусы для новых клиентов

Всем новым клиентам Сбербанк дарит бонусы:

• 12 месяцев бесплатной работы с 1С на тарифа 1С:Бизнес-Старт;
• 15 000 рублей на оплату контекстной рекламы в Яндекс.Директ;
• 12 000 рублей на рекламу Вконтакте;
• до 75 000 рублей на рекламу в My Target (при пополнении счета в сервисе от 3 000 до 75 000 Сбербанк удвоит эту сумму);
• 30 дней бесплатного размещения вакансий на тарифе «Стандарт Плюс».

Точка Банк

Точка Банк — это не финансовая организация в прямом понимании этого слова, а IT-платформа, обеспечивающая удаленный доступ представителям малого бизнеса к продуктам банка «Открытие», на основе которого и был создан филиал. Точка Банк уже на протяжении 4 лет занимает лидирующее место в рейтинге лучших онлайн-банков, а 74% клиентов готовы рекомендовать его своим друзьям-предпринимателям. В банке также предусмотрен продукт для начинающих бизнесменов, за который не придется платить — тариф «Необходимый минимум».

Что включает в себя тариф

Бесплатные услуги:

• открытие расчетного счета;
• интернет-банк;
• мобильное приложение;
• налоговые и бюджетные платежи;
• выпуск и обслуживание бизнес-карт;
• платежи физическим лицам, ООО и ИП;
• зачисление выручки от эквайринга;
• снятие наличных.

Комиссия за операции:

• пополнение счета: до 300 000 рублей — 1%, до 800 000 рублей — 3%, свыше — 8%;
• переводы в долларах — 30$ (операция доступна при подключении валютного контроля).

Дополнительные сервисы и услуги

Кроме бесплатного обслуживания расчетного счета ИП и ООО Точка Банк предлагает своим клиентам следующие услуги:

• зарплатный проект: комиссия за перевод на карту Рокет отсутствует, на карту Точка — 0,55%;
• эквайринг: торговый — 2,3%, мобильный — 2,7%, интернет-эквайринг — 2,8%;
• регистрация юридических лиц и ИП — бесплатно;
• валютный контроль — 0,15% от суммы приходных и расходных операций;
• ведение бухгалтерии, расчет налогов и отправка отчетности для ИП на УСН 6%, ЕНВД и патент без сотрудников и эквайринга — 3 500 рублей в год;
• отправка отчётности и сверка с налоговой на любых системах налогообложения — 2 500 рублей в год;
• кредиты для ИП и ООО — от 50 000 до 2 000 000 рублей на срок — от 6 месяцев до 3 лет под 13% годовых (без залога и поручителей);
• онлайн-кассы: Эвотор 5 — 13 700 рублей, Эвотор 7.2 — 15 700 рублей, Эвотор 7.3 — 18 700 рублей, Эвотор 10 — 20 700 рублей;
• специальный счёт для тендеров.

Бонусы при подключении РКО

Новые клиенты получат до 270 000 рублей на развитие бизнеса. Кроме того, вы можете получить подарки от партнеров Точки: 10 000 рублей на первую рекламную кампанию в Яндексе, 9000 рублей на рекламу во Вконтакте, 3 месяца бесплатной работы в интернет-бухгалтерии Мое Дело или Контур Эльба, 3 месяца бесплатного использования конструктора сайтов Тильда. Больше бонусов — на сайте банка Точка.

МодульБанк

МодульБанк так же, как и Точка является цифровым банком, оказывающим услуги исключительно дистанционно. Он создан для обслуживания предпринимателей, относящихся к сегменту малого бизнеса. С физическими лицами МодульБанк не работает. Предпринимателям, только присоединившимся к коммерческой сфере, банк предлагает подключить тариф «Стартовый» с бесплатным обслуживанием расчетного счета ИП и ООО первые 3 месяца.

Что в него входит

Бесплатные услуги:

• открытие расчетного счета;
• выпуск корпоративной карты с кэшбэком (5%) и ее обслуживание в течение 12 месяцев (со 2-го года абонплата составит 300 рублей за основную карту и 500 — за дополнительную);
• интернет-банкинг;
• мобильное приложение;
• платежи в бюджетные и государственные органы.

Комиссия за операции:

• пополнение счета — 0,5% от суммы;
• платежи в другие ООО и ИП — 90 рублей за платежное поручение.

Дополнительные опции

При открытии расчетного счета в МодульБанк вы можете подать заявку на подключение одной или нескольких дополнительных услуг:

• валютный контроль (регистрация контракта — 1 500 рублей, проверка контрактов согласно требованиям валютного контроля — от 300 до 3 000 рублей);
• эквайринг: интернет-эквайринг — 2,2-2,4%, торговый эквайринг — 1,5-2,3%;
• бухгалтерия: для ИП на УСН 6% — бесплатно, для ИП на УСН 15% — 12 000 рублей в год, ЕНВД — 19 188 рублей, ПСН — 10 788 рублей;
• личный юрист — 9 000 рублей в год;
• кредит на развитие бизнеса — до 2 млн рублей под 12% годовых (0%, если не пользуетесь заемными средствами).

Бонусы от партнеров МодульБанк

Партнеры банка дарят подарки каждому вновь подключившемуся клиенту.

Вы сможете получить:

• 3 месяца бесплатного доступа к товароучетной системе «Мой склад»;
• 3 000 рублей на услуги оператора сотовой связи Мегафон;
• 10 000 рублей на первую рекламную кампанию в Яндекс.Директе (+ бесплатная настройка);
• удвоение платежа на сумму до 50 000 руб в My Target;
• 12 месяцев тарифа «Премиум» бесплатно для новых ИП и 90 дней для ИП старше 90 дней;
• скидки до 50% в сети гипермаркетов OBI;
• месяц бухобслуживания в 1С и экспресс-аудит вашей бухгалтерии бесплатно.

Локо-Банк

Локо-Банк — коммерческая организация, оказывающая финансовые услуги физическим и юридическим лицам с 1994 года. Входит в Топ-60 российских банков по величине активов. Входит в число банковских компаний, компенсирующих выплаты вкладчикам проблемных банков. Локо-Банк отличается индивидуальным подходом к задачам и проблемам представителей коммерческой сферы и предлагает им выгодные условия, в том числе и бесплатное обслуживание расчетного счета на тарифе «Свой бизнес».

Что он содержит

Бесплатные услуги:

• открытие расчетного счета;
• выпуск бизнес-карты LOCKO BUSINESS c кэшбэком 1% на все покупки;
• переводы на зарплатные счета в Локо-Банке;
• переводы на собственную карту физического лица;
• страхование вкладов на сумму до 1,4 млн рублей;
• современный и удобный онлайн-банк и мобильное приложение.

Комиссия за операции:

• платежи ИП и ООО в другие банки — 89 рублей за платежное поручение;
• снятие наличных на выдачу зарплаты — 0,6%;
• снятие наличных и бизнес-карты в любом банкомате — 1%.

Дополнительные сервисы

Открыв расчетный счет, вы можете сразу подключить следующие услуги:

• эквайринг: торговый эквайринг — бесплатный терминал и 2,2% от транзакций, интернет-эквайринг — 2,25%;
• установка онлайн-кассы: Эвотор 5 и Эвотор 7.3 с фискальным накопителем на 15 месяцев;
• зарплатный проект — индивидуальные условия подключения;
• онлайн-бухгалтерия — индивидуальные условия;
• регистрация бизнеса — бесплатно для ИП на УСН.

Бонусы и скидки

Партнеры Локо-Банк дарят его новым клиентам следующие подарки:

• 4 500 рублей на рекламу в Яндекс;
• до 50 000 рублей на рекламу в My Target;
• бесплатный доступ к программе Контур.Эльба в течение года;
• 3 месяца бесплатной работы в софте Контур.Бухгалтерия;
• 3 000 рублей на подключение к Контур.ОФД;
• 6 000 рублей скидки на годовую аренду «облачной» онлайн-кассы CloudKassir.

ДелоБанк

ДелоБанк — это удобная IT-платформа для дистанционного обслуживания малого бизнеса. Здесь собраны только те продукты, которые действительно будут полезны предпринимателю. Никаких лишних опций и финансовых затрат. С ДелоБанк вы забудете о бухучете и прочей рутине, сможете сосредоточиться на своем бизнесе. Начинающим ИП Делобанк предложит бесплатный тариф РКО — «Выгодный старт».

Что входит в тариф

Бесплатные услуги:

• открытие счета;
• бюджетные и налоговые платежи;
• платежи внутри банка;
• переводы зарплаты физ лицам, работающим в бюджетных и некоммерческих организациях;
• 3 месяца онлайн-бухгалтерии;
• снятие наличных в сутки до 100 000 рублей в банкоматах партнеров;
• 2 снятия в месяц в других банкоматах;
• корпоративная карта;
• интернет-банк и мобильное приложение.

Комиссия за операции:

• платежи контрагентам в другой банк — 87 рублей за поручение;
• перевод зарплаты физ лицам, работающих в коммерческих компаниях — 0,2% от суммы;
• прочие переводы: от 51 000 рублей — 1%, от 101 000 рублей — 2%, от 301 000 рублей — 3%, от 601 000 рублей — 6%, от 1 001 000 рублей — 10%;
• пополнение счета через кассы СКБ-Банка — 0,3% от суммы.

Дополнительные услуги

В рамках бесплатного расчетно-кассового обслуживания ИП и ООО могут подключить следующие услуги:

• онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН и ЕНВД без сотрудников — 5 800 рублей в год, для ИП и ООО на УСН и ЕНВД с сотрудниками (до 5 человек) — 14 000 рублей в год, для ИП и ООО на упрощенке, ОСНО и ЕНВД (со штатом до 100 человек) — 25 000 рублей в год;
• доступ к услуге «Отчетность» в интернет-банке — 750 рублей ежеквартально;
• онлайн-касса: с эквайрингом — 500 рублей в месяц, с эквайрингом «под ключ» — 1 700 рублей ежемесячно первые 2 года, 500 рублей — с 3 года;
• эквайринг: торговый эквайринг — 1,8-2,2%, интернет-эквайринг — 1,9-2,2%;
• зарплатный проект — перевод зарплаты сотрудникам без комиссии;
• помощь юриста — от 800 рублей;
• бесплатный 1С:ДиректБанк.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк входит в Топ-10 крупнейших банков России и является одним из лучших для индивидуальных предпринимателей по версии аналитического агентства Markswebb Rank & Report. Клиентская база насчитывает 250 000 физических и юридических лиц. В линейке тарифов РКО Промсвязьбанк также присутствует бесплатный пакет услуг — «Бизнес Старт».

Что в него включено

Бесплатные услуги:

• открытие расчетного счета;
• внутрибанковские переводы;
• 3 платежа в любые организации;
• интернет-банк и мобильное приложение;
• внесение наличных в размере до 300 000 рублей через кассу банка;
• снятие наличных до 150 000 рублей на выплату зарплаты;
• перевод до 150 000 рублей на карту физического лица.

Комиссия за операции:

• платежи — 100 рублей за поручение, начиная с 4-го;
• пополнение счета через кассу банка от 300 000 рублей — 1%;
• снятие наличных на выплату зарплаты: от 150 000 рублей — 1,5%, от 500 000 рублей — 5%, от 1 млн рублей — 10%;
• снятие наличных на иные цели: от 100 000 рублей — 3%, от 150 000 рублей — 5%, от 500 000 рублей — 8%, от 1 млн рублей — 10%;
• внутрибанковский счет на карту физического лица: от 150 000 рублей — 1,5%, от 500 000 рублей — 5%, от 1 млн рублей — 11%.

Дополнительные услуги и сервисы

Клиентам Промсвязьбанка доступны следующие продукты:

• зарплатный проект — бесплатное зачисление денежных средств на карты, выпущенные в Промсвязьбанк;
• бесплатный сервис «Моя бухгалтерия 1С» для ИП на УСН 6% без сотрудников;
• бесплатная регистрация бизнеса;
• эквайринг: торговый эквайринг — 1,59%, интернет-эквайринг — индивидуально;
• онлайн-касса с эквайрингом — 23 200 рублей, комиссия за эквайринг — 1,99%;
• банковские гарантии и тендерные кредиты.

Бонусы от партнеров

Новые клиенты при подключении к бесплатному РКО могут получить следующие подарки:

• до 50 000 рублей на продвижение в социальных сетях (MyTarget);
• 3 000 рублей на экспресс-аудит бухгалтерского обслуживания компании (1С:БухОбслуживание);
• 3 месяца бесплатного доступа к сервису «Мое дело» при оплате интернет-бухгалтерии за год.

Сфера

Сфера также не является полноценной кредитно-финансовой организацией. Это платформа для владельцев малого и среднего бизнеса, предоставляющая все необходимые сервисы для комфортного ведения хозяйственной деятельности. Каждый предприниматель независимо от вида и масштаба бизнеса найдет свой продукт. Начинающим ИП можно открыть расчетный счет и пользоваться услугами банка бесплатного в рамках тарифного плана «S».

Что содержит пакет услуг

Бесплатные услуги:

• открытие расчетного счета;
• переводы физическим лицам со счета ИП — до 100 000 рублей;
• переводы физическим лицам со счета ЮЛ — до 50 000 рублей;
• снятие наличных — до 50 000 рублей;
• внесение наличных;
• подключение и обслуживание системы «Банк Сфера»;
• внутрибанковские переводы в адрес ИП и ООО;
• платежи в налоговую, бюджет и внебюджетные фонды;
• выпуск и обслуживание неименной бизнес-карты.

Платные услуги:

• внутрибанковские и межбанковские переводы со счета ИП на банковские счета физических лиц: от 100 000 рублей — 1%, от 300 000 рублей — 2%, от 700 000 рублей — 10%;
• внутрибанковские и межбанковские переводы со счета ООО на банковские счета физических лиц: до 50 000 рублей — 0,75%, от 50 000 — 3%, от 300 000 — 15%;
• снятие денег с корпоративной карты юр лица в любых банкоматах: от 10 000 рублей — 2,5%, от 100 000 рублей — 5%, от 300 000 рублей — 20%;
• снятие денег с бизнес-карты ИП в любых банкоматах: от 50 000 рублей — 2,5%, от 100 000 — 5%, от 300 000 рублей — 20%.

Сфера предлагает большое количество сервисов, и ее главное преимущество в том, что часть из них — бесплатна. Именно то, что нужно начинающим ИП.

Заключив договор РКО в Сфере, вы можете получить следующие услуги:

• бесплатная онлайн-бухгалтерия;
• бесплатный документооборот;
• бесплатная ЭЦП;
• бесплатная проверка контрагентов;
• онлайн-касса с эквайрингом: стоимость при покупке — от 16 000 рублей, арендная плата — от 1 500 рублей; торговый эквайринг — 1,4-2,2%;
• интернет-эквайринг — 2,2-3,9%;
• кредит для бизнеса — до 20 млн рублей под 16,9% годовых на срок до 6 месяцев;
• регистрация ИП и ООО — бесплатно.

Всем новым клиентам доступны:

• 3 месяца бесплатной подписки на программное обеспечение Е-Кам (товароучет и касса);
• онлайн-займы малому бизнесу на пополнение оборотных средств от компании Lemon — в течение 1 часа на счет, открытый в Сфере;
• 4 500 рублей на рекламу в Яндексе;
• 2 месяца бесплатного использования конструктора сайтов Тильда;
• 45 дней бесплатного доступа к «облачному» товаро-учетному сервису «Мой Склад».

Совкомбанк

Если близкое расположение офисов банковской организации является для вас весомым доводом в ее пользу, рекомендуем обратить внимание на Совкомбанк. Его отделения находятся даже в небольших муниципальных городах. Кроме того, это надежная организация с почти 20-летней историей (основана 27 ноября 1990 года), входящая в систему страхования вкладов. Для начинающих ИП банк подготовил отдельный продукт — тарифный план «Старт».

Что включает тариф

Бесплатные услуги:

• открытие расчетного счета;
• интернет-банкинг и мобильное приложение;
• переводы со счета ИП на личные счета или карты внутри банка — до 100 000 рублей;
• внутрибанковские платежи на счета ЮЛ и ИП;
• открытие специального счета для участия в торгах;
• платежи в налоговую и другие госорганы.

Комиссия за операции:

• перевод с расчетного счета ИП на другие счета или карты внутри банка — 2% при сумме от 100 000 рублей;
• снятие наличных по корпоративным картам: МС Unembossed — 2%, (лимит — 300 000 рублей в месяц), Корпоративная Халва BLACK — 1,5% (лимит — 600 000 рублей в месяц);
• платежи по системе ДБО — 50 рублей за платежное поручение;
• платежи физ лицам в форме зарплаты, выплата социального характера, дивидендов — 1%;
• платежи на счета физических лиц (для ООО): до 100 000 рублей — 1,4%, до 300 000 рублей — 1,5%, до 600 000 рублей — 2,5%, до 1 млн рублей — 5%, свыше — 15%;
• платежи на счета физ лиц (для ИП): до 100 000 рублей — 1,4%, до 300 000 рублей — 2%, до 600 000 рублей — 2.5%, до 1 млн рублей — 5%, свыше — 15%;
• выдача наличных через кассу банка: на выплату зарплаты — 0,5%, на страховые выплаты — 0%, на прочие цели — 2,5-15%.

Предпринимателям, планирующим активно развивать свой бизнес Совкомбанк готов предложить следующие сервисы:

• зарплатный проект: зарплатный сервис «Базовый» (8 пластиковых карт MasterCard Unembossed и 2 карты Master Card Gold) — 500 рублей, зарплатный сервис «Лайт» (4 пластиковых карт MasterCard Unembossed и 1 карта Master Card Gold) — 250 рублей, комиссия за платежи на карты физ лиц, выпущенные в Совкомбанке, при сумме до 20 000 рублей на 1 карточку — 1%, свыше — 15%;
• эквайринг: торговый эквайринг (2 990 рублей — за подключение и установку каждого терминала, зачисление платежей — 2,6%, минимальная комиссия — 1 490 рублей в месяц), интернет-эквайринг (подключение — бесплатно, зачисление платежей — 2,6%, по карте Халва — 1,8%), Sovcompay (подключение — 1 000 рублей, зачисление платежей — 2,3%, по картам Совкомбанка — 1%);
• овердрафт — до 10 000 рублей;
• кредиты — до 30 млн рублей;
• регистрация ИП и ООО — бесплатно;
• сервис онлайн-отчетности в ФНС — 149 рублей в месяц;
• подключение онлайн-кассы (без фискального накопителя): Атол 91Ф lite — 5 500 рублей за одно устройство, Атол 91Ф — 8 500 рублей, Атол Sigma 7 — 13 700 рублей, Эвотор 5 — 13 700 рублей, Эвотор 7.2 — 15 700 рублей, Эвотор 7.3 — 18 700 рублей;
• услуга «касса под ключ» — 3 500 рублей (выпуск ЭЦП, договор с ОФД, регистрация онлайн-кассы в ИФНС и ОФД, доставка на индивидуальных условиях, техподдержка 24/7, консультация по получению налогового вычета за покупку ККТ);
• юридические услуги — от 7 000 рублей за пакет услуг.

Бонусы новым клиентам

Интеграция сервиса от СКБ-Контур дает возможность отправлять отчеты в ФНС прямо из Чат-Банка. Решение подойдет предпринимателям, работающим на УСН и ЕНВД.

Также вам будет доступен сервис «Бизнес-Юрист» от Правокард. Он разработан специально для российских бизнесменов и позволяет решать юридические вопросы, связанные с ведением бизнеса режиме 24/7. В личном кабинете вы получите доступ к множеству полезных сервисов, сможете просматривать изменения в законодательстве и пользоваться справочником типовых форм документов.

Банк Открытие

Банк Открытие входит в Топ-10 крупнейших банков России и является системно значимой финансовой организацией. Ключевой акционер — Банк России. Его доля акций составляет 99,9%. Можно уверенно сказать, что это надежная банковская компания, услуги которой направлены на активное развитие бизнеса в России. Банк Открытие взаимодействует не только с крупными компаниями. Небольшие ИП и ООО, а также начинающие бизнесмены также могут рассчитывать на поддержку ФКО. Для последних разработан тариф «Первый шаг».

Что включает в себя пакет

Бесплатные услуги:

• открытие расчетного счета;
• 3 платежа в другие банки;
• внутрибанковские переводы ИП и ООО;
• переводы физическим лицам — до 100 000 рублей;
• выпуск и перевыпуск корпоративной карты, обслуживание в течение 6-ти месяцев;
• интернет-банк, мобильный банк и мобильное приложение;
• 10% на остаток по счету.

Комиссия за операции:

• внешние переводы на счета ИП и ООО — 100 рублей за поручение;
• переводы на счета физических лиц: от 100 000 рублей — 1,2%, от 500 000 — 2%, от 2 млн рублей — 3%, от 5 млн рублей — 5%, от 7 млн рублей — 12%;
• снятие наличных по бизнес-карте — от 0,99%.

Дополнительные услуг

Предпринимателям, подключившим бесплатный пакет РКО, банк Открытие предлагает меньше сервисов:

• эквайринг: торговый — от 1,49%, интернет-эквайринг — 2,5%;
• онлайн-касса с эквайрингом: мобильная касса LimOn Smart Bank — 22 900 рублей, переносная онлайн‑касса IRAS‑EM Ф — 24 000 рублей, стационарная онлайн‑касса IRAS‑E Ф — 27 000 рублей;
• кредитование — от 5 млн рублей под 9,5% годовых;
• регистрация бизнеса — бесплатно;
• зарплатный проект — перевод зарплаты без комиссии.

Бонусы для клиентов

Как новый клиент, вы можете рассчитывать на получение следующих подарков:

• до 50 000 рублей на рекламу в социальных сетях (My Target);
• 9000 рублей на первую рекламную кампанию во Вконтакте;
• 6 000 рублей на первую рекламную кампанию в Яндексе;
• бесплатно CRM для старта бизнеса и 1 месяц расширенной CRM от сервиса Мегаплан;
• 3 месяца бесплатно использования сервиса Tilda по тарифу Personal.

Россельхозбанк

Россельхозбанк — одно из крупнейших финансовых акционерных обществ в России. Несмотря на то, что банк ориентирован на развитие кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора, он охотно сотрудничает и с представителями других сфер экономики. В частности, предлагает услуги РКО небольшим компаниям. Открыв расчетный счет в Россельхозбанке, вы можете выбрать один из 3 тарифов с бесплатным обслуживанием в течение 3-х первых месяцев.

Тарифы и условия

При открытии расчетного счета в Россельхозбанк вы можете подключить следующие тарифы:

• «Счет с выгодой! Интернет-банк» и «Счет с выгодой! Мобильный банк». Бесплатно в течение 3-х месяцев: обслуживание интернет-банка и мобильного банка (на соответствующих тарифах), внутрибанковские переводы клиентам, переводы клиентам в другие банки, пополнение счета, выпуск и обслуживание карты (в течение 12-ти месяцев). Комиссия за переводы на карты физ лиц — 1-6%.
• «Агроэкспорт». Тариф для экспортеров АПК. Бесплатно: открытие и ведение счета в рублях и иностранной валюте, обслуживание интернет-банка, внутрибанковские рублевые переводы контрагентам, рублевые и валютные переводы в другие банки, валютный контроль.

Подключайте и пользуйтесь продуктами Россельхозбанка, которые помогут вести бизнес с комфортом, не отвлекаясь на рутину.

Решения для клиентов:

• бизнес-карта — 12 месяцев бесплатного обслуживания по каждой карте, выпущенной в банке;
• эквайринг — индивидуальные условия обслуживания;
• зарплатный проект — индивидуальные условия.

Бонусы от партнеров не предусмотрены.

Вопросы и ответы

Можно ли перейти на бесплатный тариф, если я уже обслуживаюсь на другом?

Нет, подключить тариф могут только новые клиенты, которые до этого не пользовались услугами банка.

Может ли банк установить абонентскую плату после подключения пакета?

Если банк осуществляет деятельность согласно действующему законодательству и требованиям ЦБ, то одностороннее изменение условий обслуживания в рамках подключенного тарифа невозможно. Это противоречит закону о защите прав потребителей. В соответствии со ст. 310 и 51-ФЗ ( от 30.11.1994 г.) Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Даже если банк практикует одностороннее изменение условий оказания услуг в своей деятельности, это должно быть закреплено в договоре, заключаемом при открытии расчетного счета. Если документ не предусматривает такую возможность, изменение правил обслуживания — запрещено.

Могу ли я пользоваться бесплатным тарифом, если со временем обороты по счету вырастут?

Да, но это будет невыгодно, поскольку комиссия за платежи, внесение и снятие наличных на бесплатных тарифах РКО, как правило, выше, чем на других пакетах услуг. То есть при активном проведении операций вы рискуете переплатить за них. Выгоднее подключить другой тариф, общая сумма затрат на обслуживание по которому будет соответствовать вашим оборотам.

Бесплатное РКО можно подобрать через сервис Brobank.ru. Представленный на сайте большой каталог с предложениями банков дает гораздо более широкий выбор для предпринимателей.