Подтверждение банковской гарантии

Подтверждение банковской гарантии

Банковская гарантия – это обязательство банка-гаранта, выдающего гарантию выплатить определенную сумму денежных средств по первому требованию бенефициара. Подтверждение банковской гарантии – это обязательство банка заплатить бенефициару денежную сумму согласно условиям гарантии.

Как используется банковская гарантия

Тендерная гарантия подразумевает обеспечение требований организатора тендера в отношении оферента, стороне, которая делает предложение. Если оферент отказывается от заказа после торгов или отказывается подписывать договор, тендерная гарантия предоставит организатору дополнительные гарантии выполнения обязательств оферента.

Платежные гарантии главным образом используются при расчетах по факту приобретения товаров или же в случае использования товарного кредита. В данном случае, платежные гарантии являются безусловными, то есть платеж должен быть произведен по первому требованию заказчика.

Гарантия исполнения обязательств подразумевает обязательство банка гаранта уплатить оговоренные суммы или штрафы покупателю по его требованию, в случае если покупатель отказывается выполнять условия гарантии. Таким образом, покупатель страхует свои риски от срыва графиков поставки или от несвоевременного выполнения работ.

Подтвержденная гарантия банка это гарантия, частично или в полной мере подтвержденная другим банком, несущим ответственность перед бенефициаром.

Кроме того, гарантии могут быть с обеспечением или без обеспечения. В случае обеспеченной гарантии требуется наличие залогового имущества или любого другого обеспечения. Необеспеченная гарантия предполагает простое обязательство банка – гаранта в письменном виде.

Порядок получения подтверждения банковской гарантии

Для подтверждения банковской гарантии, необходимо направить письменный запрос по факсу или электронной почтой на адрес ответственного работника банка. Запрос следует оформлять на официальном бланке компании и заверить подписью руководителя компании и печатью заказчика.

Ответ на запрос, то есть подтверждение факта выдачи гарантии банком сотрудник банка так же предоставляет по факсу или электронной почте в установленной форме. При необходимости, заказчик может получить оригинал письменного подтверждения гарантии. Запрос рассматривается в течение рабочего дня. Заказчик получит ответ в тот же день, если запрос будет сделан до 15. 00 и на следующий день, если запрос будет сделан после 15.00.

Подтверждение банковского гарантирования

Реклама

Подтвержденной банковской гарантией считается та, которая подтверждена полностью или частично суммой другой кредитующей организации, которая разделяет ответственность за принципала.
Подобная синдицированная гарантия выдается в том случае, если банковское гарантирование обеспечивает сразу несколько структур, связанных основным банком. Такое гарантирование характерно для крупных или международных сделок. В таком гарантировании банкам увереннее действовать вместе. Чем больше структур задействованы, тем дороже может быть подобная услуга.

Подтверждение банковского гарантирования

Как получить гарантирование от банка?

Заявка для получения гарантии может оформляться в письменном виде. Заказчик просто направляет запрос в кредитирующую организацию, которая находится в реестре. Банк, выдавший гарантию, обязуется подтверждать информацию по этому документу на все запросы.

Поскольку банковская гарантия имеет форму обеспечения всех обязательств принципала перед заказчиком-бенефициаром, то с ней могут возникнуть некоторые сложности. Банки, ведущие такую деятельность, размещают информацию на официальных сайтах. Организация сообщает об отделах, которые ведут выдачу банковской гарантии.

Также все банковские структуры обязуются на официальных сайтах размещать контактные данные тех лиц, которые подтверждают банковское гарантирование. Размещаются фамилии и имена, контактные телефоны, адреса проживания и электронные.

Считается, что все эти введения могут содействовать заказчику производить банковское гарантирование, если он уполномочен проводить операции по сделкам. Особенно если речь идет о государственном заказе. Банковское гарантирование может подтверждаться даже посредством электронной или телефонной связи.

Ниже приведено тематическое видео о подтверждении гарантий банка:

Бинбанк личный кабинет вход онлайн на официальный сайт binbank.ru. Промсвязьбанк личный кабинет интернет банка ib.psbank.ru. Вход в личный кабинет госуслуги на официальном сайте gosuslugi.ru. Вход в райффайзенбанк личный кабинет онлайн online.raiffeisen.ru. Вход в юникредит банк личный кабинет онлайн unicreditbank.ru.

Инструкция по проверке банковской гарантии для закупок по 44-ФЗ

Как проверить банковскую гарантию по 44 ФЗ на обеспечение исполнения контракта:

  1. Убедиться, что выдавший банк есть в списке разрешенных на сайте Минфина.
  2. Найти номер документа в реестре гарантийных обязательств.
  3. Изучить регистр на соответствие формальным требованиям.

Проверка статуса банка и факта выдачи документа

Как только вы получите гарантийные документы, необходимо установить их подлинность. Учтите, что проверка банковской гарантии для закупок в электронной форме не обязательна: оператор торговой площадки сделает это вместо заказчика. Во всех остальных случаях срок проверки — 3 рабочих дня с момента получения (ч. 5 ст. 45 44-ФЗ).

Поставщик предоставил заказчику гарантийные обязательства от банка. Вот как проверить банковскую гарантию по 44 ФЗ пошагово:

Шаг 1. Верификация начинается с банка — гарантию вправе выдать только кредитные учреждения с надлежащим статусом. Требования для таких учреждений устанавливает правительство РФ (ПП РФ № 440 от 12.04.2018). Изучите список банков на официальном сайте Министерства финансов Российской Федерации.

Шаг 2. Зайдите в личный кабинет Единой информационной системы — проверка банковской гарантии по 44 ФЗ осуществляется в одноименном реестре. Факт выдачи документа подтверждается для заказчика в закрытой части ЕИС.

Шаг 3. Чтобы окончательно убедиться в подлинности документации гаранта, позвоните в этот банк и запросите подтверждение о выдаче.

Проверка условий гарантии

Наличие действительных гарантийных обязательств проверяется заказчиком только двумя способами: через закрытый онлайн-реестр в ЕИС или звонок гаранту. Проверка банковской гарантии через ЦБ по номеру невозможна: в реестре Центробанка указана только общая сумма страховых обязательств, которые предоставил банк. Пробить конкретную гарантию через сайт ЦБ РФ не удастся.

Как только заказчик подтвердит факт выдачи, ему надлежит проверить гарантию на соответствие обязательным условиям (ч. 2, 3 ст. 45 44-ФЗ):

  1. О безотзывности.
  2. О сумме обязательств. Этот пункт прописывается в соответствии с условиями заказа. У поставщиков, сильно снизивших цену исполнения контракта, обязательно проверьте процент понижения (соответствует ли показатель закупочной документации) и добросовестность (если установили такое требование к госзакупке). Для снижения цены контракта на 25% и больше действует такое правило: если поставщик не подтвердил документально добросовестность, сумма гарантии повышается в полтора раза, по сравнению с величиной обеспечения исполнения договора.
  3. О списке обязательств, которые страхует гарант. Состав такого перечня варьируется от конкретного этапа заказа: при подаче заявки гарантируется заключение госконтракта, при подписании соглашения победитель подтверждает исполнение всех договорных обязательств. Для заказчика допускается проверить банковскую гарантию онлайн на любом этапе закупки.
  4. О сроке документа. Гарант страхует заявку минимум на 2 месяца с момента окончания подачи заявок. Исполнение контракта подлежит страховке от банка на весь срок действия договора плюс один месяц. Пример: вы заключили госконтракт, который действует до 30 ноября, значит, гарантийный документ востребован до 31 декабря.
  5. Об обязательных сопроводительных документах, предоставляемых совместно с требованием о выплате гарантии в банк. Кредитное учреждение не вправе требовать документацию, не перечисленную в этом реестре. Исключите из списка судебные акты, являющиеся подтверждением неисполнения обязательств (ч. 4 ст. 45 44-ФЗ).
  6. Об обязанности гаранта перечислить организации-заказчику неустойку величиной 0,1% от всей суммы компенсации за каждый день просрочки обязательств.
  7. Об исполнении гарантийных обязанностей в форме перечисления денег на счет, указанный заказчиком.
  8. О возможности для заказчика без споров списывать деньги со счета гаранта при невыполнении в течение 5 рабочих дней направленного требования о компенсации. Рекомендуется прописать это условие и в проекте контракта, и в закупочной документации, иначе не получится включить его в гарантию.
  9. Отлагательное условие о гарантийном обеспечении обязательств, возникающих после заключения госконтракта.

Что делать, если есть основания для отказа

Первое основание для отказа — предоставленные гарантийные обязательства не прошли проверку. Вот как проверить подлинность банковской гарантии через интернет:

  1. Найти банк-гарант в реестре Минфина.
  2. Отправить запрос о подтверждении выдачи в кредитное учреждение.
  3. Изучить реестр гарантийных обязательств в личном кабинете в ЕИС (ввести реквизиты полученного регистра).

Другая причина — несоответствие обязательным условиям и требованиям закупочной документации. Если есть основания для отказа, то:

  1. Направьте поставщику уведомление о том, что вы отказываетесь принять гарантийные обязательства. Объясните причину. Информацию надлежит отправить в течение 3 рабочих дней (не позже!) с момента поступления регистра в электронном или письменном виде (ч. 7 ст. 45 44-ФЗ).
  2. Запросите официальное подтверждение о получении отказа. Для электронных закупок отказ передается с помощью инструментов торговой площадки.

Внесите информацию об отказе в реестр ЕИС. Обязательно пропишите основания и укажите реквизиты уведомления участника об отказе. Об этом говорится в п. 23 порядка, утвержденного приказом Минфина № 126н от 18.12.2013.

Как правильно отказаться принять БГ

Заказчик обязан отказаться от принятия гарантийных обязательств, если (ч. 6 ст. 45 44-ФЗ):

  • информация о страховке отсутствует в перечне (напоминаем, где проверить банковскую гарантию, — в реестре ЕИС в личном кабинете заказчика);
  • в документе прописана возможность для отзыва гарантом предоставленных обязательств;
  • выявлены нарушения в обязательных условиях или хотя бы одно такое требование отсутствует.

Следует сразу же отказаться от принятия, если выявили в гарантии несоответствия требованиям, установленным в закупочной документации, проекте госконтракта и извещении. Если гарантийные обязательства не соответствуют дополнительным требованиям (ПП РФ № 1005 от 08.11.2013), которые не прописаны в документах заказа, это не основание для отказа в приеме регистра.

ВАЖНО! Отказ в принятии (в случае нарушения) необходим, чтобы избежать разбирательств по выплатам. Информация об отказе публикуется в гарантийном реестре. Не забудьте уведомить об этом поставщика.

Если поставщик предоставил гарантию на обеспечение заявки на участие в электронных конкурсах и аукционах, несоответствующую документам заказа, закупочная комиссия вправе принять решение об отклонении этой заявки (п. 3 ч. 4 ст. 54.7, п. 2 ч. 6 ст. 69 44-ФЗ, информационное письмо Минфина № 24-05-05/57198 от 30.07.2019).