Какие банки отзовут лицензию в 2018

Количество кредитных организаций, у которых ЦБ отзывает лицензии в 2018 году, растет с каждой неделей. И если физические лица, имеющие счета в таких банках, еще могут рассчитывать на какую-то компенсацию, то для юридических лиц шанса сохранить деньги может не быть вообще.

Основная проблема заключается в том, что ЦБ не имеет «черного списка» банков (во всяком случае, он его не обнародует). Иногда регулятор может выносить предупреждения или налагать ограничения на работу банка. Но после этого суетиться с выводом из этого банка средств становится уже поздно — банк вместе с клиентами «под колпаком» у ЦБ.

Как быть в такой ситуации обычным компаниям?

  1. Планируя открытие счетов, нужно помнить, что у ЦБ есть список банков, признанных системно значимыми. То есть отзыв лицензии им не грозит. Даже если возникнут проблемы, регулятор будет решать их другими методами. Это, как правило, крупные банки с госучастием. Их всего 11:
  • ПАО «Сбербанк»;
  • ПАО Банк «ФК Открытие»;
  • ПАО «РОСБАНК»;
  • ПАО «Промсвязьбанк»;
  • АО «Райффайзенбанк»;
  • АО «Россельхозбанк»;
  • ПАО «Московский Кредитный Банк»;
  • АО «ЮниКредит Банк»;
  • Банк ГПБ (АО);
  • Банк ВТБ (ПАО);
  • АО «АЛЬФА-БАНК».

У этих банков есть отделения во всех регионах, поэтому практически любой коммерсант может открыть счет с достаточной степенью удобства.

  1. Если у компании счета в небольшом региональном банке, следует внимательно отслеживать информацию о нем. Несмотря на то что ЦБ не обнародует своих планов по проверкам и отзывам лицензий, иногда информация о том, что регулятор заинтересовался деятельностью определенного банка может «всплывать» — проходить в СМИ, распространяться устно в коммерческой среде. В таком случае желательно оперативно реагировать. Например, выводить свободные средства на резервные счета в системно значимых банках.

Как предпринимателю оценить риски работы с тем или иным банком, узнайте .

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Утверждено
Указом Президента Кыргызской Республики
от 18 апреля 2018 года УП № 79

ПОЛОЖЕНИЕ
об Агентстве по ликвидации банков

1. Общие положения

1. Настоящее Положение определяет правовые и организационные основы деятельности Агентства по ликвидации банков (далее — Агентство).

2. Агентство является государственным учреждением, созданным в целях осуществления функций ликвидатора банков и иных небанковских финансово-кредитных организаций, осуществляющих прием вкладов, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики.

3. Агентство в своей деятельности руководствуется Конституцией и законами Кыргызской Республики, указами и распоряжениями Президента Кыргызской Республики, постановлениями и распоряжениями Правительства Кыргызской Республики, иными нормативными правовыми актами Кыргызской Республики, международными договорами, вступившими в силу в установленном законом порядке, участницей которых является Кыргызская Республика, а также настоящим Положением.

4. Агентство является юридическим лицом, основанным на праве оперативного управления, имеет самостоятельный баланс, обособленное имущество, расчетные и иные счета в банках и других финансово-кредитных организациях, печать со своим наименованием на государственном, русском и английском языках и изображением Государственного герба Кыргызской Республики, штамп, бланки и другую атрибутику.

5. Агентство отвечает по своим обязательствам, находящимся в его распоряжении, денежными средствами.

6. Полное наименование:

— на кыргызском языке: «Банктарды жоюу агенттиги» мекемеси;

— на русском языке: Учреждение «Агентство по ликвидации банков»;

— на английском языке: «Agency for Banks Liquidation».

7. Местонахождение Агентства: Кыргызская Республика, город Бишкек, проспект Чуй, 114.

2. Задачи и функции Агентства

8. Задачами Агентства являются:

— осуществление функций ликвидатора банков и иных небанковских финансово-кредитных организаций, осуществляющих прием вкладов, переданных в ведение Агентства;

— взыскание ссудной задолженности (в том числе на договорной основе) хозяйствующих субъектов и физических лиц.

9. Функциями Агентства являются:

— проведение процедуры ликвидации банков и иных небанковских финансово-кредитных организаций, осуществляющих прием вкладов, переданных в его ведение;

— реструктуризация, продажа и возврат (взыскание) долгов с хозяйствующих субъектов и физических лиц, как резидентов, так и нерезидентов Кыргызской Республики;

— оказание агентских, маркетинговых, консалтинговых, представительских услуг в финансово-кредитной сфере в рамках выполнения основных задач;

— организация информационно-издательской деятельности по вопросам основной деятельности;

— внедрение информационной системы, создание базы данных по вопросам своей деятельности;

— обеспечение возврата долгов перед государственным бюджетом, переданных для взыскания;

— осуществление возврата долгов банков перед Национальным банком Кыргызской Республики.

По видам деятельности, на которые требуется лицензия (разрешение), Агентство осуществляет ее на основании лицензий (разрешений), выданных в установленном порядке соответствующими государственными органами.

3. Права и обязанности Агентства

10. Для реализации возложенных задач Агентство вправе:

— осуществлять финансовые операции в финансово-кредитных учреждениях;

— производить финансовые расчеты, в том числе и безналичные, с юридическими и физическими лицами;

— получать необходимую информацию от банков, других юридических и физических лиц в рамках полномочий, предоставленных Агентству;

— привлекать работников для выполнения процедуры ликвидации;

— привлекать экспертов, специалистов, независимых оценщиков для получения заключений и консультаций, разработки нормативных и иных документов с соответствующей оплатой услуг;

— вносить проекты нормативных правовых актов, необходимых для выполнения поставленных задач;

— производить закупки товаров, работ и услуг в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;

— заключать договоры с юридическими лицами независимо от их организационно-правовых форм, а также гражданами в соответствии с целями и задачами своей деятельности;

— владеть, пользоваться и распоряжаться недвижимым и движимым имуществом в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением;

— образовывать специальные комиссии и рабочие группы по вопросам, относящимся к ведению Агентства;

— осуществлять иную деятельность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением.

11. В обязанности Агентства входят:

— выполнение требований нормативных правовых актов Кыргызской Республики;

— обеспечение неразглашения конфиденциальной информации его сотрудниками о деятельности банков либо иной информации, которая стала им известна в связи с выполнением служебных обязанностей, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики;

— предоставление отчетности в Национальный банк Кыргызской Республики о ходе проведения ликвидации банков и небанковских финансово-кредитных организаций, по форме и в сроки, установленные законодательством Кыргызской Республики;

— предоставление ежегодного отчета о проделанной работе в Правительство Кыргызской Республики по возврату бюджетных ссуд, переданных к взысканию в установленном порядке;

— предоставление в уполномоченное государственное учреждение по защите депозитов информации (реестра) о депозитах физических лиц при наступлении гарантийного случая по форме и в сроки, установленные законодательством Кыргызской Республики;

— выполнение иных обязанностей, возложенных на Агентство, в установленном законодательством Кыргызской Республики порядке.

4. Управление Агентством

12. Органами управления Агентства являются Совет директоров и директор Агентства.

13. Совет директоров Агентства (далее — Совет директоров) является высшим органом управления Агентства, состоящим из пяти членов:

— двух представителей Аппарата Президента Кыргызской Республики;

— одного представителя Министерства финансов Кыргызской Республики (не ниже уровня члена коллегии), назначаемого Премьер-министром Кыргызской Республики;

— одного представителя Национального банка Кыргызской Республики (не ниже уровня члена Правления Национального банка Кыргызской Республики), назначаемого Правлением Национального банка Кыргызской Республики;

— одного независимого представителя, избранного совместно с Правительством Кыргызской Республики и Национальным банком Кыргызской Республики.

14. Члены Совета директоров осуществляют свою деятельность на безвозмездной основе.

15. Члены Совета директоров назначаются сроком на 5 лет.

16. Председатель Совета директоров и заместитель председателя Совета директоров избираются членами Совета директоров простым большинством голосов сроком на 2 года.

17. Заместитель председателя Совета директоров исполняет обязанности председателя Совета директоров в случае вакансии или при временном отсутствии председателя Совета директоров.

18. К исключительной компетенции Совета директоров Агентства относятся:

— организация проведения ревизий и иных проверок финансово-хозяйственной деятельности Агентства путем избрания и утверждения аудитора либо привлечения независимой аудиторской компании;

— утверждение структуры, штатной численности Агентства и внесение в них соответствующих изменений и дополнений;

— утверждение годового финансового плана, годового бюджета, годового баланса Агентства и годовых отчетов об их исполнении, сметы доходов и расходов Агентства;

— внесение представлений Президенту Кыргызской Республики о поощрении и привлечении к ответственности руководства Агентства;

— внесение предложений Президенту Кыргызской Республики о реорганизации и ликвидации Агентства.

19. Совет директоров проводит заседания по мере необходимости, но не реже одного раза в квартал. Заседания Совета директоров считаются правомочными при участии в нем трех членов Совета директоров, в том числе с обязательным присутствием председателя Совета директоров или его заместителя. Решения принимаются простым большинством голосов от списочного состава членов Совета директоров. Члены Совета директоров не вправе воздерживаться от голосования.

20. При необходимости и по согласию председателя Совета директоров решение Совета директоров может быть принято в форме опроса (сбора подписей), оформляемого в письменной форме.

Решение Совета директоров, принятое в форме опроса (сбора подписей), считается действительным, если в опросе участвовали все члены Совета директоров. Порядок проведения опроса утверждается Советом директоров.

Решение Совета директоров по внесению предложений относительно реорганизации и ликвидации Агентства не может быть принято в форме опроса (сбора подписей).

21. Внеочередные заседания Совета директоров могут созываться по инициативе председателя Совета директоров, членов Совета директоров либо директора Агентства.

22. Члены Совета директоров не вправе делегировать свои полномочия.

23. На каждом заседании Совета директоров ведется протокол. Протокол должен включать краткое содержание обсуждаемых вопросов и мнение всех членов Совета директоров.

5. Директор Агентства

24. Управление Агентством осуществляет директор. Директор Агентства и его заместитель назначаются и освобождаются от должности Президентом Кыргызской Республики по представлению Совета директоров Агентства.

25. Директор Агентства:

— осуществляет управление деятельностью Агентства;

— распоряжается финансовыми средствами и имуществом Агентства в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением;

— обеспечивает выполнение договорных и иных обязательств Агентства;

— заключает договоры (контракты), совершает хозяйственные операции, совершает операции в казначействе, в банках и других финансово-кредитных организациях, в том числе открывает счета, подписывает банковские и финансовые документы в установленном законодательством порядке;

— действует без доверенности от имени Агентства, представляет его интересы во всех государственных органах и организациях республики;

— разрабатывает и вносит Совету директоров на утверждение структуру, штатную численность, а также сметы доходов и расходов Агентства;

— определяет полномочия руководителей структурных подразделений Агентства;

— в пределах своей компетенции издает приказы, дает указания, обязательные для всех работников Агентства, и организовывает проверки их исполнения;

— утверждает положения о структурных подразделениях, режиме работы и премировании работников Агентства;

— определяет и утверждает должностные обязанности работников Агентства;

— принимает меры поощрения и меры дисциплинарного воздействия к работникам Агентства;

— представляет сотрудников Агентства в установленном порядке к награждению государственными наградами Кыргызской Республики;

— заключает коллективные договоры с представительными органами работников в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики;

— в установленном порядке вносит на рассмотрение и утверждение Совета директоров годовой финансовый план, годовой бюджет, годовой баланс, отчет о выполнении финансового плана.

26. При отсутствии директора Агентства его обязанности исполняет его заместитель.

6. Имущество и средства Агентства

27. Имущество и средства Агентства отражаются на его балансе и состоят из закрепленных за ним основных фондов и оборотных средств, а также фондов, создаваемых в результате его деятельности.

28. Основными источниками финансовых средств Агентства являются:

— отчисления, поступающие от возврата долгов и продажи активов, переданных в ведение Агентства;

— вознаграждение по итогам процедуры ликвидации за счет средств накопительного фонда ликвидируемого банка;

— финансирование со стороны международных организаций и других зарубежных источников в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики;

— иные источники финансирования, не запрещенные законодательством Кыргызской Республики.

7. Учет, планирование и отчетность Агентства

29. Агентство осуществляет свою деятельность на основе утвержденного плана работы.

30. Агентство осуществляет бухгалтерский учет результатов своей работы в соответствии с принятыми в Кыргызской Республике международными стандартами бухгалтерского учета и ведет статистическую отчетность в установленном порядке.

31. Агентство представляет компетентным государственным органам информацию, необходимую для налогообложения, внешнего аудита и ведения общегосударственной системы сбора и обработки экономической информации в определенные законодательством Кыргызской Республики сроки.

32. Агентство в своей деятельности подотчетно Президенту Кыргызской Республики.

8. Реорганизация и ликвидация

33. Решение о реорганизации и ликвидации Агентства принимается Президентом Кыргызской Республики.

34. При прекращении деятельности Агентства документы, возникшие в ходе его деятельности, хранятся и используются в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О Национальном архивном фонде Кыргызской Республики.

БИР — Аналитик

Мощный инструмент для анализа компаний и организаций, отраслей, рынков и территорий России

Информационные ленты

Специализированные ленты новостей по золотодобывающей отрасли, металлургии, транспорту и сельскому хозяйству.

Торговый терминал

Автоматизированная электронная система управления финансовыми потоками и активами

Раскрытие информации

ПРАЙМ — агентство, уполномоченное финансовой службой Банка России на раскрытие информации эмитентами ценных бумаг.

Инфотерминал

Весь комплекс рыночной информации в реальном времени в одной системе.

Вестник золотопромышленника

Информационно-аналитический интернет-ресурс для профессионалов золотодобывающей отрасли.

БИР – Эмитент

Система комплексного анализа всех российских эмитентов.

Издания Банка России

Агентство ПРАЙМ является издателем и распространителем «Вестника Банка России» и «Статистического бюллетеня Банка России».

Новостные потоки Доу Джонс

Круглосуточные переводные ленты новостей по международному валютному, фондовому и товарно-сырьевому рынкам.

10.01.2020, Пт, 12:22, Мск , Текст: Владимир Бахур Нэклис-банк, совладелицей которого является Наталья Касперская, лишился лицензии после роста объема «потенциально невозвратных ссуд физических лиц» на сумму более 1,3 млрд руб.

Еще один российский банк из третьей сотни

Центральный банк Российской Федерации объявил об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у Нэклис-банка. Такой официальный приказ за номером ОД-06 от 10 января 2020 г. появился сегодня на сайте Центробанка.

Согласно собственным данным Нэклис-банка, 64% долей банка принадлежит Наталье Касперской, президенту ГК InfoWatch, через кипрскую компанию Organat Financial Ltd. Наталья Касперская занимает 15 позицию в рейтинге богатейших женщин России по версии Forbes с личным состоянием $270 млн.

В InfoWatch сообщили CNews, что отзыв лицензии у Нэклис-банка никак не отразится на деятельности ГК InfoWatch, поскольку средства, о которых идет речь, принадлежат лично Наталье Касперской. «InfoWatch — это независимый бизнес со своими источниками дохода на рынке информационной безопасности. Счета у ГК InfoWatch во многих банках, операции идут бесперебойно», отметили в компании.

Наталья Касперская, которая стала основной владелицей Нэклис-банка осенью 2017 г., прокомментировала в своем аккаунте в соцсети Facebook, что стала совладелицей банка «не по своей воле». По ее словам, «ЦБ так безжалостно «косит» малые банки потому, что у небольших банков, как правило, много «застарелых» и довольно глубоких проблем, которые не решаются в одночасье».

Наталья Касперская также сообщила CNews, что размер средств, потерянных ею в банке, довольно большой: «Это депозит, который не смог мне вернуть банк, а кроме того, средства, которые я направила на докапитализацию в 2018 году. Всего несколько сотен миллионов рублей».

Согласно приказу ЦБ, отзыв лицензии на осуществление банковских операций у ООО «Коммерческий банк Нэклис-банк» (рег. № 1671, г. Москва) осуществлен по причине неисполнения кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России. Банк не соответствует нормативам достаточности собственных средств, установленных на уровне 2%, а также снизил размер собственных средств ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации.

Наталья Касперская, президент InfoWatch, совладелица Нэклис-банка

Операции Нэклис-банка по замещению активов на своем балансе привели к возникновению «портфеля потенциально невозвратных ссуд физических лиц на общую сумму более 1,3 млрд руб., отмечено в заявлении Центробанка. Операции по кредитованию физических лиц обладали признаками возможного вывода денежных средств с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков.

По данным Центробанка, Нэклис-банк на 1 декабря 2019 г. занимал по величине активов 251 место в банковской системе Российской Федерации. Банк был зарегистрирован ЦБ РФ 18 декабря 1991 г.

Наталья Касперская не планирует предпринимать какие-либо действия в связи с отзывом лицензии у «Нэклис-банка», об этом она заявила в интервью радиостанции «Говорит Москва».

Подробности отзыва лицензии

В заявлении Центробанка отмечено, что Нэклис-банк полностью утратил собственные средства вследствие доформирования резервов по ряду активов, а также проводил операции, имеющие признаки вывода активов. В дополнение, банк нарушал федеральные законы и нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к нему меры, в том числе, ограничения на привлечение денежных средств физических лиц.

С сегодняшнего дня в Нэклис-банке назначена временная администрация ЦБ РФ, ее деятельность продлится до назначения конкурсного управляющего или ликвидатора. Все полномочия кредитной организации с сегодняшнего дня приостановлены. Помимо этого, Центробанк также аннулировал лицензию на деятельность банка на рынке ценных бумаг и отправил данные о проводившихся банком операциях с признаками уголовно наказуемых деяний в правоохранительные органы.

Наталья Касперская заявила в своем аккаунте Facebook, что стала совладелицей Нэклис-банка три года назад «не по своей воле», когда «по знакомству» положила в него крупный депозит. Банк несколько лет выплачивал проценты по вкладу, но затем не смог вернуть депозит, и в итоге руководство банка предложило конвертировать депозит в долю в банке.

Заявление Натальи Касперской по поводу Нэклис-банка в Facebook

Наталья Касперская сообщила CNews, что с ее стороны сейчас никаких действий уже не требуется: «Я пострадавшая, и, как вкладчик банка, потеряла довольно много денег. Это теперь дело ЦБ. Будет назначена временная администрация, придет агентство по страхованию вкладов (АСВ) и будет разбираться с активами».

По мнению Натальи Касперской, банк вряд ли можно было спасти, поскольку проблемы банка были слишком велики и имели многолетнюю историю. «У меня точно не было необходимой для этого квалификации. Я занималась тем, что умею: на базе банка мы развили несколько интересных проектов финтеха», — сообщила CNews Наталья Касперская.

Она также рассказала CNews о неоднократных попытках спасти банк. «Меняла менеджмент, создавала совет директоров, проводила докапитализацию банка за счет личных средств, но это не помогло: «Во-первых, лично у меня нет достаточной квалификации, я не банкир, а проблемы были зарыты ниже моего уровня компетенции. Во-вторых, проблемы, созданные другими людьми, нужно было заливать моими деньгами, мне это в конце концов надоело, у меня нет столько денег и такой мотивации. Мне оказалось проще зафиксировать свои убытки», — сообщила CNews Наталья Касперская.

Центробанк в своем официальном заявлении напомнил, что Нэклис-Банк является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика, с учетом начисленных процентов по вкладам.

Страховыми выплатами вкладчикам банка займется государственное «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) «не позднее 24 января 2020 г.», говорится в сообщении агентства.