Стоимость обслуживания карты тинькофф блэк в месяц

Универсальная дебетовая карта Тинькофф Блэк с кэшбэком, бесплатными переводами и функцией копилки

15.10.2020 – с пометкой «срочно”. Акция как в прошлом году, новым клиентам – 10% годовых на остаток по карте Tinkoff Black до конца 2020 года. Заявку необходимо подать до 15.11.2020.

Карточка Tinkoff Black весьма выдающаяся по совокупности параметров и бесплатных «плюшек”. Я ей пользуюсь с 2010 года, и это было чем-то совершенно необычным, как по тарифам, так и по обслуживанию. Тогда я узнал, что такое ВАУ-эффект от процесса заказа и доставки карты (на следующий день после заявки). За 10 лет тарифы принципиально не менялись, многие фишки остались почти в неизменном виде, например снятие наличных – в любом банкомате без комиссии. Такая стабильность условий по банковской карте – это большая редкость. Ниже мой отзыв об использовании дебетовой карты Tinkoff Black за эти 10 лет, основные условия и тарифы.

Преимущества дебетовой карты Тинькофф и бесплатные «плюшки”

    • Кэшбэк – деньгами(!) 1% на все покупки кроме нескольких MCC-кодов (пополнение электронных кошельков и т.п.), 5% на выбранные три категории из предложенных банком 6 категорий товаров (они меняются каждый квартал месяц), дополнительно до 30% кэшбэка по спецпредложениям отдельных партнеров (их несколько десятков). По каждой операции у кэшбэка отбрасываются копейки в пользу банка.
  • 3.5% годовых – начисляется на остаток в пределах 300000 руб., но необходимо совершение операций покупок по карте в месяц на 3000 руб., без этого проценты не начисляются вовсе, (причем не все операции засчитываются как покупки). На сумму свыше 300 тыс. проценты тоже НЕ начисляются, для передержки крупных сумм от 1 ночи до 3 месяцев используйте копилки – накопительные счета, там 3.14% годовых с 04.08.2020.
  • Срок действия карты – 5 лет. Имеется чип и MasterCard PayPass (или VISA PayWave). Перед окончанием срока действия банком автоматически выпускается новая карта (перевыпуск по истечении срока действия).
  • Снятие наличных – при сумме от 3000р в любом банкомате – без комиссии, лимит в месяц – 100000р, далее 2% комиссия. Дополнительные лимиты еще на +500 тысяч есть на снятие в собственной сети банкоматов Тинькофф, в них без комиссии можно снимать и менее 3000р. Дополнительно лимит увеличивается если у вас закончился срок вклада, всю сумму вклада можно тоже снять наличными в любых банкоматах бесплатно.

  • Стягивание через с2с сторонними сервисами на карты других банков. С 21.08.2018 это бесплатно для любой суммы операции (раньше брали комиссию 90р при суммах менее 3000р. за операции «в других кредитных организациях” или «приравненные к снятию наличных”). Но при этом расходуется лимит на снятие наличных в «чужих” банкоматах – 100 тысяч.
  • базовое SMS-информирование – бесплатно, информирование об операциях покупок и снятия наличных (SMS-банк) – 59 р/мес. (до 21.08.2018 было 39р/мес.).
  • Интернет-банк (бесплатно) с бесплатными межбанковскими переводами, суточных лимитов фактически нет. Рейсов по рублевым внешнебанковским переводам больше нет, переводы отправляются очень быстро, в течение 30 минут с 01:20 до 18:45, но по-прежнему, только по рабочим дням.
  • переводы по номеру карты другого банка до 20000 р/месяц бесплатно (c2c).
  • переводы по СБП (по номеру телефона) – до 150000 за перевод – бесплатно, до 20 переводов в сутки, сумма до 1.5 млн в месяц.
  • до 5 дополнительных карт к вашему счету бесплатно. Дополнительную карту можно выпустить на свое имя или на 3-е лицо (например члена семьи). Получает дополнительную карту и генерирует пин-код только владелец счета, он отвечает за все операции. Если делать заявку по звонку, можно выбрать другую платежную систему, например Мир, и пользоваться ее бонусами через программу privetmir.ru.
  • перевыпуск карты даже по инициативе клиента – бесплатно.
  • плата за обслуживание карты Tinkoff Black – 99р/месяц или бесплатно, см. далее.

Обслуживание будет бесплатным, если выполнить хотя бы одно условие:

  • постоянно держать на счетах в банке от 50000 рублей весь расчетный период (включая вклады, накопительные и инвестиционные счета);
  • карта выпущена в рамках зарплатного проекта;
  • первые 3 месяца бесплатны в любом случае, если заявку отправить .

Внешний вид карты

Оформление пластика карты Tinkoff Black менялось неоднократно. Долгое время она была обычной с эмбоссингом, номером на лицевой стороне, а на обратной стороне только CVV-код. С 2019 года карта выпускается без эмбоссинга, и почти все реквизиты отправлены на обратную сторону карты, на лицевой стороне осталось только имя и фамилия владельца.

Дебетовую карту Тинькофф Блэк можно заказать отдельно, либо ее оформят автоматически к вкладу в банке Тинькофф (и доставят, конечно). По умолчанию выпускают карты MasterCard, если надо – можно выпустить карту Visa (со своими акциями) или Мир (см. кэшбэк и список партнеров и акций на сайте privetmir.ru), при этом заявку нужно оформлять не на сайте, а по телефону и сказать об этом. Другой вариант – найти в форме заявки на сайте 3 точки (красная стрелка), нажать туда и выбрать платежную систему самостоятельно:

Выбор платежной системы спрятан за точками в форме заявки

Снятие наличных

Сразу, с 2010 года меня очень привлекла функция бесплатного снятия наличных с черной карты Тинькофф, тем более что изначально я ее получал как карту к вкладу, и у нее была одна функция – снять вклад по его окончании. Скриншот с сайта tcsbank.ru 2010-го года:

Разумеется, ни о какой комиссии не могло быть и речи, иначе кто бы понес в дистанционный банк без офисов и без банкоматов свои деньги, поэтому Тинькофф и сделал снятие без комиссии, тем более что своя сеть банкоматов и не планировалась (первый банкомат Тинькофф появился в Москве только в июле 2017 года). Итого, как и в 2010 году, снятие суммы от 3000 рублей в любом банкомате остается бесплатным. Но есть ограничения. С одной стороны, есть тарифные лимиты: в сторонних банкоматах тарифный лимит – 100000 рублей в месяц (расчетный период). Еще 500000 можно снять в банкоматах Tinkoff, которых становится всё больше. Посмотреть тарифные лимиты можно в разделе, который относится к счету карты (общий для всех выпущенных дебетовых карт Black, включая дополнительные):

Какая часть лимита уже потрачена, тоже видно в личном кабинете. Рекомендуется проверять данные лимиты каждый раз перед крупной операцией снятия наличных, заглядывая в личный кабинет Тинькофф или мобильное приложение. Кроме того, может появляться дополнительный лимит льготного снятия, если заканчивается вклад, в размере окончательной суммы вклада, упавшего на карту. Т.е. как и всегда, со снятием вклада в банкомате нет проблем. Но есть нюанс, см. ниже.

Кроме лимитов по счету, есть лимиты по каждой карте, но они уже не тарифные, а жесткие – расходный лимит в календарный месяц и суточный лимит на снятие наличных. Например, суточный лимит по карте на снятие наличных по умолчанию выставляется равным 100000 рублей в сутки.

Кроме лимита на снятие наличных есть общий лимит на все расходные операции по данной карте в месяц (календарный), его можно использовать в целях безопасности.

Нюансы со снятием наличных

Есть операции, «приравненные к снятию наличных«, еще их банк называет «операции в других кредитных организациях”. Например, это «стягивание” денег с карты Tinkoff Black в личном кабинете другого кредитного учреждения – личные кабинеты банков Открытие, Хоумкредит, сервисы банков МКБ, КЕБ, карты Кукуруза, Билайн и т.п. Т.е. при таких операциях тратится тарифный лимит в 100000 рублей на снятие наличных в «чужих” банкоматах.

Еще один нюанс заключается в учете момента операции, важна не дата снятия наличных, а дата обработки операции. Если вы сняли наличные в последний день расчетного периода, то операция обработается уже в следующем расчетном периоде (это будет видно в выписке по карте), при этом потратится тарифный лимит не текущего, а следующего расчетного периода, т.е. нужно внимательно смотреть, КОГДА вы снимаете наличные.

И последний нюанс связан с дополнительным лимитом льготного снятия (ДЛС) при окончании вклада. Если вы хотите и снять наличные, и отправить переводом какие-то деньги, то лучше ничего не переводить, пока не обработалась операция по снятию наличных. Дело в том, что перевод уменьшает дополнительный лимит льготного снятия, и когда дойдет дело до обработки операции снятия наличных, может оказаться, что лимит ДЛС вы уже обнулили, тогда вы легко можете превысить тарифное ограничение на снятие наличных, и банк начислит комиссию (2% с превышения, но не менее 90 рублей).

Как пополнять карту Tinkoff Black

  • в интернет-банке без комиссии с карт других банков, с 21.08.2018 тарифный лимит убрали, и комиссию за его превышение брать перестали. Но есть немногочисленные исключения среди банков, которые берут комиссию за «стягивание” с их карт. Со стороны Тинькофф при переводе через его сервис действуют следующие лимиты в авторизованной зоне:
    – не более 150000 рублей за 1 раз,
    – общий лимит по договору составляет не более 20 операций в календарные сутки (при этом, если выполнять пополнение по одной и той же карте отправителя можно сделать не более 20 операций в 24 часа),
    – не более 1500000 рублей в календарный месяц.
    Также могут быть дополнительные ограничения от МПС и сторонних банков. Например, в Сбербанке с карты Моментум можно стянуть максимум 30000 за 1 раз, причем на первой операции карту временно блокируют.
  • у партнеров банка наличными без комиссии на сумму до 150000 рублей/расчетный период (с 18.07.2019): Евросеть и Связной (ввели комиссию в октябре 2019 – 2%, минимум 59 руб), МТС, терминалы и банкоматы банка МКБ, Почта России и др., см. точки пополнения на карте в мобильном приложении Tinkoff
  • В числе партнеров есть еще:
    – терминалы и банкоматы МКБ;
    – терминалы МОСОБЛБАНКА;
    – терминалы и банкоматы МТС Банка;
    – банкоматы Почта Банка.
  • можно пополнить карточку наличными в банкоматах Тинькофф-банка, которые стали появляться в крупных городах с 2017 года. Банкоматов пока не очень много, около 500 штук в РФ на январь 2019. Комиссии за пополнение не будет, независимо от суммы. Максимальная сумма пополнения одной операцией – 1000000 рублей. Максимум за сутки можно внести до 5000000 рублей.
  • в 2019-2020 годах добавился вариант пополнения из других банков через СБП по номеру телефона

На сколько можно пополнить без комиссии у партнеров, всегда видно в мобильном приложении:

Обслуживание карты Tinkoff Black

Стоимость обслуживания карточки Tinkoff Black стоит 99 рублей в месяц, если не выполнить условия бесплатности.

Как не платить за обслуживание карты Tinkoff Black?

До первой выписки обслуживание карты бесплатное. Далее, в условиях карты для продолжения бесплатного обслуживания есть несколько вариантов:

  • Держать на счетах в банке от 50000 рублей.
  • Вам еще нет 18 лет, тогда обслуживание карты бесплатное (карту можно заказать с 14 лет)
  • Пенсионный фонд РФ перечисляет вам пенсию прямо на карту Тинькофф
  • Первые 3 месяца будут бесплатные, если заказать карту .
  • Если нет вклада и вы держите мало денег на карте – просто перейдите на тариф 6.2, чтобы не платить за ежемесячное обслуживание 99р. Тариф 6.2 был изначально предназначен для зарплатных карт сотрудников Тинькофф, но теперь доступен и для всех желающих. Он отличается только тем, что при сумме на карте от 0 до 100000 рублей, не начисляются проценты на остаток. При суммах более 100 тыс. проценты начисляются как обычно, на всю сумму., cм. , на сайте банка он называется «Тариф зарплатного счета”. Для перехода на тариф 6.2 нужно просто обратиться в банк, по телефону или в чате.

Полное описание стандартного тарифа 3.0 по карте есть в PDF и традиционно помещается всего на 1 страницу. Если раньше дебетовую карту Тинькофф можно было рассматривать как карту-копилку в чистом виде, то после изменения тарифов она стала расчетной картой с кэшбэком и с приятным дополнением – процентами на остаток, но которые еще надо заслужить, причем не все операции по карте идут в зачет.

Спецпредложения

Кроме категорий повышенного кэшбэка, банк имеет массу спецпредложений. Это ограниченные по времени акции в конкретных торговых сетях или магазинах, где идет дополнительный кэшбэк. Иногда спецпредложения пересекаются с категорией дополнительного кэшбэка. В примере вместо стандартных 5% за категорию «Супермаркеты” добавилось еще 5% по спецпредложению от «Пятерочки” и получилось почти 10%:

Также можно получить двойную и даже тройную выгоду, если проходит еще и акция платежной системы, например «МИР”. Например, у меня совпала акция по картам МИР в магазинах Мираторг (10%), еще 10% можно получить от Тинькофф по спецпредложению, и еще 5% от него же, если выпала категория повышенного кэшбэка на супермаркеты, итого – 25%

Овердрафт по карте Tinkoff Black

Осенью 2017 года появилась возможность подключить к дебетовой карте разрешенный овердрафт. До суммы 3000 рублей платить ничего не нужно. Но если превысить этот порог, будут ежедневно списываться деньги:

Разрешенный овердрафт по дебетовой карте Tinkoff Black

Как правило, плата за овердрафт выглядит так:

  • до 3000 рублей – бесплатно;
  • до 10000 рублей – 19 рублей в день;
  • до 25000 рублей – 39 рублей в день;
  • свыше 25000 рублей – 59 рублей в день.

2-3 дня часто требуется на обработку операции, но этот срок может быть как меньше, так и больше. Если до обработки операций успеть погасить долг по овердрафту, то платы не будет.

Если вы не погасите долг по овердрафту за 45 дней, на следующий день начислят штраф: 990 Р + 2% от долга. Дальше будет такой же штраф за каждую неделю просрочки. Все условия овердрафта на сайте банка.

Что дает этот овердрафт? Например, можно снять деньги банка наличными без комиссии за операцию снятия. Посчитаем проценты по кредиту. Допустим, сняли 75000р, платим за них 59р/день – это 21535 р/год или 28.7% годовых – овердрафт – неплохой вариант, если приспичило получить именно наличные, это намного выгоднее чем снимать с кредитной карты с комиссией + до 49.9% годовых по кредиту. Но если вы в него влезли, гасить лучше активно, т.к. с суммы 25000 рублей тоже будет идти 59р/день, а это уже 86% годовых(!).

Но не факт, что вам одобрят овердрафт размером 75000р, допустим, одобрили только 25000, за них нужно платить 39р/день, а это уже 57% годовых. Это выше чем снятие наличных с кредитной карты, но гораздо выгоднее, если быстро погасить, т.к. нет комиссии при снятии наличных.

Недостатки Tinkoff Black

  • У кэшбэка по каждой операции отбрасывают копейки. Т.е. при кэшбэке 1% на операции менее 100р кэшбэк вообще не начисляется. Но при повышенном кэшбэке 5% пороговая сумма составляет не 100р, а 20р. Например:

Копейки у кэшбэка отбрасываются

  • для 3.5% на остаток нужно тратить в расчетный период 3000р (но по карте Польза для 5% нужно тратить больше – 5 тыс, по Халве для 6.5% – 10 тыс.)
  • «Стягивание” с карты в личном кабинете другого банка приравнивается к снятию наличных, см. https://static.tinkoff.ru/documents/docs/operations-list-with-other-credit-institutions.pdf. Многие на этом попадают на комиссию в 90 рублей при стягивании менее 3000 рублей. Если вам нужно отправить некую сумму в другой банк, в первую очередь рассматривайте межбанковский перевод по реквизитам, он бесплатный и неограничен.
  • при отсутствии трат по карте в течение 23 дней из раздела «спецпредложения” убираются все спецпредложения.
  • если мало пользоваться картой для покупок, много пополнять через партнеров и снимать много наличных, то банк может ограничить лимиты бескомиссионного снятия в «чужих” банкоматах (100т/мес) и пополнения через партнеров банка (150т/мес) до 50 тыс/мес. Банк рекомендует: «Положительные факторы для увеличения лимитов формируются при активном использовании карты для оплаты покупок и хранении средств». «В случае активного использования карты, при доле покупок не менее 50% от суммы расходов за каждый расчетный период и хранения средств на карте, через 3 расчетных периода Вы можете обратиться в банк для рассмотрения возможности увеличения лимита”.

Список покупок в чеке

У некоторых операций в личном кабинете и в мобильном приложении есть значок чека:

Это значит, что у банка есть информация о составе покупок по этой операции, и её можно посмотреть в том виде, как ее передал в банк магазин

Вы можете отключить появление у вас списка покупок в настройках: Настройки – Приложение – Отображать покупки. Но этот движок не отключает хранение банком информации о покупках. Если вы не хотите, чтобы банк хранил информацию о ваших покупках, нужно обратиться в банк (по телефону или в чат) и попросить отключить данную функцию совсем.

Как сменить пин-код

Чтобы сменить пин-код, позвоните 8 800 755-55-76 (бесплатно) с контактного номера телефона и следуйте инструкциям системы. Вам могут понадобиться последние 8 цифр вашей карты, кодовая дата: число и месяц, текущий ПИН.

Особенности карты Tinkoff Black

  • Владелец карты может в интернет-банке (но лучше – по телефону!) заказать дополнительную карту НЕименную, без указания владельца. Удобно – можно дать ребенку для похода в кино или магазин… и т.п. На карте будет указано «Cardholder Name”.
  • СМС-банк для дополнительных карт бесплатен, но его можно включить только если эта услуга подключена к основной карте. Если к основной карте услуга не подключена, то в интернет-банке нет этой функции, но при обращении в банк по телефону СМС-банк подключить можно.
  • Можно пополнить с карты Tinkoff Black счет мобильного телефона по СМС: Отправляем команду «Оплата XXXX YYY +79ZZZZZZZZZ” на номер +79037672273, где XXXX – номер карты, YYY – сумма, ZZZ -номер мобильного телефона!
  • Если установить лимит на снятие наличных в сутки в размере 0 руб., то операции, которые банк расценивает как операции в других кредитных организациях, проходить не будут.
  • Лимиты на бескомиссионные пополнения и снятия в месяц считаются за расчетный период
  • Месячные лимиты на расходные операции и снятие наличных ставятся и считаются на календарный месяц – с 1 числа
  • В 2019 году поменялся внешний вид карты. Убрано эмбоссирование, на лицевой стороне отсутствует номер карты. Некоторые жалуются, что такие карты принимают не во всех заграничных конторах по прокату автомобилей (хотя обязаны). С другой стороны, неэмбоссированные карты занимают чуть меньше места в кошельке.
  • 2020 г – стал известен случай назначения клиенту банка (за какие-то неблаговидные действия) экзотического разорительного тарифа 1.4 по дебетовой карте: обслуживание – 5000 р. в месяц, комиссия за снятие наличных – 2%, комиссия за переводы – 1.5%, комиссия за пополнение через партнеров – 2%.

Валюта и дебетовые карты Тинькофф заграницей

Из рассказов путешественников о картах Tinkoff Black.

В Тайланде при снятии наличных с любой карты будет комиссия 170-220 батт, которую берут ВСЕ банкоматы Таиланда, со ВСЕХ карт. Более того, эта комиссия всегда высвечивается на экране банкомата перед операцией. Тинькофф к этому никакого отношения не имеет. Нужно снимать сумму в эквиваленте не менее 3000 руб (с рублевой) или $100 с долларовой карты. Причем с долларовой заметно выгоднее, так как из тая в Тинькофф операция приходит в долларах и нет потерь на двойной конвертации. При оплате рублевой картой Тинькофф переведет пришедшую в долларах сумму в рубли по своему курсу продажи, не очень выгодному. По странам:

  • Тайланд (карта usd) – комиссия банкомата 150-220 батт, комиссии тинькофф нет, конвертация по кросс-курсу МПС.
  • Турция (карта usd) – комиссии нет, конвертация по кросс-курсу
  • ОАЭ (карта usd) – комиссии нет, концертация по кросс-курсу МПС – специально проверял – снял неделю назад 400 дирхам, списалось $108.98 – ровно по кросс-курсу и ни центом больше. Тоже самое и в магазинах – все траты ровно по кросс-курсу.
  • Кипр (карта eur) – комиссии нет, списание без конвертаций, потерь 0.

Можно и рублевой рассчитываться, но выгоднее менять валюту прямо в мобильном банке тинькофф по будням после 10.00 мск – курс отличается от биржевого примерно на 0.5%.

Безопасное использование

Банк Тинькофф предоставляет немало удобных инструментов для управления безопасностью ваших средств на карте, которые есть хоть в каком-то виде далеко не во всех банках.

  • отключение операций в интернете (без присутствия карты Tinkoff Black)
  • лимиты на объем операций по карте (за календарный месяц)

В личном кабинете Тинькофф (интернет-банке) имеется выключатель покупок в интернете по реквизитам карты (когда вводят номер карты, срок действия и CVV-код)

Рекомендую держать этот переключатель все время выключенным. А когда понадобится что-то купить – включить его, но только на время.

Рекомендации по использованию дебетовой карты Тинькофф

Удобно использовать эту дебетовую карту в качестве зарплатной. Для этого необходимо написать заявление в бухгалтерию вашей организации и указать реквизиты счета, куда перечислять деньги. Вы имеете на это право в соответствии с ТК РФ (Трудовой Кодекс), ст. 136: «Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо перечисляется на указанный работником счет в банке на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором”.

Полученными средствами удобно пользоваться в интернет-банке: мгновенно переводить родственникам на карты банка Тинькофф, делать переводы в другие банки, открывать и пополнять вклады, оплачивать коммунальные услуги и т.п. – все это бесплатно, без комиссий.

Очень удобно иметь 2 договора на семью. При этом можно мгновенно перекидывать друг другу средства внутри банка. Кроме этого, можно выпустить друг другу дополнительные карты на имя супруга/супруги. Примеры из жизни: муж поехал в автосервис и оказалось, что простым ТО не обошлось, нужен большой ремонт, а средств на дебетовой карте недостаточно. Один звонок жене – и она докинула необходимую сумму со своей карты Tinkoff Black. Другой случай: мужу дали категорию повышенного кэшбэка 5% на продукты. Муж тут же заказывает дополнительную карту на имя жены, получает, активирует и вручает ей для всех походов в продуктовые магазины – и 1200-1500р пополняют семейный бюджет каждый месяц.

Блокировка карты. Это можно сделать по телефону, в чате, самостоятельно в мобильном приложении или в личном кабинете. Также можно отправить СМС на номер 2273 «Блок + последние 4 цифры номера вашей карты». Работает для любых карт банка Тинькофф, не только Tinkoff Black.

Особенности визита представителя банка Тинькофф при доставке карты. Фотографии клиента нужны для подтверждения, что конверт с картой доставили запечатанным и получил его сам клиент. То есть Вас сфотографируют с конвертом. В полный рост необязательно.
Фотографии документов нужны, чтобы не делать копии и не ждать, когда они дойдут до компании – представитель сфотографирует паспорт. Все фото представитель делает в рабочее приложение и никто, кроме ответственных сотрудников, не будет иметь к ним доступ. Даже представитель после встречи не сможет их открыть. Представителя можно попросить показать доверенность и паспорт, чтобы подтвердить его личность.

Важные новости о Tinkoff Black:

  • При вы получите бесплатное обслуживание карты в первые 3 месяца.
  • 18/10/2018 – (На злобу дня, о дедолларизации всей страны). К российскому рублю, американскому доллару, британскому фунту стерлингов и евро Тинькофф Банк добавляет еще 26 иностранных валют:
    тайский бат
    дирхам (ОАЭ)
    белорусский рубль
    индонезийскую рупию
    чешскую крону
    турецкую лиру
    китайский юань
    грузинский лари
    казахский тенге
    новый израильский шекель
    польский злотый
    индийскую рупию
    вьетнамский донг
    японскую иену
    швейцарский франк
    болгарский лев
    венгерский форинт
    сингапурский доллар
    канадский доллар
    армянский драм
    шведскую крону
    гонконгский доллар
    австралийский доллар
    южнокорейскую вону
    азербайджанский манат
    норвежскую крону.
    Счета в этих валютах теперь доступны всем владельцам дебетовых карт Tinkoff Black. Но открыть можно максимум 24 карты. Дополнительные валюты не увеличили это количество. Кэшбэка по новым валютам не будет, как и процентов на остаток.
  • 21.08.2018 – Тинькофф Банк сообщает о введении в действие новой редакции тарифного плана для всех дебетовых карт и рублевых накопительных счетов:
    • теперь дебетовые карты можно бесплатно пополнять наличными во всех банкоматах Тинькофф (ранее действовал лимит бесплатных пополнений в банкоматах Тинькофф 300000 р/мес);
    • стало доступно бесплатное пополнение дебетовых карт с карт других банков (ранее действовал лимит бесплатных пополнений 300000 р/мес);
    • отменяется плата за перевыпуск карты;
    • повышается плата за услугу «Оповещение об операциях» с 39 до 59 рублей;
    • отменяется комиссия за квази-кэш операции (приравненные к снятию наличных) на сумму менее 3000 рублей (100 долларов США/ евро /фунтов стерлингов для валютных счетов) в рамках бесплатного лимита изъятий по счету;
    • ставка по рублевым накопительным счетам снижена с 6% до 5% годовых.
  • январь 2018 – можно заказать услугу мультивалютности, т.е. открыть валютные счета к одной карте. Сделать дебетовую карту Tinkoff Black мультивалютной, а также переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru, в мобильном приложении Тинькофф или обратившись в службу поддержки. Доступны счета в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингов.
  • ноябрь 2017 – услуга «разрешенный овердрафт”. Это может быть заметно выгоднее кредитной карты, если вам на пару недель понадобилось тыщ 25-30 наличными, а баланс карты маловат.
  • октябрь 2017 – появился тариф 6.2 зарплатного счета с бесплатным обслуживанием. Его минус в том, что на сумму менее 100000 рублей проценты не начисляются. Если вы не планируете хранить на карте заметные суммы и она вам нужна в для кэшбэка и переводов, это отличная возможность сэкономить 99р/месяц, просто позвоните в банк и попросите перевести вашу Tinkoff Black на тариф 6.2.
  • ноябрь 2016 – Появилась возможность заказать неименную дополнительную карту. Кроме того, теперь возраст держателя дополнительной карты не имеет значения, ее можно заказать и детям до 18 лет.
  • 08.11.2016 – теперь при учете совершенных операций для кэшбэка, для расчета оборотов в расчетном периоде используется не дата обработки операции, а дата совершения покупки, т.е. можно сделать покупку в самом конце расчетного периода, и она будет зачтена именно в этом расчетном периоде, а не в следующем.
  • 12.04.2016 – изменения в тарифах дебетовой карты Tinkoff: для 7% годовых на остаток сумма покупок в месяц должна быть не менее 3000р, даже для начисления 3% годовых на остаток должна быть 1 покупка; максимальная сумма для начисления 7% снижена с 500 до 300 тыс. рублей, появилась возможность отправлять до 20000 р/мес на карты других банков по номеру карты. Вклады можно пополнять без комиссии через партнеров банка и свыше 300 тыс., если вклад не забирать досрочно еще 30 дней после этого пополнения.

Если вы закажете карту Tinkoff Black , то получите 3 месяца бесплатного обслуживания в подарок (нужно потратить по карте 300р, т.е. начать пользоваться картой для покупок).

В отличии от большинства банков, Тинькофф позволяет пользоваться дебетовой картой Блэк бесплатно. Для этого нужно соблюдать любое одно из трех условий. В противном случае оплата будет списываться ежемесячно в фиксированном размере.

Сколько стоит обслуживание Tinkoff Black в месяц

Клиентам дебетовой карты Tinkoff Black начисляются фиксированные ставки за предоставление сервиса в размере 99 рублей в месяц. Соответственно годовое обслуживание обычной дебетки стоит порядка 1188 руб. Деньги списываются со счета в автоматическом режиме при наличии необходимой суммы. При этом предварительно клиент должен выбрать порядок оплаты: ежемесячно или один раз в год. Для повышения качества обслуживания в банке работает полноценная СМС-служба, которая информирует обо всех предстоящих или выполняемых операциях.

Для валютных карт плата составляет 1 доллар или 1 евро ежемесячно.

За неоплаченный сервис не начисляются санкции. В случае, когда клиент не успел заплатить сбор из-за внепланового использования денег на счете оплату можно произвести в следующий месяц с учетом предыдущего срока. Программа штрафов в банке Тинькофф по данному сервису отсутствует. Поэтому пользователи получают максимально выгодный и комфортабельный банковский сервис для личных нужд.

Тарифы за дополнительную дебетовую карту

Любая дополнительная дебетовая карта Тинькофф предоставляется клиентам на платных условиях. Каждый пользователь имеет возможность оформить вспомогательную карточку для родных и близких людей. Стоимость сервисного обслуживания согласно текущему тарифу составляет 590 рублей в год и является фиксированной. При этом плата за обслуживание может осуществляться в любой другой валюте в сумме эквивалентной рублям.

Три способа как не платить за карту

Банк Тинькофф является одной из наиболее прогрессивных компаний на внутреннем рынке, которая предоставляет услуги на максимально выгодных и удобных условиях. Держателям не обязательно платить деньги за обслуживание карточного счета. Клиенты могут использовать дебетовую карту совершенно бесплатно в трех случаях:

Есть открытый вклад

Полностью бесплатное обслуживание дебетовой карты в банке возможно при наличии открытого вклада в «АО Тинькофф». Условия банковской программы позволяют исключить всех вкладчиков от обязательной оплаты сервисного сбора. Для этого достаточно иметь открытый вклад на любую сумму от 30 000 рублей. При этом допускается наличие на депозите иностранной валюты (1 000 долларов или 1 000 евро). Бесплатное обслуживание предоставляется при условии, что пользователь будет хранить депозит в течение определенного периода времени. Достаточно поддерживать уровень депозита на протяжении 6-12 месяцев.

Есть открытый кредит наличными

Сервисная оплата может не взиматься при наличии открытой кредитной линии. Обязательным условием является взятый кредит наличными в банке Тинькофф. В таком случае клиенты получают возможность бесплатного обслуживания дебетки до момента полного погашения персонального займа. После возврата кредитных средств плата будет взиматься согласно общим условиям предоставления сервиса. По данной программе сумма кредита не имеет значения.

Если на карте лежит не менее 30 000 рублей

Нулевая цена обслуживания дебетовки возможна при наличии суммы остатка на карте не меньше 30 000 рублей ежедневно в течение месяца. Общий объем средств учитывается за расчетный период. Поэтому, чтобы клиенту получить бесплатное обслуживание потребуется сохранить деньги на счету в указанном объеме. В данном случае пользователь получает двойную выгоду. Ведь при наличии указанной суммы отсутствует сервисный сбор и дополнительно имеется возможность пассивного заработка на процентах.

Частые вопросы

Специалисты сервиса brobank.ru собрали несколько наиболее популярных вопросов, которые поступают от клиентов. На каждый вопрос присутствует развернутый и максимально информативный ответ. Используя данную справку можно избежать трудностей во время пользования банковским сервисом.

Есть ли еще какие-нибудь способы не платить?

Перечисленные 3 варианта бесплатного обслуживания дебетовой карты в банке Тинькофф являются основными и заложены в официальном соглашении. Однако пользователи могут воспользоваться дополнительным способом, который заключается в прекращении пополнении дебетки. Достаточно просто не вносить деньги на баланс и система автоматически не будет списывать средства.

Что если нет денег совсем?

В случае, когда у клиента нет средств на счету, то оплата не осуществляется. Однако при наличии денег на депозите и возникновении потребности в моментальном снятии до момента оплаты обслуживания (ежемесячная или ежегодная) клиент может перенести процедуру на следующий период. В любом случае банк сможет пойти навстречу пользователю и предоставить временную отсрочку.

Можно ли отсрочить оплату?

При отсутствии средств на текущий период снятие происходит в любое другое время, когда клиент пополняет дебетовку минимум на 99 рублей.

Можно временно заблокировать карту, пока нет средств?

Для ситуаций, когда отсутствуют средства, необходимость в блокировании полностью исключена. Ведь согласно программе обслуживания оплата взимается автоматически при поступлении денег на депозит. Поэтому клиенту не требуется беспокоиться об оплате, когда на счету дебетовой карты нет средств.

Мою карту аннулируют, если я не заплачу?

В случае отсутствия оплаты банковская карточка не будет аннулирована. Ведь компания заинтересована в повышении качества и выгоды предоставления услуг. Соответственно при длительном отсутствии денежных поступлений со стороны клиента менеджер банка свяжется для уточнения данных. В случае необходимости можно временно заблокировать карточку, а при желании полностью закрыть счет.

Процедура банковского обслуживания дебетовых карт и стоимость сервиса в компании Тинькофф находится на максимально приемлемом уровне для всех пользователей. Расценки в банке подобраны таким образом, чтобы снизить финансовую нагрузку на клиентов без потери качества и оперативности технической обработки. В случае возникновения вопросов можно получить более детальную информацию на официальном сайте или по контактному номеру телефона — 8 (800) 555-10-10.